同学的小烦恼

晚上，同学C和她妻子D来做客。大家一起聊天，聊着聊着C同学向我说起最近几天他们夫妻倆遇到的小烦恼。

事情是这样的，C同学两年前在附近一处小区贷款买了一套房，当时三成首付，背了八十多万的贷款，每月供六千多，供三十年。

而这两年有了点积蓄，妻子D想将贷款还了。D在想，每个月供六千多，本金才还一千多点，其余的都是利息！超级坑！感觉负担很大，而只要还了就轻松多了。

但同学C并不这样想，当时就是因为资金困难才贷的款，现在拼死拼活攒了这么些钱，如果还了贷款那不是一夜回到解放前！虽然还完还剩一点，但很没有安全感，如果碰上一个风浪那整个家庭就有危机了。

一个感觉利息太多很亏，一个感觉手上没钱很没安全感。

我不是学金融的，但还算看过一些理财的书，我想我的一些观点也许可以给他们参考。

首先，由于通货膨胀的原因，钱一直在贬值，而物价在不断上涨。一两年内也许看不出大的区别，但以5年或10年为一个周期来看的话差别就很大了。想想10年前的房价和现在的房价相差多少就可想而知了。就是说，现在的钱比10年后20年后的钱更值钱。

我明确的说他们手中的这八十多万比他们三十年加起来连本带利要还的一百多万值钱！

其次，同学手头上的这些钱完全可以去买保本的理财产品。现在有些理财产品一年期利率有3.75～4.3%。虽然低了点，但安全保本。而他们贷款的利息算下来也就6%多些，这样一来可以抵消一大部分。D只看到贷款的每个月好几千元利息，而忽视了自己手头上的资金也是有“利息”的。

感觉上的好亏其实只要灵活运用好资金是不怎么亏的。现在的股市正处于低谷，要是可以拿出一部分资金实施基金定投，那么复合收益还很有可能跑赢贷款利息呢。

第三，生活中到处是机会，而一定的资金储备有时又至关重要。如果刚好碰到一个好项目而又因为没有资金而错过了那就太可惜了。可以将现有资金分成几份，购买不同期限的理财产品那就可以既有可观的利息收益又有较高的灵活性，以便应对现实生活中未来的各种不确定性。

当然还有很多可以说，但我才疏学浅就只想到了这三点。C同学看上去明确了很多，拍了拍我肩膀。但D还是不置可否，还是感觉亏，而且还说最近两年都没什么好项目，基金都亏得要死，保本的也没几个利息。就算抵消了一部分，粗略一算那每年还是有一万多【80X（6.2-4.3）】的利息要还，几年下来也要十多万了。亏！

嗯，人都是厌恶损失的。面对不确定的收益与明确的损失，大多数人都会优先选择避免明确的损失吧。

“这么说吧，就当是银行拿出八十多万给你，每年收取一万多的使用费。你们觉得合不合理？”我觉得这么说应该很贴切了。我和同学C都觉得非常合理，非常划算。只是D还在犹豫，低头沉思。

气氛一度尴尬。

“要不这样看看好不好，”我突然想到一个折中方案，“先还一半的贷款，那么剩下的贷款每月大概需还三千多点，余下的资金作为备用金灵活使用。这样既可以缓解贷款压力，又可以应对未来。怎么样？”

“诶，这个挺靠谱！”他们异口同声。

“要是剩下的资金没有头绪来安排，我还可以帮你们呢，嘿嘿。”我打趣道。

“闪一边去！”他们还是很合拍的嘛。

我想我只能帮到这里了。哈哈。