投保时的体检能不能代替如实告知?

经过前面内容的介绍，大家了解投保时如实告知健康询问事项的重要性，否则可能会产生拒赔、解除合同甚至部分退费或不退费的情况。出现这些结论，可能很多客户确实是不够重视，时间较久忘了的情况，但也不排除部分客户确实存在因发生疾病故意投保的情况。

很多客户就郁闷了:为什么投保时你们保险公司不调查，现在才去核实?或者你们为什么不给所有客户都安排体检，体检完了能保就保，该赔就赔，也不至于这么麻烦?

那么是不是一旦体检，健康告知的询问事项就不用告知呢？~~答案是:体检并不能代替如实告知。所以该体检就体检，该告知就告知，不能混为一谈。

原因在于:目前大多数体检都是常规检查，很多疾病都必须行专科检查，常规体检是发现不了的，比如脑部疾病必须行头颅CT或PET-CT检查。而且平时有通过药物控制的疾病，在体检时也无法发现异常，比如高血压服用降压药后，体检结果并不会有异常。所以体检只是一种辅助手段。

而保险是一种最大诚信合同，投保时保险人有对合同利益和保障进行如实告知的义务，而客户也有对身体健康情况进行如实告知的义务。因为客户对自己的身体健康状况最为了解。

在目前来说，内地保险对健康告知都是有限告知原则，即只需要对投保书上询问的事项进行告知，不询问的不用告知，对客户来说是非常有利的。而香港保险目前适用的无限告知原则，即要求投保时对健康状况知无不言、言无不尽，这种反而更容易产生纠纷。

好了，那么回归主题，体检并不能代替如实告知，请予以理性对待。