小帮规划保险知识笔记＋保险Q&A汇总
关于保险的知识（学习笔记）：
来自小程序“小帮规划”《14天财商训练营》
关于保险的Q&A（学习汇总）
重疾和寿险什么区别？
重疾险包括返还型重大疾病保险和消费型重大疾病保险。它具有以下意义：1、抵御人生最大风险的利器，减少家庭经济支出，建立安全保障。2、弥补社保的不足3、一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。
寿险覆盖的是家庭责任，比如房贷、车贷、抚养孩子、赡养老人等，所以一般是给家庭经济支柱配置。它是身故时会赔付一笔钱，之所以要给家庭经济支柱配置，是因为万一家庭支柱发生身故风险，家庭负债就会压倒对方的身上，孩子的教育和老人的生活都会受到严重影响，所以其实寿险就是为了防止家庭失去经济来源而突然倒下的风险
医疗险和重疾险，傻傻分不清楚。
重疾险包括返还型重大疾病保险和消费型重大疾病保险。它具有以下意义：1、抵御人生最大风险的利器，减少家庭经济支出，建立安全保障。2、弥补社保的不足3、一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。
医疗险：解决医保报销之后的合理且必要的医疗费用，缓解个人医疗费用压力，提高社会医疗保障制度。
关于医疗险：
相对于普通的百万医疗险，高端医疗保费非常贵。高端医疗享受的增值服务比较多，但是健康告知非常严。大部分用户百万医疗足够用了。主要看您的需求。
尊享e生是百万医疗险市场的明星产品，不仅投保用户众多，而且随着产品的不断迭代，增值服务不断更新，产品比较完善~
保障覆盖全面、特色保障充足、增值服务广泛。
总的来讲，尊享e生是保障相当全面的一款百万医疗险，如果年龄在0-60岁，想要更好的治疗条件，或者享受更全面的就医服务，还是不错的。
给家里50岁的老人，只有农村医保，应该买什么样的？
父母买保险的话不建议购买重疾险，因为年龄大重疾险保费会很贵，很容易出现交的钱最后比保的钱还多的情况。建议先配置意外+防癌险，预算充足的情况下，可以购买医疗险作为补充。
我想给我妈妈买一份保险，54岁，怎么买？
您母亲现在年龄比较大了，所以再买重疾险容易出现保费倒挂的情况，建议您购买防癌险、意外险、医疗险，用垫付性的代替重疾险。
给父母买医疗保险哪个产品好？父母年龄55。
父母买保险的话不建议购买重疾险，因为年龄大重疾险保费会很贵，很容易出现交的钱最后比保的钱还多的情况,建议先配置意外+防癌险，预算充足的情况下，可以购买医疗险作为补充。
老师，父母近60，有农保，商业险有什么好的建议呢？
父母买保险的话不建议购买重疾险，因为年龄大重疾险保费会很贵，很容易出现交的钱最后比保的钱还多的情况,建议先配置意外+防癌险，预算充足的情况下，可以购买医疗险作为补充。
老师防癌险都有哪些？费用高吗？
防癌险一般费用都不是很高，几百或者一千左右就可以的，具体费用要跟年龄算一下。
爸妈退休前后保险种类需要做什么特殊变化吗？有什么需要注意的吗？
退休前后保险种类不会有什么变化的，保险只是跟年龄、身体状况关系比较密切，现在购买重疾险的话，会稍微便宜一些，再后面可能保费倒挂，到时候购买防癌险、医疗险、意外险这样搭配比较好。
老师，全职妈妈，爸爸是唯一经济来源，小孩1岁多，一家三口的全部保险怎么配置比较合理？一年保费开支控制在多少比较合理？
