理财中人年底必做的一件事，你做了吗？

还有10天，2020年就要过去了，我们做理财，每到年底都会很认真地去做的一件事情就是分析财务状况，做好财务复盘。

清点资产，是我们最简单、且最有效地培养“财富亲密度”的方法。

目的就是要清晰掌握你这一年赚钱的能力如何，家庭资产配置是否健康，收入支出还有哪些可以继续优化、风险保障是否完备等等，同时也为明年列一个赚钱、攒钱的小目标。

今天小禹手把手教大家如何做家庭财务的年度复盘。

一、做好两张表是财务复盘的关键

两张表就是资产负债表和收入支出表。

有同学可能会觉得：这么专业，我一个理财小白怎么可能做出来这个？

没关系我们一一来梳理，先上图示：

1、资产负债表

图的左面是资产。

按照传统意义，资产按照流动性可以分为流动资产、长期资产和固定资产。

流动资产通常也是我们的紧急备用金，包括现金、活期存款、余额宝等货币基金，有些固定用途的定期存款也属于流动资产。

长期资产是不准备在一年内变现的投资，包括股票、基金、债券及其它固收+投资、保险。

固定资产就是房子、车子、珠宝、黄金等很难马上变现的资产，这部分资产可以进一步细分为投资资产和自用资产。比如房子，如果是自住的就放在自用资产中，用来投资收房租的就放在投资资产中。

图的右面是负债。

就是目前我们欠的钱，房贷、车贷、各种消费贷都要列出来。

更进一步说，能不断给我们口袋带来现金流的就是好资产，不断从口袋里拿走钱的就是坏资产，也可以把这类坏资产看作负债。

比如我们虽然把自住房和车子都放入了资产，但实际上它们都是潜伏在资产中的负债。

2、收入支出表

做这张表不容易，因为它要依赖于你这一年的记账情况，如果你平时没有记账习惯的话，做这个表就会比较吃力，只能做一个大概，还是建议你明年要开始完整的记账。

具体类别可以根据自己情况调整

一般我们会以年为周期，评估这一年家庭的收支情况。

很多时候，不记不知道，开始记了才发现，什么叫“千里之堤、毁于蚁穴”，每一笔小小的支出，才是导致月光的真正杀手。

只有拥有稳定正向的现金流，这才是我们做下一步投资的底气。

现在的记账软件很多，还有分类、统计、对比等好多功能，相当方便。

二、怎样判断家庭资产结构是否健康

一看资产流动性是否可以满足紧急情况

资产流动性=流动资产÷（年支出/12）

资产流动性参考值在3~6范围内是合理的，意味着一旦出现紧急情况，可以至少拿出3-6个月的开支金额作为备用金。

如果低于3就需要及时补充。

二看资产负债率是否合理，负担是否过重

资产负债率=总负债÷总资产

资产负债率的参考值是40%

当资产负债率超过40%，就意味着你的资产结构不太健康，有一定的脆弱性。

这个时候，我们就要格外警惕下， 如何减少负债，增加资产了。

如果资产负债率过低，低于20%，这是可以适当增加贷款，比如给房子加按，以抵消通胀。

三看长期资产配比是否合理，钱生钱的能力是否配足

投资合理比=长期资产÷净资产

这个比例越大，证明你资产增值的可能性越大，年轻人建议参考值为20%，家庭的参考值建议为50%。

如果低于这个比例，我们就需要思考如何才能加大投资占比。

流动资产占比过大的可以调整一部分到长期资产里，或者盘活其他资金用于投资。

三、结语

都说理财就是理人生，很多人不信，还是愿意把理财和投资简单划等号。

往小了讲，理财体现的是一个人对金钱的态度。

往大了说，从小小的理财，我们可以看出这个人做事是趋于理性还是感性，是严谨还是随性，是自律还是放任，是眼光长远还是目光短浅。

最后再问一句扎心的话，你今年一共攒了多少钱呢？