一家人的保险是这样来配置的

这次跟穆大大的约聊让我受益匪浅，后期要如何对家人配置保险也更清楚明了。

我觉得我的家庭还是比较有代表性的，三口之家，上面有四个老人。所以跟大家分享一下约聊的精华。整个过程是从家庭信息确认，建议和问题解答三个部分展开的。

家庭信息确认

这部分我就不给大家展示人口信息调查详情了，主要说跟保险相关或者说影响投保的几个点：

1、尽量在投保之后或者投保观察期过了之后再去体检。有些潜在风险数据是可逆的，比如说三高数据，如果差得不是很多，那就通过调整生活习惯，作息时间。把自己变成标准完美体。

2、如果有已发现的病症，要向保险公司据实以告，以免后期影响投保。像肺结节、甲状腺囊肿等。

3、抽烟是一件不容小觑的事情。保险公司对于烟民和非烟民的待遇是很不一样的，毕竟抽烟超过一定数额之后，肺患病的风险高很多。

4、男性的保险价格通常都是最贵的，同等年龄和保额的前题下，男性的保费通常高于女性。因为保险公司认为男性是这个世界上最脆弱的动物，承受了太多的压力，抚养赡养，社会压力等等。

5、健康体对于投保是多么得重要。

建议

作为第一梯队的人生四张保单，重疾、寿险，医疗，意外险是对家庭成员的基础风险防护。健康体可以完全购买。

所以：

1、我和我先生，要补齐人生前四张保单。

2、爷爷奶奶、姥姥姥爷，一旦超过了56岁，寿险可以不用购买，因为我们有赚钱的能力。重疾险一方面因为年龄大了，核保要求高，另一方面杠杆相对较低，性价比不是太高，就不建议买了。那也就只有意外险和防癌险可以买一买，如果是健康体，也可以考虑医疗险。

3、宝宝，寿险可以暂时不买。重疾险可以分为终身和定期两种进行投保。

4、如果有出国工作或者念书等意向或者经济条件好一些，可以考虑购买更加全面的中外合资类的重疾险产品。

四张保单中，医疗、意外、都是消费型险种，今年买今年用，明年买明年用。最最要提到的是重疾险，它是家庭资产存在的另一种投保形式。在投保其间，发生重疾即赔付，如果到寿终没有发生重疾赔付的，会以寿险的形式赔付给保单受益人。这一点是让我在这次约聊中认知的一个大转变。

资产配置

除了日常的备用金，基金定投这些投资，保险“保”的作用是很重要的，裸奔有风险。

1、基础保险要全面，不用太高，够用就好，一般是家庭年收入的10-20%。

2、在基础保险配置妥当之后就可以考虑第二梯队的保险了。像孩子的教育金，夫妻双方的养老金也可以慢慢得准备起来.

3、原则就是先大人，再小孩； 先经济支柱，后家庭其他人； 先社保，再商保。为一家人打造无金钟罩、铁布衫。

4、年险金要了解一下。

老师在讲“站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币”的时候我都笑了，觉得好笑，形象。但具体实施起来，填写家庭信息表的时候，越是了解到父母的身体状况，看到一些保险不能投保，越觉得压力重。保持一份良好的心态，保持一个健康的身体，这个时候更为重要。

突然开始对爸爸无比心疼，发出养家的爸爸真不容易的感叹。