以人为本的讯息不对称理论（再续）——读《经济解释》（两百零八）

接下来，作者开始往回看了，提到了阿罗：

其实，讯息不对称这个理念起自阿罗（K. Arrow）一九六三年发表的《风险与医疗保险的福利经济》，虽然他没有用上“不对称”这个词。

这篇文章：

很长，变化多，复杂无比。

这里我只能就阿罗提出的两项讯息不对称几句话。

具体来说：

其一是身体健康这回事，冷暖自知，购买保险的人比出售保险者知得清楚。

这会导致不利的选择（adverse selection），即是说出售医疗保险者遇到的顾客是偏于身体欠佳的。

国内称之为逆向选择 —— 注意，这是发生在购买前；对应地，就是发生在购买后的：

第二点，是道德风险（moral hazard）。

道德风险是说购买了保险的人不再会那么小心谨慎，例如买了火险不会那么小心防火，甚至自己纵火来赚取保险的赔偿。

这两点现在几乎已经是行业共识了，也不会有人反对，就不展开了；原文在这里，也很精彩。

而作者的关注点，还是在于经济学是干什么的 —— 之前也反复强调的：

我认为作为一门科学，经济学的主旨是解释世事，是好是坏，或怎样改进社会民生，不应该是经济学者的责任。

那是政治经济学了 —— 好的，回来：

经济学可以准确地推断一项政策会有什么效果，执政的人会否接纳是他们的选择。

所以对于阿罗的文章：

阿罗。。。想象力强，变化多，推理巧妙，但没有着重于医疗保险带来的多种市场变化，没有推出假说然后加以验证。

一定要牢牢的抓住真正的问题 —— 一个好的问题、重要的问题比一个好的答案还重要，因为这是方向、是指引、是战略。