保险知识：买了多份保险产品，到底该如何理赔？

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哈喽大家好，我是大宝

随着现代生活水平的上升，相信很多朋友都会给自己买一份保险，求得一份保障和安心。

今天大宝也整理了一下自己的保单，有十多份    。

可能有些人会好奇，购买了多份保险产品或者在不同公司买了多份不同的保险产品，出了事能同时理赔吗？有什么规则吗？

今天就和大家聊聊哪些保险可以叠加理赔，哪些买再多也只能赔实际医疗的钱。

先和大家先说说理赔的方式，主要有两种：

定额赔付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款，买的保额越高，赔的就越多。

常见的比如重疾险、定期寿险等，就算多家投保，出险后都可以同时理赔。

报销补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。

最常见的就是医疗险，就算买了 100 份医疗险保险，所有保险理赔金额不能超过自己实际医疗支出，要遵循损失补偿原则

大宝根据普通家庭经常用到的险种，来看看赔付方式之间的差异，具体如下：

四大险种赔付类型

从上表中可以看得出来，重疾险、意外险和寿险是可以叠加赔付的。

其中意外险的保费也比较低，有买保险的童鞋们可以适量多购买一点。

不过重疾险和寿险的保费就比较高了。

医疗险无法叠加理赔，最多只能赔付医疗费用，

不过一般医疗险的保费很低，两三百块就可以获得两三百万的保障。

不管因为疾病还是意外住院，超过起付线的部分通常可以报销90%左右。

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在理赔上，不同险种所需要的理赔材料也是不同的，那投保之后出险了该如何理赔呢？

下面是重疾险的一般理赔流程，大家可以参考一下：

第一步：确诊疾病后及时报案

很多疾病从发现症状，到最后的确诊可能需要很多时间。

如果不幸确诊疾病，应及时核对保单和条款，确认是否符合疾病的理赔定义，拨打电话向保险公司进行报案。

高发的 25 种重疾，保险行业协会是有统一定义的，所以各家理赔没有差异。

不会存在甲状腺癌一家可以赔，另外不能赔的情况。

第二步：等待保险公司联系

一般报案后，当天或 1-3 个工作日，保险公司会有专人电话联系大家，针对具体细节进行沟通答疑，提供理赔指引协助大家理赔。

第三步：搜集提交资料

按照保险公司的要求，如实提供理赔资料，一般包含：

被保人有效身份证件、理赔申请书；

疾病诊断证明书，及相关病理、化验、影像、心电图等检查报告；

其他能确认保险事故的性质、原因、伤害程度等相关资料。

有人会担心，如果多家保险公司，后续理赔怎么办呢？

我们可以准备多份理赔资料，进行备份。

也可以申请一家理赔后，要求保险公司将理赔资料寄回来。

或咨询一下保险公司的意见，我认为这并不是多大的事情。

第四步：理赔款到账

收到保险理赔通知后，一般几天后就会到账，不同公司到账时间会存在一定差异。

医疗险的理赔流程和重疾险相似，但理赔资料会多一些，一般包含内容如下：

病例资料

医生诊断证明

用药清单明细

医疗费用发票原件

意外事故证明（部分公司要求提供）

出险人银行卡复印件

本人身份证或户籍证明复印件等

要提醒大家，医疗费用发票如果遗失，是没办法申请补打的，一定要妥善保管。

写在最后

我们买完保险也不是丢哪个旮旯就不用管它了，买保险就是为了转移风险。

多关心理赔是没错的，有些人买了保险却不懂得如何理赔，结果本来可以理赔的最后却因为某些原因被拒赔。

希望我们可以聪明的买保险，也可以聪明的走理赔。

我是大宝，一个传播保险知识的人，您身边的保险顾问。