“40+女性理财”之如何减少焦虑感

据调查，在中国，家庭理财的主角超六成是女性。在我们的小家中，就是我对理财特别上心，而老公却对理财基本是不闻不问。作为现在上有老（4位老人）、下有小（一名已经升入大二的学生）的40+女性，最近我对如何理财的焦虑感却越来越强。

一、压力来自N多方面

居住在帝都的我总结了一下，这种焦虑感主要是来自几重因素的叠加效应：

1、房贷的压力。每个月两万的房贷是每个月主要开支，占了几乎整体支出的一半。我感觉有些多了，专家建议的比率应该是三分之一，还是有道理的。所以强烈建议还大家还是把房贷控制在总出支的三分之一。我正在考虑是否能改一下还房贷数目的可能性。

2、儿子大学学费的压力。由于儿子就读的是中外合办大学，一年的学费/生活费等粗略估计得十五万左右，这应该”是许多40+女性都会遇到的教育资金压力。

3、今年年初小汽车摇号中签，买车的压力。买车共约花费20万左右，再加上每个月的汽油、保险、停车费等支出，从5月份开始，每个月至少平均多支出1500元。

4、旅游心愿的压力。等儿子上大学后更多地出国旅游是我和老公的心愿，但是每次旅游（以10天时间计）就意味着至少三万、四万的花销，再上我们现在又不怎么想太穷游，于是这半年来一直在打压旅游的意愿，让我和老公都不是很开心，加重了焦虑感。于是我们在7月份还是决定赴西班牙和葡萄牙旅游，初步花费约3万元。不过，由于旅游是生活带给我们的快乐源泉（当然也不排除在朋友图里秀一秀，哈哈），所以我们还是决定即使是信用卡分期付款，也还是要趁着大好时光出去HAPPY一下。

二、积极面对来自财务的焦虑感

鉴于此，我总结了一下40+女性（其它年龄段的女性也可以参考）的理财体会，希望能对大家有所帮助。

一、切忌不做预算。我以前也基本上没有做年度预算、季度预算、月度预算的习惯，因为觉得自己不会乱花钱，然而事实已经多次证明，我也是会乱花钱的。比如说，和好朋友出去逛街，就会在她的影响下多少买一些，算下来，每个月都是会有意料之外的开支的。一年下来，四、五千元是会有的。

二、切忌对家庭年度大笔开支心中无数。在理财前，先要对家庭本年度有什么大宗开支等做到心中有数，这样就会比较清楚家里处于什么状况，有针对性的合理安排理财计划。比如说，我家现在每年月8月和12月要分别缴纳孩子的大学学费和住宿费，分别为6万元左右（只能通过借记卡交费，不支持信用卡），这笔大出支是可以预计的，就可以买成8月份或12月份到期的理财产品，到时及时取出不耽误缴费即可。另外每年的10月是我家住房物业费和取暖费的缴费时间，这笔支出也是可以预估出来，因此在10月底之前就可以把信用卡留出消费额度，以保证及时缴费。如果现金紧张的话，也可以考虑通过信用卡分期付款暂解紧张。

三、切忌过于保守。30+及40+女性投资理财，一般风格偏保守，更注重安全性和稳定性。这没什么不好，虽然赚钱空间有限，但可以稳步增长。不过，依我的经验，也不必过于保守。比如说，不必把家中所有的资金都买货币基金或都存成定期，可以考虑尝试风险适中、多元化的投资方式。在留足备用金之外，可以选择债券型基金、混合型基金等，并长线持有，注意长线非常重要，时间是让我们投资不亏损的最大利器。另外，可以考虑定投基金（特别是指数型基金），每个月1000元，做好几年不动这笔钱的打算，是真的不要动，就当它是被存成了死期，存个八年、十年才能见效。

四、切忌“贪”念。这也是最重要的一点。人其实是永远在与自己的贪念做斗争的，见到一次便宜不想去占的人可能很多，但是见到一百次便宜也不占的人就不多了。我个人认为，面向大众的、年化利率超过12%的理财产品，除非是在非常确定的情况下，否则建议不要考虑。

五、适当考虑信用卡分期付款。以前我几乎没有考虑过信用卡分期付款，但是今年由于各方面的经济压力实在是大，于是便考虑了信用卡分期付款。买车费用中的8万用工行的信用卡分12期，手续费尚在能接受的范围内，每月需要多支出手续费300元左右。偶尔一些几千元的消费也做了6期或9期分期付款。现在我基本上是能用信用卡就都用信用卡了，延迟现金的支出。