【攒钱攻略】月入3000理财路
从2015年开始工作的不足1700，到2016年的3500，到现在的4800多，由于职业和单位性质（公立学校教师），工资上涨幅度和空间有限。很多人对老师（尤其是小学老师）的工作有误解，认为小学老师很清闲，每天只要上几节课，下班下得早，下班以后的时间都是自己的可以去做兼职赚外快做家教什么的，然而事实并不是这样，作为一个有良心对自己有职业道德要求的（年轻）老师，备课，总结，教研，解决学生家长问题……清闲是不可能的，这辈子都不可能的……一句话，就是低收入的同时工作并不比其它行业轻松，依旧尽心尽力只当为了崇高的信念和理想吧……好吧貌似有点扯远了）
言归正传，在这样的背景条件下，我和男朋友毕业后“安安份份”、“安贫乐道”的回老家这个小城市度过了五年的低收入生活。在貌似艰难的生存环境中，精打细算，仔细规划，日子也不算太惨。为了便于参照，先给自己的理财历程来个大致梳理吧（主要算靠我和男友自己所得的部分）：
第一阶段：2013年9月~2015年10月。我月工资1700元到大约2100元，男友从1500元到3300~4000元不等。2015年3月底，我们用2.5万存款加刷信用卡2.3万买了一辆总价4.8万的面包车。（面包车后来为男友增加了不少外快）2015年10月初，手上现金存款合计68600，负债61550。2015年10月份买房是家里给付的首付（我自己的公积金贷款）所以此处不记。成果：存款正结余7050元，成本48000（带23000信用卡负债）的面包车一辆。
第二阶段：2015年11月~2017年2月。这个时期收入增长较快，我的工资从2000多几次上涨后变成了4000多，男友（老公）因为换了一次工作，收入也从打工的3000多到5000多（含外快）再到2000多（国企有五险一金）。由于结婚的礼金红包收入（除去所有结婚开支结余4万多），也加快了储蓄。此阶段住房装修也是家里赞助所以此处不记。成果：存款正结余5万多，首付5万8（贷款5万）的小铺位一套，面包车信用卡债还完。
第三阶段：2017年3月至今。这个阶段比较坎坷，本来我们自己的纯积蓄一度到了15万多，但是一方面购置了几样大件（车、车位、小公寓），另一方面今年7月猝不及防遭遇p2p的暴雷（确定暴雷7.5万，还未下车5.5万），导致存款剩余12.5万，而负债36.5万。成果：存款负结余24万，首付13万（贷款10万）的越野车一辆，自己出资6.8万里（老爸赞助10万）以股东价购买车位一个，出资7万与人合伙预订公寓一间。
看到这里，我估计有的财友可能要吐槽我啃老，我不否认，确实在买房、装修、买车位三个比较重要的事情上，家里有条件帮忙而且愿意帮忙，我没有理由拒绝，毕竟骨气不是用来这样滥用的。但必须申明的是，除这三次之外，生活一切用度完全自力更生，我在每一阶段所列出的“成果项”也都是除去家里的帮助完全靠我和老公自己的收入所得。也就是说，理论上（如果不遭遇爆雷）我们两个低收入小白靠自己在五年内至少存了216000元（车、铺位、车位、公寓投资均折算成自己付出的现金成本，面包车已折价卖掉，所以不计算）。所以，本次议题完全有效且不接受反驳
接下来，我主要说说在这五年理财生活中自己的一些心得体会（包括经验和教训）：
1.凡事“预则立，不预则废”，理财其实就是一种“预”，不要把“理财”狭隘地理解为“投资”。理财意识说白了其实是一种对生活的规划。我因为从小就特别爱钱（这么说好像不太好……）所以理财意识启蒙得比较早。大学里各种兼职，选修课去上“大学生投资与理财”听了老师的介绍就开始想办法买定投基金，无奈当然钱太少去银行人家根本不搭理我，那时余额宝刚刚出来我立马成了第一批用户，平时喜欢关注搜罗各种理财咨询。虽然囿于本金理财投资所得不多，但自认为理财意识的启蒙对自己的生活确实有所裨益。至少工作后收入再少，靠自己的提前规划和积蓄周转，我也从没有像同时参加工作的同事一样出现急需用钱时揭不开锅而到处找人借钱的情形。除买房外的多次大件支出和紧急情况基本能靠提前规划或筹谋周转自行消化解决。（经验）
