消费贷款为啥容易被挪来买房：房地产市场太火热——富力湾

王牌对王牌！你的追求不止于此

今天小编为大家带来的是惠州巽寮湾的一个海景大盘，开发商富力集团实力很强，在外国也多有建树。6年大城，献给世界的富力湾，全新46-123平米鹭鸶湾伴海景美寓，别墅也有。优质中小学就在家门口，让孩子赢在起跑线上，滨海线唯一以别墅主导的旗舰大盘，富人圈层，圈层决定价值，一鹭教育，一鹭相伴，为孩子的成长保驾护航。距离惠东高铁站也很近，并有楼盘通达深圳各地，目前华润万家、希尔顿五星级酒店都已签约进驻，自住投资都很方便。

富力湾谭经理：132——4200——1000，将在开发商备案价基础上享受额外9.2折团购优惠，专车接送包食宿

这个夏天，惠州富力湾用“霸道总裁”的实力颠覆你的度假生活！

1、强强联手，家门口的五星享受

希尔顿逸林酒店 x 惠州富力湾，王牌对王牌，希尔顿逸林酒店入驻富力湾，坐拥绝无仅有的超赞景观，全力打造五星标准度假酒店。签约落地，奢侈到家！

2、登高观澜，梦寐以求的度假生活

逸林酒店为希尔顿集团所属高端酒店品牌，目前在全球共有180多家酒店，遍布全球各地200多个城市、大都会城市及度假胜地，希尔顿逸林酒店设计风格独树一帜，旨在为当今商务旅人及度假游客提供真正的舒适享受。

Sweet Dreams™甜梦体验，Wake-up DoubleTree Breakfast™自助早餐，私享洁净泳池、静谧休闲环境，宽敞办公设施，希尔顿，为你揭开度假生活的面纱。

芭提雅希尔顿酒店

3、富力酒店，落户城市CBD

广州富力丽思卡尔顿酒店，位于珠江新城CBD，于2008年3月11日正式开业，是由全球奢华酒店管理公司丽思卡尔顿集团与广州富力地产合作打造酒店项目。

广州富力君悦大酒店，是全球知名酒店管理品牌凯悦酒店集团，在中国大陆的第四间君悦品牌酒店，酒店坐落于广州市天河区的新中心商务区-珠江新城内，结合了出色的建筑和四通八达的特性，让客人更能体验广州的魅力。

惠州富力万丽酒店，由中国富力地产投资兴建，委托世界著名酒店管理集团万豪国际进行经营管理，为惠州首家万豪旗下酒店，坐落于惠州江北CBD。

4、富力湾畔，风景这边独好

潮涨潮落，风帆微扬，在富力湾独享一寸光阴，便是私有的珍宝，偷得浮生半日闲，懒洋洋得在阳台小憩，听着海风与浪涛嬉戏，在风中交织成一曲奏鸣。

闲来漫步，徘徊在水云天古村，走得累了，来养生茶馆歇息品茶，又或者到三味书吧翻一本感兴趣的书，沉浸于浓浓的岭南风情中，摘取独属一人的“小幸运”。

4月8日，希尔顿逸林酒店签约落地仪式，五星标准 • 极致景观。

富力湾，我的一生之湾

富力湾，全新45-83㎡云天系列海寓，纯南向177-273㎡海岸花墅。

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近期“消费贷违规流入楼市”的话题吸引了多方关注，但事实上，对消费贷款的严查已不是新鲜事，银监会早有明确规定——“个人消费贷款不得用于购房、**等非消费领域”。

早在2014年5月，北京银监局就下发《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》，要求严格审查消费贷款的真实用途。其中最**的一句话是，北京地区客户只能享受最高100万元、最长10年的消费贷款。今年来，多地银监局已连续针对消费贷违规开出罚单。3月，由于“个人消费贷款资金流入股市”，某大行杭州分行吃到罚单；6月，某股份行厦门分行因部分贷款资金被挪用于借款人购房受到处罚……

为啥消费贷容易被挪用于购房？大背景当然是房地产市场火热，房价涨幅高超过工资收入增长，居民有了强烈的提前置业、锁定购房成本的冲动，进而产生资金需求。尤其是随着房贷政策收紧，购房首付和房贷利率都在提升，购房者凑首付的需求也在增大。

以前有不少人在缺首付资金时会选择办理大额信用卡套现救急，现在二套房二套房首付首付到了六成，加上有些时候房贷额度不够，通过信用卡挪出的那点钱只能说是“杯水车薪”了。于是，额度不低、操作比较灵活的消费贷款就成了更合适的渠道。站在商业银行角度说，风险分散、收益较高、客群下沉，以及消费增长、对公贷款需求和质量不佳、互联网技术的发展等，都是触发消费贷款受重视的原因。基于收益和零售转型的考虑，银行也有较大动力推动消费贷款。当然，还有“人”的因素——有银行基层业务经理会出于业绩压力刻意为之；加上“三查”失效、员工行为管理不严等问题，使得消费贷款的实际用途不明。

什么样的消费贷款容易被挪用？整体来看，消费贷款包括个人综合消费贷款、*押贷款两类。前者以信用贷款为主，纯信用额度上限一般是30万元或100万元，主要用于教育、装修、婚嫁、旅游、购置耐用品、购车等居民消费；后者以房屋*押贷款为主，金额大（最高可能达到2000万元），期限长（最长达30年）。上述这些贷款都可能被用于购房。不过，一线城市买房的资金需求比较大，额度相对较小的信用贷款其实用处有限，所以在这些区域更多地出现以房*贷资金购房的情况，这也相当于房地产市场加杠杆。也有不少购房者出于实际资金需求量的考虑，选择信用贷款填补首付资金的空缺。

除银行外，也有互联网金融、小贷公司、担保公司等机构向客户提供房*贷融资。一般而言，这类机构也会在贷款合同里加上“房*贷融资不能用于购房”的字眼，但实际上更多地还是强调“还款来源”。只要*押充足、能还钱就可以了，后续的资金流向并不在意。

总体来看，如果真是要做房*贷这类消费贷款，更多人还是会选择在银行做，因为其他机构的房*贷利率相对较高，*押率也比较高，并不划算。也有银行对消费贷款并不“感冒”。证券时报记者就了解到，某上市城商行年初至今消费贷款余额负增长。他们解释，纯消费类的贷款，互金等新业态做得比较灵活，大部分都通过线上操作，银行相对处于劣势，尤其是地方中小银行，要做尽调、审核、贷后管理一整套流程，管理成本比较重，所以零售贷款大部分还是按揭。

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