系列文│这些情况，为什么意外险居然不理赔？

前几篇文章已经写了为什么我们需要拥有一份意外险，意外险能够帮助我们解决什么问题，一份好的意外险应该是怎样的。意外险的保障责任看起来也不复杂，那么是不是意外险就可以随便买了呢？有没有一些我们自己没有注意到的可能无法理赔的情形？其实是有的，而且这样的情形还不少。

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意外险的四大因素

哪些情况是属于意外事件，这个在保险产品条款当中有着明确的定义，其中要同时满足这四个因素：外来的，突发的，非本意的和非疾病的。只有同时满足了这四大要素才能够称之为意外，只要有一个没有满足都不符合保险条款当中对于意外伤害的定义。

比如，自己故意用刀子把自己弄受伤了，这就不叫意外，因为这属于故意的，不是非本意的。

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这些情况意外险无法理赔

明确了第一点所说的意外必须包含的四个因素之后，以下这些情况无法获得理赔交很容易理解了。这里举几个例子：

猝死，意外险不赔

这里的“猝死”就不是意外，而是因长期的疲劳而造成的。对当事人而已，自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡，对于过劳猝死并不是因外来的突发情况造成，所以意外险不会进行赔偿。

中暑，意外险不理赔

中暑本身是属于一种疾病，和当事人的身体机能、身体素质有关，中暑不是属于外来的、突发的，而是由内在因素引起的，从某种程度上来说，中暑其实是可以避免的。

高原反应，意外险不理赔

高原反应，其实是一种可以预知的现象，并不符合意外险当中突发的这一因素，并且高原反应是属于一种疾病，所以说，意外险是不理赔的。

类似这样的情况还有手术意外，妊娠意外，个体食物中毒等等。

因此要理解意外险条款定义的意外和我们平时所理解的意外是不同的，平时理解的意外并不一定符合条款规定的意外范畴，意外险自然是不进行理赔的。

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要注意免责条款的规定

所谓的免责条款，就是如果被保人发生了条款规定的情形，那么保险公司就不进行理赔。

常见的免责条款，比如酒驾、斗殴，从事潜水、攀岩、探险、特技竞赛等高风险的运动，还有就是怀孕、流产、分娩以及因此而导致的并发症等等。这些常见的情况都会明确地写在了意外险的条款当中。如果被保人因为这些原因而发生了意外，那么保险公司是不进行理赔的。

所以说，即使意外险的保障责任看起来很简单，依然会有很多的免责条款，有很多无法获得理赔的情形。

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注意投保需知和特别约定

现在网络很发达，通过互联网就可以购买很多性价比很高的意外险，在产品介绍页面往往会把产品说得非常好，于是很多人就会忽略了产品的投保需知和特别约定。

某意外险特别约定

比如这是某个平台的意外险的特别约定，这意味着如果从超过10米以上的地方摔下来导致意外身故或者残疾，是一分钱都不能获得理赔的。如果是因为溺水导致的身故、残疾，只能按照基本保额的一半进行理赔。

因此在进行投保意外险时，投保需知以及特别约定也是需要非常注意的，否则真正发生理赔的时候又会说保险是骗人的，产生了理赔纠纷。

以上就是今天要跟大家分享的哪些情形意外不会获得理赔，希望能够有收获。

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