如何监管银行

根据《银行业监管管理法》第三条，目标是银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，对经济保护有巨大的作用，今天结合案例讲述几种重要的银行监管方式。

一、资本充足率监管

该监管工具起始于《巴赛尔协议》，是各成员国银行力推执行，为防范银行不稳定影响经济发展，因其先进的监管理念与标准影响全球主要国家银行监管办法。我国方面，商业银行在2018年年底前需达到《商业银行资本管理办法(试行)》规定的资本充足率要求：对于系统重要性银行，银监会要求核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率分别不得低于8.5%、9.5%及11.5%；非系统重要性银行各项标准分别低1个百分点，即核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于10.5%。

2017年上半年，郑州银行资本充足率垫底，为8.61%。10 月，郑州银行成功发行 11.91 亿美元境外优先股，充实其他一级资本折合人民币 78.54 亿元。除了获得 1.7 倍超额认购，背后豪华团队如丝路国际、中信证券、中银国际、法国巴黎银行等重磅加入，不到 5 个月优先股发行时间更是抢眼。据悉，以 9 月末资本净额和加权风险资产为基础测算，郑州银行一级资本充足率及资本充足率可提高 2.73 个百分点，分别达 10.35%、13.45%。

二、内部治理

商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

2018年10月，法国一桩诉讼案引发了全球金融行业的高度关注，瑞银集团（UBS）及其法国子公司在2004-2012年间帮助法国客户转移匿名财产，帮助客户逃避税收。本案举报人尼古拉斯·福西西尔是一名内审工作人员，因涉嫌“严重不当行为”而被瑞银解雇。在这名审计员的推动下，本次案件最终瑞士银行不再保密，瑞士联邦税务管理局将要与部分国家（或地区）税务机关交换了金融账户信息。此举为史上首次。

三、银监会与人行监管

这是监管的最高层次，由国家授权的管理体制。

2016年12月，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。案发后，由银监会启动重大案件查处工作机制。

四、银行准备金等监管工具

资本充足率是银行能否营业的先决条件，也是衡量经营状况的指标。存款准备金率是政府的一般货币政策，用来调节市场的货币供给。