买保险，这4步就够了

随着年龄增长和风险意识提高，我身边有越来越多的朋友，主动咨询购买保险。买保险不是件简单的事情，需要考虑各个方面和众多因素。但买保险也不是一件非常复杂的事情，我们只需要把最基础的思路和步骤梳理出来，就能帮助自己做一个清晰而正确的初步判断。

作为一个从业8年的专业人士，今天我转换一个身份，从消费者的角度来和你分享一下：我们想要购买保险，只需要明确这四个步骤就可以了。

第一步：买保险是为了保障还是投资？

作为金融工具之一的保险，既具备所有金融工具都有的投资属性，也具备其他金融工具都没有的保障属性。我们需要明确：自己买保险是为了保障，还是为了投资呢？很多朋友会回答是为了保障。但实际上，经常有朋友对我说：小龙侠，你帮我推荐一个产品，要收益率高的哟。你看，如果我们只看收益率的话，就更应该谈投资和资产规划，而不是单纯的谈保险了。

所以，我们买保险首先要明确：自己是出于什么目的？可以是保障，可以是投资。但，从朋友和顾问的角度，我一定会推荐你先考虑保障。

我们之所以需要保障，是因为大家都明白：人生漫漫百年，可能会面临各种风险。我们的老祖宗已经总结了很多的警句来提醒我们：月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。人生在世，世事无常。未雨绸缪，居安思危。这些老祖宗的人生智慧，是一种底线思维，是一种对人生的规划，是一种从容面对的心态。

当我们用从容坦然的心态，来看待人生这趟旅程时，就会客观地面对生、老、病、死、残，这些人生事件。这些事件都是人生可能面临的概率性事件，我们需要做的就是承认他、面对他。我们尽量努力降低风险概率，同时，也做好两手准备：如果没有发生风险，畅快舒心的享受生活。如果发生了风险，从容面对有效处理，让自己和家人的生活体面地继续下去。

综上所述，当我们谈买保险这件事情时，第一步，就是要先明确目标。而买保险的首要目标是为了保障，保障里面最基础的就是风险保障，也就是我们可能会面临到的各种人生风险。

当这些风险来临的时候，会给我们的人生和经济带来灾难性的影响。而我们通过保险，就可以用极小的代价把这些灾难性的风险提前转移出去。

除了上文介绍到的基础风险，我们人生还有一个巨大的隐形风险，常常被我们忽略。这个风险就是:没有钱花的风险。如同小沈阳在小品里面讲到的：眼睛一闭一睁，人还在，钱没了。

你也许会觉得这不算一个风险，我只要身体健康，有赚钱能力，就能赚到足够的金钱。但我们细想一下：人生百年，粗略可以分为三个阶段，幼年期、劳动力期、老年期，而这三个阶段里面，有两个阶段都是不能创造劳动价值的。在这两个阶段，也许我们身体健康，平平安安，这当然是可喜的。但与此同时，我们依然需要有资金支撑生活开销，而这个钱必然是劳动力期储备下来的。

所以，现在努力工作的我，需要为年幼的孩子准备有一笔资金，需要为年老的我准备一笔资金。这些钱都是必须开销的，并且必须提前准备的。如果忽略了这个准备动作，那么，这个隐形风险就会慢慢地现出原形。

资金准备这件事，可以通过多种金融产品来实现。但是既能够实现资金准备，又能够避免准备过程被各种风险打断的，就只有保险了。

所以，购买保险可以满足我们两个保障类的需求。其一，是帮助我们转移人生风险带来的巨大经济损失。其二，是保障我们能够确定的准备必备的资金。

当我们满足了保障需求之后，如果犹有余力，同时对未来有更美好的规划和期许。也可以运用保险来实现我们的投资需求。保险投资有以下这几大的优点：

1、投资门槛低，很多理财类产品的门槛只有几千或几万元，适合普通大众进行投资。

2、机构理财，由于资金体量大，有专业理财团队打理，保险理财的普遍收益比银行存款率高，而且稳定性强。

3、强制储蓄，很多年轻人没有存钱的习惯，而保险每年固定缴费，能够帮助年轻人养成存钱的习惯，至少留下一笔资金，避免过度花销。

4、专款专用，保险理财的领取，一般都会提前约定好领取时间和用途。也可以帮助我们提前做好人生规划，避免被挪用，更从容有序。

5、指定受益，保险理财的领取，可以在合同上直接约定领取人和领取比例，充分尊重投保人的意愿和安排，避免纠纷。

6、婚前财产，保险资产属于婚前资产，并且在合同上有明确标注。可以避免后续的婚后资产纠纷。

到此为止，我们分享了购买保险对我们的三大作用:

1、转移风险带来的巨大损失。

2、用确定的方式准备必备的资金。

3、是一种独特的投资渠道。

作为一个消费者，我们既然有购买保险的想法，那么第一步，就是要明白自己为什么要买。是为了转移风险、获得保障? 是为了从容的规划人生? 还是是为了通过资金规划，实现高品质人生? 我们有了目标，才能够有下一步的行动计划。

确定目标后，我们接下来的三步分别是：明确给家庭成员里的哪一位买，明确我们面临哪些具体风险，明确具体买哪些产品。这些内容，我将在接下来的文章中为你逐一呈现，敬请期待。