想理财，这两点你准备好了吗？

  我们人人都想让自己的财富增长，但是当我们开始理财前一定要做好两个准备。

  心理准备和资产配置计划。

  01

  心理准备主要是指，如何对待钱，自己必须要有一个正确、健康的态度。

  1）首先要了解自己的偏好，是高收益还是高安全。

  如果自己偏好收益，那就必须接受高风险；如果喜欢安全和确定，那就必须接受较低的收益。

  因为风险和收益就是硬币的两个面，高收益必然意味着高风险。

  2）流动性是一个重要指标

  在理财时，我们通常很重视收益，也很关注安不安全，但是流动性常常被忽视，其实它也很有价值。

  例如在某些情况下急需用钱，看大病或是“抢房”，流动性太差的钱就拿不出来，虽然都是自己的钱，却远水解不了近渴。

  因此，同等条件下，流动性越好的渠道，越有价值。

  3）鸡蛋不要放在一个篮子里

  这句话并不仅仅是一句简单的常识，它具有充分的理论依据。这句话的背后是分散风险的理论，与之对应的是马科维茨的投资组合理论。这一理论被誉为“现代金融学的宇宙大爆炸理论”。

  简单来讲，金融投资的最优选择之所以难选，就是因为投资的收益总是和风险相伴的，投资的最终收益是对应某一风险下的收益。反过来想，当我们确定一个收益时，风险最小的那个投资组合就是最优的选项。风险最小在数学上可以抽象为收益率波动的“方差”。方差数值最小时，算出的投资组合就是最优组合。

  所以我们在理财时，应当注重投资的组合。

  当然这并不意味着投资渠道越多越好，因为我们的注意力是有限的。在自己熟悉和擅长的领域把事做好，这也是巴菲特给我们的忠告。

  02

  心理认知准备好后，我们就要具体把手头的钱做一下配置了。

  根据标准普尔家庭资产象限图的建议如下图一目了然。

  下面就几个关键的地方做一些说明。

  1）要花的钱并不意味着存活期

  要花的钱主要看重的是流动性，就是说要用的话马上就要拿出来。

  存活期流动性最很好，但是收益率几乎没有。

  既有流动性，相对收益又高的理财产品有吗？答案是有，那就是货币基金。

  什么是货币基金呢？其实我们熟悉的这个“宝”那个“宝”就是，比如“余额宝”。

  把要花的钱买货币基金，既有较好的收益，又有良好的流动性。

  2）保命的钱要用在刀刃上

  所谓保命的钱其实就是买保险。保险的最根本的功能就是解决风险，所以我们不要被那些天花乱坠的理财保险迷住双眼。花钱买断风险才是保险的使命，解决风险后理财保险才值得我们考虑。

  购买保险注意三个原则即可：1、先大人后小孩；2、先买风险后买理财；3、钱少买消费型保险，钱多买储蓄型保险。

  因此首先应当给家里最挣钱的顶梁柱买好重疾、意外等保险。如果观念上接受，应当优先选择香港的保险产品，资费合理，保障更好。

  3）保本理财和风险理财根据年龄和偏好作平衡

  保本理财包括：银行短期理财、保险理财、债券型基金等

  风险理财包括：p2p、股票、股票型基金、虚拟货币等

  年轻时可以适当提高风险理财的比例，以博取更高收益；随着年龄见长，逐渐提高保本理财的比例，在挣钱能力走下坡路的时候以追求更好的稳定性。

  一点浅见，非常高兴能和大家一起分享。

    我叫唐天杰，一位普通的奶爸。如果你觉得这篇文章有一点帮助，欢迎转发，一起探讨。

    期待您的点赞和留言！

    我的签名：一个不会卖香港保险的IT不是一个好奶爸。