买保险要遵循先大人后孩子的顺序，家庭支柱险种方面，重疾＋寿险＋医疗＋意外，是家庭保险配置的四个大类。其中重疾险与寿险是保险规划的关键点。重疾险如果预算不足可以买定期重疾，保障到70/80岁的，预算充足直接买终身重疾。至于意外和医疗，性价比就是筛选条件，反而很简单。
重疾＋意外＋医疗是孩子配置保险的3个核心，孩子相对于成人而言，不需要寿险，因为孩子不承担家庭责任。其中孩子的重疾险是核心，要尽早上。
咱们的保费一般是年收入的10%-15%比较好。
28岁，单位交了医疗保险+大病医疗。还需要买什么？
您这个年龄，如果需要扶养孩子和赡养老人的话，按照重疾＋寿险＋医疗＋意外，四个大类配置。其中重疾险与寿险是保险规划的关键点，至于意外和医疗，性价比就是筛选条件。
老师，我26岁，已经买了平安的产品，福运安康重疾险附加医疗，返还型，买了一年多，每个月四百多，保额20万，交20年，这个产品还好吗？
返还型的通病是如果想要保障足，那保费压力会比较大，如果预算有限，保障一定会不足，返还型一般都不太建议大家购买，因为羊毛出在羊身上，用自己的钱返给自己，而且通胀因素不确定，很有可能最后返还的钱基本上不值什么钱。
另外，保额只有20万有些低了，一般咱们是30万-50万
想给孩子买保险，有什么好的建议吗？谢谢。
孩子建议先上医保，医保是国家的福利，一年只要200多块。先给孩子买医保，再买商业保险能便宜近40%。
重疾＋意外＋医疗是孩子配置保险的3个核心，孩子相对于成人而言，不需要寿险，因为孩子不承担家庭责任。其中孩子的重疾险是核心，要尽早上，预算不足买定期重疾，保障到孩子成年就行。如果预算充足的话，也可以直接买终身重疾。
请问宝宝一岁多应该买哪种保险比较好，推荐几款性价比高的保障。
先给您说一下给孩子配置保险的大致思路：孩子建议先上医保，医保是国家的福利，一年只要200多块。先给孩子买医保，再买商业保险能便宜近40%。
重疾＋意外＋医疗是孩子配置保险的3个核心，孩子相对于成人而言，不需要寿险，因为孩子不承担家庭责任。其中孩子的重疾险是核心，要尽早上，预算不足买定期重疾，保障到孩子成年就行。如果预算充足的话，也可以直接买终身重疾。
产品在不了解您具体情况后，盲目推荐是不负责的，建议大家先听一下课程，在课后领取咱们的一对一保险咨询福利，请保险师结合情况给您孩子推荐一些产品。
康惠宝旗舰版好吗？
康惠宝旗舰版，保障100种重疾，30种轻症，轻症豁免保费，单次重疾赔付和单次轻症赔付，可保终身，主要是价格比较亲民，是一款值得考虑的产品。
泰康的健康有约重疾险怎样？
泰康健康有约是一款带身故的重疾险，60种重疾40种轻症，轻症多次赔付，都处于市场平均水平，唯一的缺陷是存在品牌溢价，保费较高，预算很充足的情况下可以考虑。
请问国寿瑞鑫和福星少儿怎样？
这两款都是两全险哦，两全保险是一款不论生死都能拿到赔付的保险，这种100%赔付就决定了他的保费会非常高，算是一种强制储蓄行为，而且不能随时取用，非常不灵活。而且在几十年后满期返还的保费，经历通货膨胀等，会变得不值钱，基本上没有什么收益率。
在这里然然给大家强调一下哦。保险的本质是为了保障，如果是希望通过保险能覆盖未来的风险的话，只考虑纯保障型的保险就可以了。像这种万能、两全、分红、年金、返还带有理财性质的产品，一是这种产品保费高，导致保险的杠杆比较低。二是这类型产品的收益率非常低，很难跑赢通胀。
