竹子说保：保险最全核保结果详解，建议收藏！

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后台每天问的最多的，就是健康异常问题。

甲状腺结节能买啥？乳腺疾病还能买保险吗？乙肝患者是不是就没戏了？……

以前网销产品比较武断，对健康告知只有yes or no两种选择，不符合条件就不能买。

这样一刀切，其实把很多身体只有小问题的朋友也拒之门外。

去年开始，不少产品开始同时支持智能核保和人工核保。

解决了以往网络投保健康告知严格且无法核保的痛点。

这里再重新提一下智能核保，智能核保其实就是一套健康告知。

保险公司事先形成一套标准化的系统，如果不符合健康告知，就进入自助核保页面。

只要如实选择，就能立即得知自己的核保结果，能不能买，以什么方式买。

对于消费者来讲，这种核保方式有两个明显的优势：

一，高时效，系统根据「交互式问答」，实时给出核保结论；

二，匿名核保，不会留下延期、拒保记录，不影响后续购买其他产品。

所以，如果健康有异常，竹子会首先推荐大家尝试智能核保。

但需要注意的是，并不是所有健康异常都能智能核保。

眼下针对的主要是常见的异常，譬如乙肝携带者、甲状腺结节、乳腺结节、肝囊肿、子宫肌瘤等等。

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如果智能核保处理不了，就会介入人工核保，

人工核保分为邮件核保和线下核保。

邮件核保，顾名思义，就是将自己的异常健康状况，如实填写整理之后，发送到核保邮箱。

一般1-7个工作日，保险公司会给出核保结果。

需要注意的是，因为核保过程被前置，保单上不会写明你具体告知了什么。

核保邮件作为保险公司对你进行过前置核保的唯一记录，竹子建议大家一定要保存好。

线下核保，主要通过提交检查报告或直接体检来完成。

等核保结果出来以后，保险公司会发给你一份核保结果函件。

如果你接受核保结果，那么就签字确认。

最后保险公司会将含有告知结果和最终核保结果的纸质合同交给你。

这两种核保方式，核保结论通常有5种：

A.标准体承保；B.加费承保；C.除外责任；D.延期承保；E.拒保

当然，因为核保人员核保经验不同，最后可能会出现：

同一款产品，同样的病例，在A手里标准体投保，在B手里加费的情况。

但一般结果不会偏差太多。

另外，不同的保险公司承受风险能力不同，核保结果也可能不同。

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以下是竹子根据保险核保中常见疾病的一个综合梳理，可供大家之后投保作参考。

1）肿瘤、肿块、息肉、结节等疾病

2）妇科疾病

3）消化系统疾病

4）泌尿系统疾病

5）心脑血管系统疾病

6）内分泌代谢系统疾病

7）呼吸系统疾病

8）血液系统疾病

9）其他系统疾病

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以上就是目前保险公司核保对常见疾病的常规处理手段，可作为大家投保前的参考。

由于时间原因有些疾病可能没有涉及，在实际操作中，由于每个人的情况可能会有所不同，所以需要综合来看待。

另外，就像竹子在一开始说的，核保人员核保经验不同，最后也可能会出现，同一款产品，同样的病例，在A手里标准体投保，在B手里加费的情况。

而且不同保险公司的风险承受力也不一样，导致核保结果有有所不同，这些都是需要我们考虑的因素，

在实际投保中，尽可能选择核保结果最优的产品投保，当然所有的前提是：如实告知，

保险最忌讳的就是抱有侥幸心理， 不如实告知的后果往往是给后期理赔埋下隐患，这也有悖于我们买保险的初衷。

现如今，买保险已经不是一杆子打死的买卖，我们可以通过核保这种方式，获得更多保障的可能性。

但与此同时，在大数据时代和诚信建设时代，主动风控的成本也会越来越低。

诚信指标会越来越重要，如实告知的作用就会更加凸显。

所以，相比于走核保这一步，竹子觉得，倒不如趁着身体健康尽早投保，你说是不是？