一页纸写下一生的理财计划
一页纸写下一生的理财计划？不可能！投资理财要涉及方方面面的，什么基金、期权、保险、安全账户等等，怎么可能一页纸就能写的完？那你知道投资理财的那么多东西，你有用到实际生活中了么？“好像没有哎”“是啊，选择太多就等于没有选择”。这本书也是帮你将理财计划简化，从而节省更多的时间去做你认为的最重要的事。
本周学习的理财书籍是《99%的人一看就会的理财书》 作者（美） 理查兹 一位资深理财分析师。
怎样轻松理财，又能保障自己的财产安全，我们看看作者是怎么说的。
1
“我希望达到财富自由之后，能有更多的时间陪伴家人”“我希望自己在工作中发现不适合后，能够有底气辞职，而不是一直看老板脸色”那么，你希望通过投资理财达到怎么样的生活状态？希望能够做到什么？
这些问题好像和投资理财没什么关系，我们以为的投资理财就是告诉我哪只股票行情看好，怎么分配股票投资比例等等。但作者认为这一部分往往是能够坚持理财的最重要的一部分。你希望通过投资理财，能够自主分配更多的时间陪伴家人，那么你就要计算，如果30岁以后能够分配更多的时间陪伴家人，你需要少工作多少时间，由于减少时间导致的工资减少，怎么通过投资理财弥补。或者通过投资理财不用工作，就能拿到和以前工作一样的薪水。
这一部分作者认为是在建立我们对待金钱的价值观，通过设定目标，限制我们不要随着时间的流逝，而忘记我们当初想要理财的目标。事实上人就是健忘的，所以，作者建议我们把我们的目标写下来，或者录音，这样我们就不会为了买一件不那么需要的高科技电子产品而减少陪伴家人的时间。（此时设定更多的陪伴家人是理财的目标）
2
读到过这么一个故事，一位空姐（下文称作小A）她的每月的工资是20000左右，今年29岁，没有存款，每月租房4500（是一套单身公寓），吃饭都是在外面解决，每年两次的旅游计划，没什么特殊的爱好，每个月会买买化妆品，买买衣服，工资就见底了，而且每个月都不知道自己把钱花在哪里了，一年到头，不仅工资没有存下来，甚至信用卡、花呗还有欠款需要还，过年回家甚至不能帮父母置办年货。
看到这肯定很多人深有感触，这说的不就是我，即使现在还是学生，我们依赖父母给的生活费过活，也总是希望在生活费刚到账的时候就买点什么东西，或者在生活费刚到账的时候就买下心心念念的东西。钱花完了也不知道买了些什么。
这个时候作者就提醒我们需要记账了，需要我们记录自己每个月把钱都花到哪里去了，每个月，或者每个周看看自己记录的内容，反思自己买的东西是不是真的用到了，还是只是为了满足自己的及时享受的欲望。
每个月需要有预算，其实就算自己不提前设定一个数字，你的工资也会告诉你每个月只能花这么多钱。作者在文中说：我们用记账提醒自己把钱花到哪里。预算就等于意识，它的目的不是为了惩罚乱花钱，而是让我们意识到钱是怎么花掉的，这样我们才能攒下足够的钱去做最重要的事。
研究发现，近半数美国人在遇到不时之需时，不能在30天内拿出2000美元。希望看到这，以后的你会尽量避免这种情况发生。
OK，有了工资，定预算，省下钱做最重要的事，这就是你是说的理财？文中说省钱是投资理财的第一步，当然快家里有矿的就不用想着先省钱然后做投资。如果想要投资，首先要有本金，那么本金从哪里来？作者认为开源节流最重要，通过提高你的时间单价或者是价值，更或者可以通过买卖别人的时间来赚钱，这些都是开源的想法，节流就是我们这里说到的，要有计划的生活，增加对生活的掌控感。
当然这不是要你不要享受生活，人活着就是为了要快乐，所以可以选择合适的时候放轻松享受生活，但总体上，我们的行动和上一部分的价值观是吻合的。
开源节流的同时，你要清楚自己的资产和负债，这个也是作者建议的，这里有个问题要问大家，汽车属于资产还是负债？很多人肯定会说汽车是资产啊，这不是跟房产是一样的？专业的理财分析师告诉你，汽车属于负债，汽车从你买下那一刻起就一路贬值，甚至要在使用过程中要支付各种费用，什么保养费啊，油费，停车费啊，总之买下汽车意味着你将来要定期支付一部分钱，这个是不可避免的。
说到房产，作者认为，如果你买房子只是为了炒的话，可以称作是投资，因为你会在房价上涨的时候有可能会卖掉。但是如果你买房子是为了住的话，此时的房产不能被视为投资，因为你暂时没有卖掉它的打算。
3
终于到了我们最关心的投资这个部分了，作者分了三个部分，让我们分别看看下面三个故事。