如果想理财可以把保障配好之后根据家庭的目标和风险承受能力选择合适的金融工具。既想理财又想保障的产品是保障不足，理财收益也很低,所以大家千万不要入理财险这个坑了哦。
关于保险公司的选择：
大家其实不用纠结保险公司的问题，我们选择保险把重点关注在产品本身就可以了，在中国大陆，每个保险公司的成立本身就非常不容易，您可以网上查一下保险公司成立所具备的条件，尤其是拿到保险牌照更是需要层层监管审核，平安以前也是从小公司发展起来的，未来哪家公司大哪家公司小还不一定
关于保险产品：
产品没有十全十美的，咱们在大方向掌握了就是可以的哦，可以听一下咱们今晚的逼坑课，很多知识就会明白啦。
关于退保：
不建议您盲目退保哦，退保是一件需要谨慎衡量的事，决定退保前要选好合适的替代产品，并且一定是新买的保险已经生效后，才退旧的保险，避免保障断档。另外您买的时间有些长，更需要好好的核算，要不然损失会更多，建议您可以在课后领取咱们的一对一专属保险咨询福利，让专业老师帮您核算，再作决定哈。
关于小帮：
小帮公司在北京朝阳区望京东浦项中心，小帮规划是在银保监会备案的【第三方中立】咨询机构，由哈佛统计学硕士，华尔街投资精英徐彬老师领创。我们【不是保险公司】，也不会单独推荐某一家保险公司的产品。
小帮提供[专业的保险咨询服务]我们可以帮助您从全行业上千款产品中筛选出最适配的高性价比产品进行科学的配置组合。目前已有10000＋家庭通过小帮服务，在保障科学全面的同时，保费【节约30-50%】
小帮规划的创始人徐彬老师，毕业于哈佛大学统计学系，师从诺贝尔经济学奖获得者“罗伯特.莫顿”。拥有10年的投资经验，最初是在德意志银行、雪湖资本等顶级金融机构任职，参与的投资项目总计超过50亿美元
徐彬老师之前帮一些有钱人和金融机构赚了很多钱，但2008年金融危机时，目睹了很多人因为不懂科学的投资知识而投资失败，甚至有些老人亏光了自己攒了一辈子的退休金。所以，徐彬老师徐彬老师决定放弃年薪近千万的工作，创立了小帮，想要把曾经只属于少数人的优质的金融服务，带给更多普通人。同时也带领越来越多人开始科学的投资，通过小帮平台进行投资的资金近10亿。
但在服务投资用户的过程中，徐彬老师发现，很多人已经有很好的投资理财意识，在投资上的收益也不错，通过多年积攒好不容易给家庭攒下了不错的积蓄，从无产步入中产，但却因为没有做好风险保障，导致家里一场大病或者意外，就让好不容易积蓄的财富一夜为空。有一些是因为风险意识没有到位，但更多的是因为，在中国没有好的专业的保险服务机构，站在大家的角度，真正为用户的需求考虑，给大家的保障做规划。
中产尚且如此，更何况广大的普通家庭呢，所以徐彬老师决定，小帮除了要教大家科学的赚钱，更要教大家如何做好家庭的风险保障，因为保障是理财的第一步。
小帮【保险咨询】服务包含四项服务内容：
1.方案梳理：协助您梳理家庭投保需求，给家庭带来最全面的保障。
2.产品筛选：从全行业上千款产品中筛选出性价比最高的产品组合。
3.解读条款：帮您解读条款，防范风险，做好健康告知，做到有效投保~
4.分析保单：分析已有保单，诊断家庭风险缺口，给出科学合理的建议供大家参考。
那保险师是你们自己公司的还是和其他保险公司合作请来的？
咱们保险师是从各个保险公司请来的专业人士，均有3-5年的从业经验，也有专门的资格证哦，确保都是根据大家的情况进行针对性分析的。
PS.
以上事跟随小帮规划学习了解到的一些关于保险的知识和问答汇总，仅供参考。
扩展阅读：
