人生的复利效应（二）：复利效应的定义

我们在生活中很容易遇到一些年轻人，他们刚出来工作不久，每个月的收入刨去灯油火蜡的开支后，所剩不多，于是他们索性就想，存的钱反正不多，理财也没有什么用，于是更是大肆花费，一年下来，几乎也没有什么剩余的了。

图片来自网络

有一种情况与之相似，一些年轻人刚刚工作，没有什么经验，一开始时多半做一些枯燥乏味的基础工作，没有委以重任，工作的境况与他想象之中颇有区别，于是他们工作消极，不思进取，时间过去了，工作经验倒是不少，只是经验的增多并没有为他们自身价值增值多少，有一句话概括得不错，“你是工作了十年，但不是获得了十年的经验，而是用十年的时间来获得一年的经验。”

说了以上两种关于工作经验与财富的情况，我们进入这一篇文章的主要内容。

在上一篇文章说到了，正确地理解一个概念对个人的学习与成长有多么地重要。知道了这一点，我们现在就来学习一个概念：复利效应。

绝大多数人都知道，钱存入银行中，在正常的情况下利滚利会越滚越多，这就是基本的复利效应。但是银行的利率不高，或者是存的钱不多、年限不长，甚至扣除一些小额管理费的，最后能作为本金的并不多，因此对于复利效应，多数人并无法对它有一个清晰的了解，或者说并不敏感。

复利效应指资产收益率以复利计息时，经过若干期后资产规模(本利和)将超过以单利计息时的情况。

下面用一个简单的表格来看一下复利的增长情况：

示意图

从表格中可以看到，如果年收益率在20%，经过20年后，原来1个单位的数值将会变成原来的31.948倍，如果年收益在30%，那么经过20年的时间将变成146.19倍，当然年收益在30%的已经非常罕见，风险也会更高。

下面这张指数函数的图像可以将收益的变化看得愈加清晰：X列是投资的年限，Y列是收益，从图形中看到前几年的收益增加并不明显，但越到后面，收益的增速将越来越快，最终达到让人惊讶的地步。

注：年收益率为20%，指数函数：Y=(1+20%)^X

复利效应不仅仅体现在财富的增长，更体现在个人工作的成果上。

笔者之前写过一篇谈论著名经典电影《肖申克的救赎》的文章，文章的标题名为《每一个男人都应该学习安迪》。在这篇文章中，笔者列举过《肖申克的救赎》的男主在监狱中做过的事情，其中有一件事情正是安迪建立了一所监狱图书馆。

1947年，安迪杜弗伦被诬陷入狱，大约在2年后，安迪开始以一周一封信的频率向州政府申请建立图书馆的拨款。

终于在写信的第6年，州政府向安迪寄出了一封回信和200美元的支票，还附有一堆旧书，想借此打发安迪。安迪仅仅说了一句：“仅用了6年而已。”

安迪没有就此止步，接下来他更是“变本加厉”，从“一周一封信”变成了“一周两封信”。到了1959年，州政府终于妥协，承诺每年拨出500美元专款用于肖申克监狱图书馆的建设。图书馆中除了图书以外，还拥有放碟机等设备。

狱友们可在这里享受到以前从未有过的美妙的声音。这个图书馆的建立大约用了10年。

其实，安迪的做法正是“复利效应”的最好例子，从一开始的无人关注到最后的影响力越来越大，“复利效应”的威力竟至于此。科学家爱恩斯坦为核物理的发展做出了卓越的贡献，有一次有人问他“世界上最大的威力的是什么”，但他回答的竟不是原子弹，而是说“复利”，“复利效应”也被称为“世界的第八大奇迹”。

因此，无论是个人成长还是财富的积累，一定要善于运用“复利效应”，只要坚持足够长的时间，你一定可以看到“复利效应”的威力，它的威力也必定让你口瞪目呆的。

但是，有时候我们看到，为什么有些人长时间重复同样的工作，但总是一如既往，没有什么成就，十年八年过去了，怎么不能形成自己的“复利效应”呢？

在下一篇文章，我将为你阐述一下“复利效应”的形成条件，以及形成“复利效应”要注意的地方。