儿童财商培养系列：理财的5个误区

学财商，学理财，为自己，更为下一代。要培养孩子的财商，首先家长自己要先学起来，从改变自己开始，潜移默化，孩子才能学得更多，学得更好。今天，人们越来越看重理财，可以说，理财是一个人应有的重要能力。但在生活中，我们有时候会不自觉的陷入一些理财误区，现在我们就来说说关于理财常见的五个误区。

这套儿童财商系列，我既写给家长看，也适合孩子看，都是浅显易懂的大白话，希望能和大家一起在探索中学习，在学习中成长！

一，就是认为理财是有钱人的事情，包括我以前也是这么想的，觉得富人们的钱多到花不完，所以需要做资产配置，而我们普通老百姓，钱都不够花，月光，还理什么财啊，最多把钱存银行，安全，方便。

实际上，理财和你现在有没有钱真的没有什么关系。理财的作用是帮你在需要钱的时候有钱花，让你在赚钱的同时对自己的未来目标有一个规划。

如果你说没钱就不理财，就等同一个人说他现在很健康，所以不需要注重健康，是一样的。

二，很多人觉得理财就是买产品。其实买产品和理财习惯之间还差得很远。比如，很多理财产品无非就是让你把钱从银行里拿出来，对自己的现金资产做一个稍微合理的配置。不过当然了，这对于很多人来说是开始理财的第一步，这是很好的，但我们不能把买产品当做是理财，因为，理财最终是要以人生目标为导向，而产品，与我们的人生目标无关。

三，是觉得年轻时不需要保障。客观上我们永远都有保障的需求，因为理财是要以收入为前提的，而某些风险因素，会对我们的收入有影响，所以其实人人都需要保障。举个例子，一对夫妇有了孩子，如果收入没有了，孩子的成长和教育都成了问题，所以孩子的成长教育就是他们客观的保障需求，所以保险应该作为自己家庭保障的核心配置。

四，是把保险看成是理财的全部。如果一个家庭只买保险，不考虑其他理财手段，这个保障是不够的。我们人生的保障缺口，其实就是我们的保障需求和我们积累的金融资产之间的差额。金融资产积累不多，保障需求就比较高。例如要还房贷，还有孩子的教育基金等，当我们银行存款不多，也没什么基金股票时，这时候中间的差额太大了，就需要用保险来补上。

所以，如果一个人的钱和其赚钱的能力已经可以甚至远远覆盖将来生病需要花的治疗费时，是不需要买保险的，例如比尔盖茨。因为这中间没有缺口，又何必每个月白白的把钱给交保险公司呢？

当然了，我们大多数人还是没有到达这个境界的。

所以，不是说某个人生病的可能性大，就有保险需求。而是如果这个人的病不会造成家庭财务紧张，就不需要买保险。

保险也不是说买得越早越好，而是需要的时候才买。如果没负担，就不要买狭义的寿险。例如家里的孩子就不用买寿险，因为他没有收入，对家庭财务没有责任，不会影响到财务目标。

五，是顺序上的误区，一般人理财都是先买房买车，然后再考虑孩子的教育和家里人的养老问题。这其实是错误的。理财和投资的区别在于理财是一个长期的过程，所以从重要和紧急两个维度来说，在理财上我们要优先安排重要但不紧急的事，比如养老，因为随着人的寿命越来越长，消耗的资源也越来越多，但是我们创造的价值却随着我们年龄的增长而逐渐减少，所以养老是最重要的。

总结一下，理财不是有钱人才需要做的事，普通人更需要。你要在明确了自己人生目标的前提下，不断优化个人的资产配置，这是个漫长的过程。所以目光要放长远一些，优先安排那些重要但不紧急的事，我们还要重视保障的作用，因为每个人都有客观的保障需求，意外和风险随时都可能发生。