购买基金收益率太低,是因为你没有get正确的姿势
有位理财小白的朋友,手里有个十来万的闲钱,虽然没什么理财技能,但平时用某宝比较多,看到里面的基金推荐,年化收益率20%以上,相比某宝的4%收益,心里难免痒痒,心想某宝都那么安全,某宝上面的购买基金应该风险也不会很大吧,于是乎就把拿压箱底钱全部拿出来买了某一只基金,没过多久朋友聚餐,就听见她在哭诉,自己的基金被套牢了,以后再也不买基金了,再也不投资了。相比股票而言,投资基金风险是比较低,因为基金投资的是一篮子股票,那我的那位朋友为什么会出现这种状况呢?让我们一一来分析一下。
1.购买基金只看去年的收益率。正确做法是要求基金成立年限至少三年以上,要看前三年、前两年、前一年的业绩必须在基金排名的前1/4。
很多网站在给用户推荐基金的时候都会放上上一年的收益率,如果你只看上一年的收益率就购买,很可能你就会亏钱。因为每年的热点不一样,基金经理如果恰巧上一年购买的股票抓住了热点,上一年的收益可能就会很高,但是谁也不能保证下一年你还能站在风口之上呢?
2.一次性将所有的钱都用来购买某只基金,正确的做法是基金定投
谁能保证自己购买基金不会买在价格的高位?定投是摊平成本的好方法。
目前定投有两种方法:
一是定期定额:每个月或者每周不管市场变化如何,都购买相同金额的基金。这种称为傻瓜式的定投。
二是定期不定额:首先设定一个停止定投的基准,可以是上证指数超过3400就停止定投,越跌越买,越跌买的越多,越涨买的越少,超过定投基准,停止购买。以上证指数作为定投基准比较简单,适合大多数小白理财的人,目前更多的是根据基金的历史估值为定投基准,处于历史低位就购买,处于历史高位就分批卖出。
两种定投方法的收益率相比,后者明显高于前者,因为后者避开了高位购买指数问题。
3.只买了一只基金,正确做法是分散投资
不把鸡蛋放到同一个篮子。虽说购买股票的时候,要分散投资,其实基金也是一样的,最佳组合是四只基金,而且要考虑四只基金的相关性,不能同涨同跌,既要有指数基金,又要有股票基金,既要有大盘股基金,也要有小盘股基金,既要有成长股基金也要有价值股基金,如指数基金购买既要有沪深300中大盘,也要有中证500小盘股指数,具体比例多少,要看自己的风险偏好。另外股票基金还要考虑行业的相关性。
4.基金经理的从业水平是必须要关注的。
每年都会发布基金经理排名,如果只是看排名也和只看收益存在同样的问题。指数基金只要按照指数成份股进行购买就好了,与基金经理的影响不大,但对于股票基金却与基金经理的从业时间,经验,风险偏好,历年管理基金的收益率是有很大的关系,对于一个刚毕业的基金经理,很难相信他会有很出彩的业绩。
说了这么多,是不是对买基金有点底呢?
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