2.对于有增值空间或能帮助增加收入的支出，不妨适当负债。我以上列出的“成果”只是一个最终的结果，而过程可能经历几道周转、负债、还债的过程，例如我们买面包车时，手上的钱根本不够全款，但负债23000（信用卡）先买，那时有了车男朋友赚外快更加方便，因为有时地方远或者需要半夜很晚才能回来的他也能去了（当然也因为那时比较年轻，身体吃得消……），而他的老板需要用到面包车时（需要运送工具，老板舍不得用自己的好车）也不用再另外找车，所以给他加了500工资。有负债也意味着有压力和动力，男朋友差不多一年半的时间还完了剩余的卡债。2018年3月（刚好3年）时因为换车以1万8的价格在58同城上把面包车卖给车贩子了（方式不知道是车贩子，卖便宜了），有点可惜，不过买这张车带来的便利总的来说是物超所值了。
而在2015年11月买小铺位时，我们手上有6万多积蓄，当时首付需要5.8万，我先拿出3.8万，又用信用卡刷了2万。因为方式各类理财宝宝和p2p正是方兴未艾的时候，所以我的所有支出特别是大笔支出几乎都要这样负债一道薅点利息，积累下来这几年所有平台理财利息加起来也有小几万（好吧，又想到暴雷，说不下去了……）不过在可预期的情况下，提前抓住机遇福利或者哪怕只是薅一点利息的羊毛，适度负债也未尝不是一件好事。（郑重提醒：无偿还能力和计划的消费负债坚决不提倡，因为会将你拉去一个恶性循环的黑洞，切记切记。）
3.纯消耗或贬值的消费要理性，少几次耗时耗财耗力的瞎折腾攒钱速度会大大提升。（本人血泪教训）。刚毕业那两年，为了增加收入，我做过手工（现在手工材料还堆了一大盒），摆过地摊（去了几次生意又不好又怕遇见熟人所以就不肯去了），租过格子（结果每次都没卖够格子租金），家里堆了一大堆阿里巴巴上批发来的各种小东西和摆摊桌之内的东西，只能自用的自用，送人的送人，成本大概1万5左右。老公与我不同，他有一段时间抽风，疯狂迷恋钓鱼，于是三天两头背着我买各种钓鱼工具，结果这些工具目前横七竖八丢在阳台上，丢又舍不得，用又没时间，诚然是鸡肋本肋了。另外本人有一个奇特之处，工作前四年，一年丢一个手机，之前有一苹果6，分期12月，手机被偷后一个月，我还完了最后一期手机款，真是闻着伤心见者落泪，所以从此我发誓买从此手机再也不买贵的……因此又省下了一笔。当然如果没有这些支出相信我攒钱攒得会更快一些。
4.本金最重要。此条重要性不言而喻，不再赘言。另外一点，鸡蛋分篮子装，篮子的类型差别尽量大一些，同一张车上的篮子，车翻了篮子全完了，装几个篮子都没用。
5.此文没有硬干货，月入3000又像我一样找不到兼职又想赶快存10万的童鞋，你只要做一个数学题就好了：例如，你一定要3年存够10万。好嘛，你就一年平均存3.33万，把所有能挤的出来的收入列出来，例如每年如果有奖金公积金可以取，那就占掉1.5万，没有公积金就算成0.6万。剩余的，平摊到12个月就行了。例如3.33万—1.5万=1.83万, 1.83万/12个月=1525元。你再算一算，月入3000—1525=1475。你就严格按照每月1475的预算过日子，当作自己只有这么多工资，1525坚决存起来。坚持万第一年，你会发现，嗳，怎么收入越来越高了，咦，怎么还多出一笔利息，相信我，坚持住，三年后你存的绝对不止10万元。当然，低收入者攒第一桶金肯定是要多吃点穷苦头的，但是这和被动吃苦又不一样，准确地说，应该是一种“痛并快乐着”的自律（虐）快感吧，哈哈。
题外话：其实个人认为，无论是月入3000还是月入2万，不断努力着的我们初衷都是想让自己的生活变得更好。但有时候生活品质的高低其实并不完全由收入多少决定。就像同样是月入几千的我，积极向上的时候每天把房屋收拾得干净整齐，业余时间规律作息，时间安排紧凑合理，坚持练字、健身，周末早起逛逛菜市场，自己做饭健康营养又实惠，晚上逛逛图书城，大部分时间可以免费阅读好过在家追肥皂剧，精神充实神清气爽；而消沉颓废的我，工作之余每天葛优瘫在沙发上，每天点外卖，房屋凌乱，脏衣服堆成小山，每天任由疲惫消极情绪支配蔓延，熬夜、不健身。两种生活状态，其实所付出的经济成本差不多，但得到的生活品质却天差地别。所以总有人说月入2万不如狗，那可能不是“月入两万”的问题，而是个人状态调节出了问题。对我们个人而言，经济财富的稳步提升固然会带给我们安全感与幸福感，但企图依靠收入的增加来解决和压制生活中面临的所有问题和焦虑，结果只会让“如何增加收入”又变成了生活中最大的焦虑，人生陷入一场无解的死循环。所以，钱财身外之物，有，甚好，多多益善，少点，也无妨。月入3000和月入2万的都有人活的不如狗，也都有人日子过的赛神仙，日子怎么样，还得看人怎么过。
（来自一个不思进取的四五线小城市低收入者的夜半胡言乱语……我不相信所有人都在一线城市……）