小B研究僧毕业后，找到一份不错的工作，单身，家里的父母每个月有自己的退休工资可以拿，父母还买了养老保险，生活算是不错。小C和小B 的情况差不多，每个月也都能拿到一万元左右的工资，但情况不同的是，小C已婚，虽然配偶的工资也可观，但育有一女，生活开支明显紧张，而且双方父母以前并不是企业或事业单位的员工，意味着双方的父母也需要小C夫妇接济。
虽然工资都差不多，生活境况却迥然不同，我们虽然可能每天做着同样的事，承受的压力却可能天差地别。假设小B和小C 在一次出差的时候都出事故去世了，带给两个家庭的，除了失去亲人的悲痛，更多的是由此带来的经济压力。小B 的父母在小B去世后，仍然能过着体面的生活，小C 的家庭却承担不了这样的经济损失，小C去世后，他的配偶就要承担起双方父母的扶养以及孩子的抚养教育的经济压力，可想其压力巨大。
所以即使有些人并非家里的经济支柱，或者情况比上面提到的小C 好太多，我们仍然需要认真考虑，我们是否需要购买人寿保险，尽管这个话题很沉重，但为了更好的生活，我们又不得不考虑这样的情况。人寿保险并非理财产品，但却能够有效的弥补一个家庭中遭受的经济损失。
第二个故事：小D和小E 都看好F 公司的股票，都要建仓购买，不同的是，小D 对此很有信心，他把能用于投资的钱都投在了这家公司，小E认为投资要防范风险，所以仍是按照自己的股票债券的投资比例投资，结果F公司内幕消息泄露，公司股价受到严重影响，公司的形象下滑，导致股价一直没能回升。此时两人都是难过伤心的，但小E 不会因为这次投资失败影响自己基本的生活质量，而小D 却不得不变卖自己的其他资产维持基本的生活。
我们都知道投资的一个基本原则“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，但实际操作的时候，却有各种诱惑使我们做出各种错误的事情。我们看一下哈佛大学的资产配置
2008
2009
2010
权益投资
45
46
46
其中：美国国外股票市场
12
11
13
美国国外股票市场
12
11
11
新兴国家股票市场
10
11
11
私募投资
11
13
11
对冲基金
19
20
16
实物资产
26
26
23
其中： 大宗商品
8
8
14
房地产
9
9
9
林场、农场
9
9
0
固定收益证券
15
11
13
其中： 美国国内债券
5
4
4
美国国外债券
7
2
2
高收益债券
0
0
2
通胀指数债券
3
5
5
现金
-5
-3
2
总资产
100
100
100
实际的数据可能并不准确，但为我们投资指明了一个方向，我们投资的多元化能够让我们更加从容的面对风险。实际上投资多元化没能够让我们的投资收入更稳定。
第三个故事，小G和小H都看好一家公司，事实上这个公司的发展前景确实很好，所以两人纷纷买下这家公司的股票，等待收成，前一两个月公司股价波动不大，总体上趋势良好，但有一天股价波动超过了30%，而且是下跌，小G知道后，夜不能寐，吃饭也吃不好，股票仍是处于下降的趋势，即使上涨波动也不大，最后小G一咬牙，一跺脚，决定卖了这只股票，因为他害怕股价接着下跌，这样自己辛辛苦苦挣得钱全部都要打水漂了。
而小H 呢投下股票就没怎么看过股票价格的波动了，因为他知道股票虽然风险高，但收益高，如果长期持有的话，股票的风险也是可以掌控的，一年后小H想起自己的股票，就去翻看了股票价格，达到了自己的17%的收益目标，便果断空仓了，即使之后留意到股价仍有上涨，自己的情绪也不会被影响，因为小H 知道股市是变化无常的。
看到这大家应该明白了，投资需要有计划，并且一旦投资，我们便是打算长期持有，文中作者也提到过如果打算持有股票十年以上，风险会被尽可能的降低。所以我们现在尽量多学理财知识，等到工作后尽情感受复利的力量。
总结一下
1.投资理财需要确定自己的价值观和目标，确定之后我们的计划才能尽可能细化。
2.投资理财的第一步是注意自己的支出和储蓄，做到开源节流。
3.考虑自己是否需要购买保险应对因为丧失亲人导致的经济损失（虽然这个话题很沉重，但也很重要）；
投资要多元化，文中作者建议60%股票40%投基金；
制定计划，坚持下去，并在相当长的一段时间不要轻举妄动。
回复[计划]查看一页纸制定的一生理财计划。
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