错失的财富机会:我是如何变穷的

曾经，环姐姐有一个可以少奋斗五年的财富机会，但被我漠视了，还因为一系列“无脑”的举措，导致自己的钱袋子比脸还干净。

这一期，我忍痛把那一段经历扒出来，意在告诉大家我是如何做到与财富擦肩而过，并一步一步变得更穷的。

我希望大家看到我的故事后，不要再犯同样的错误，能及时捉住财富增值的机会。

一、在房价上升期先卖后买房子

环姐姐从17年底才开始学习理财知识，在此之前对于财富和投资没有任何概念。16年下半年，我所在城市的房价随大流“蹭蹭蹭”地往上涨。

在此后大半年的时间里，我对于房地产投资的意识仍然没有随着房价的上串而觉醒。要知道，当时这个城市的房价并没有比市平均工资高多少，一个普通白领的年薪就可以首付购买一套小两室，还可以使用公积金，商贷还有利率优惠。

然而，我在听到小区里有人通过转换合同的方式一下获利40万时，并没有啥感觉。

我决定换房时，只看手里没有足够的首付款，能想到的只有赶紧把自住房屋卖掉，拿到钱后再去买。于是，在没有了解楼市行情和交易规则的情况下，我匆匆忙忙地把房子全权委托给中介卖出。

刚挂出去，一天之内就迎来了四五拨看房的人，然而我没有意识到这时是卖方市场，房子根本不愁卖。

我在签售房合同时，不但临时给买方降价，而且还不知道有卖方净收的觉悟，承担了2个点的中介费。这一波操作下来，就半个小时的时间，我眼睁睁地看着3万块钱从我的口袋边路过，我当时并没觉得心痛（我现在心在痛）。

畅快地卖掉房子后，我紧锣密鼓地看了二十多天房，才发现手里的这点钱根本就买不到房子。房价上涨期，房主都惜售，要么临时涨价20万，要么要求全款，要么就临时决定不卖了。同样的钱，能买到的房子面积一天比一天小，地段一天比一天差。

虽然最后我还是买到了房子，但错失了原有房子涨价几十万的利好，还多承担了卖-买期间房价上涨几十万的成本。

在这一次换房过程中，环姐姐花钱买了一些教训：

1. 在房价上涨期，不要先卖后买房子，尽量提高首付款，全款最好

2. 在不确定之前，不要盲目处置和投资任何资产

3. 卖房是卖方净收，不用交中介费、税费

4. 把房子委托给靠谱的中介，确保你的交易安全

环姐姐正在学习有关买房的课程，会在后面的文章里分享更多买房的干货。

二、把能拿来买公寓投资的钱借出去

换房后，环姐姐还剩余一小部分钱，差不多可以首付一套月租金可以覆盖月供的商圈+双地铁商住两用公寓。后来还姐姐一直在跟踪这套公寓的租售情况，月租金每一年有150元/月的涨幅。而且，经过半年的时间，这套公寓售价的涨幅就可以把当时的首付款给覆盖了。

但是，环姐姐当时并没有自己买下这套公寓，而是把钱借给朋友，让他买下了这套公寓。

直到现在，我都不清楚我的这次借款收获到感激没有。

三、不良的消费习惯

环姐姐上周搬家，算是熬了个通宵收拾东西，光区分哪些东西搬过去能用，哪些东西要打包寄到乡下，哪些可以直接甩到垃圾桶就很浪费了大半夜的时间。

给我印象最深刻的是那几双都只穿出去过一回还换着拖鞋提回来的高跟鞋和现在只能闲时拿来擦脚的科颜氏乳、霜、面膜、兰蔻粉水，购买时高估了自己受得了小脚高跟鞋折磨的承受力，忽视了自己敏感性肌肤的接纳能力。

当然，现在环姐姐在买东西（像买杯酸奶、吃份快餐这种不需要想的哈）时都会先想想：

（1）家里有无类似的物品，如果有的话，就不买；

（2）我买这件东西真的适合我吗，还是只是听人家说还不错；

（3）这件东西我买回去会不会用，如果不用或者使用频率低的话就不购买。

有这样的觉悟并付诸行动后，环姐姐在没必要的、没用的、不会用到的东西上节省下了不少钱，腾出了空间，还用这部分节省出来的钱买到了质量不错、价格不便宜但真正用得上的东西。

你不妨也试一试。

四、乱刷信用卡

环姐姐绝大部分的收入都来自于工资，以前没有储蓄的习惯，没事时月月光，有事时靠信用卡、花呗、京东白条先度日。遇到当月收入不能覆盖上期开销时就按最低还款或者分期。

后来发现我一年的资金成本竟然足够我来两次周边三日游，但我那几年因为“穷”并没有出过市区。

而且信用卡、花呗并不是万能的，在不差客户的行业，人家只收现金（读书赞助费），刷卡只能刷储蓄卡（妇幼检查、生产）。

环姐姐在养成有节制的消费习惯之后，还在使用信用卡、花呗和京东白条，因为可以利用它们的免息期，还有一些消费积分。

免息期间，可以用这一部分资金买入货币基金（支付宝也是一种货币基金），这些收益足够带孩子出去吃顿好的。

五、盲目投资

环姐姐养了一段时间的金鹅后，眼看这小金鹅长肉了，就打算让这金鹅下金蛋。

于是，在某银行APP给我推荐某一只过去一年排名前五名的混合基金时，我一看一年收益率50%呢，1万块年挣5千，没办法不心动呀，必须买，全仓。

这次盲目投资的现状是，还在亏损20%。当然，只要这只基金不倒，还是有希望涨回来的，就先当这钱从来没存在过吧。

年底发年终奖啦，又有点小钱，环姐姐又看不得让这钱白躺着。听说，那XXX平台的年收益率高达15%呢，是某大集团旗下的，安全。

于是，环姐姐又手痒痒了。因为接触了一些理财知识，环姐姐还是有些克制，但人都是逐利的，最后还是投了点。

这笔投资的现状是，由于近期国家在清理P2P平台，该平台也被“雷”了。虽然平台给出了延期清退方案，但我就先当学费了吧（我该听老师的话）。

当然，自从不断地学习理财知识后，环姐姐也有一些正收益的投资，收获最大的是思维上的转变。

如果你想要做理财，又不想承担太大的风险，那在牢记“风险与收益正相关”的同时，先做到以下几点：

（1）了解自己的风险偏好，是保守型、稳健型还是激进型。

如果你是保守型，那考虑银行存款、国债、货币基金这一类型的投资组合就好。

如果你是稳健型，可以在保守型基础上，适当配置部分债券基金和指数基金。

如果你是激进型的投资者，可以在稳健型的基础上，配置股票或者股票型基金（指数基金也属于股票型基金）。

在正规平台（银行APP、券商平台）上有测评功能。

（2）做好资产配置，做好分散投资，不要像我之前那样全仓。

（3）做任何投资，本金安全比收益更重要。

（4）不要试图去预测市场。最简单的方式是定投。

（5）最重要的一点，用你未来2-3年不会用到的资金做投资。

编后语：环姐姐为什么会花那么大的篇幅来写我是如何变穷的？以我父辈和我个人的经历，以及我看到的周边不少人的经历，我觉得我们大部分的普通人这一辈子能够利用好辛勤劳作所得的每一分钱都已经不错了，但事实上总会遭遇“不小心”钱就没了的情况。写这篇文章是为了提醒我自己，也是为了让看到这篇文章的人有个堵住钱袋子漏洞的觉悟，如果能够在财富来临时抓住机会，那最好不过。