理财复训之保障篇

最近的新冠状病毒疫情，久居家中不得外出，不能工作。这种情况下，不得不重新思考短期和长期的家庭财务问题。你的流动资金能够支撑多久没有收入的生活？如果收入来源单一，这一收入暂停，还能通过哪些途径获得收入？

所以除了正确配置自己的资金，预留满足3~6个月生活支出的流动资金以外，我们也得开始研究多元化挣钱的可行性。

与此同时，疫情之下，很多人对保险开始关注了。

以前人们总觉得保险是骗人的，所以不会主动购买商业保险。 而现在保险公司在进化，产品在升级，越来越为客户着想。所以希望那些保险抱有偏见的人，可以重新认识一下保险。并且在购买保险之前，仔细阅读合同内容，健康须知也要如实告知。

 前年我买了重疾险，现在又看到了更好的，心里不免有点难受。但是老师以前也说过，保险产品没有最好的，只有最合适的，以后的产品都会越来愈好，但是对于我们来说也是越早买越好。

这次复训还认识了更高层次的保险。 人生前四张保单落地后，就可以高枕无忧了么？并不是的，避免损失性风险之后，还面临着支出性风险，就是那些不得不花的支出。有家庭小孩的，面临教育金支出；以后年龄大了，面临养老支出。

 关于教育金特性： 没有时间弹性，到时间就得要用；没有费用弹性，需要准备足额的教育用资金；子女的资质无法事先掌握，无法准确评估子女接受教育期间需要花多少钱；政府没有针对子女教育的强制性储蓄账户；子女教育的持续时间长，金额大；教育支出的成长率比通货膨胀率高； 所以对于养小孩的人来说，这一块不得不考虑。

可以从两个方向进行选择：

 1.专门选择一只基金定投，回报率可能会高一些，缺点是：根据手头资金情况，可能少投或是取出，无法做到强制储蓄

2. 购买教育金保险，除了回报率稍低一点，但是优点也很明显：强制储蓄，刚性兑付，固定收益，指定受益人，保单贷款 市场上关于教育金年金等的产品种类繁多，关于收益方面也存在画饼的情况，所以，我们在选择购买的过程中，需要明确写进合同的保底利率，其余的高等利率啊分红啊都是不确定的。

这里我们需要记住的是，保险并不是买一笔就高枕无忧了，需要不定时的看看自己所购买的保险，随着家庭周期不同，收入不同和负债情况不同，也需要相应的对保险进行优化配置。