我劝退了想买教育J的客户

今天上午，在公司开完会后，前往客户的公司给他做保单周年检视。客户的孩子计划在11月去澳洲进行为期两年的交换留学。客户笑着说：“好不容易快要退休了，现在还得为这个吞金兽挣钱存钱。”

他手头有一笔资金一直没有敢动用，因为不确定孩子未来在国外留学后的情况：会留在国外？还是回国发展？这些都充满了不确定性。他一直在与我讨论如何合理处理这笔钱，希望既能保持灵活性、又能获得一定的收益，而不只是将它放在银行活期里。

他曾考虑过买增额终身寿险，但因为该保险有封闭期，至少五年内无法动用，他质疑为什么要将资金锁定，而不如将其放在银行理财。

我给他打了一个比方：假设你有两个鸡蛋，一个交给银行，一个交给保险公司。银行迅速将鸡蛋制作成了蛋糕，立刻奉上，你会因为即时的好处而感到高兴，但一旦吃完蛋糕，就没有了。

而保险公司则将这个鸡蛋孵成小鸡，养它五年，然后它就开始下金蛋，一直持续下蛋，最终还留下了一只母鸡。

这就是存放在银行和投保险的不同之处。

最后，我建议他如果这笔钱是用于孩子的教育金，就不要将其存入保险中，因为他的孩子已经长大，可能随时需要使用这笔资金，将其存入保险，限制了灵活性，就不适合他当下这笔钱的规划。

但如果是像我前几天见的客户，她的孩子刚上一年级，正考虑教育金的问题，那么在这种情况下，将教育金规划放入保险可能更合适，因为存保险能够提供确定性、稳定性和可靠性，未来这笔资金不会被其他用途挪用，从而影响孩子到的教育。

因此，存放教育金是否放到保险里，取决于家庭的具体情况，没有一种规划适用于所有情况。

接下来，我请客户帮助我审查了一份课件，他站在听众的角度提供了一些建设性的建议，我接受了他的建议，并承诺马上回去修改PPT。只有当我们站在听众的立场思考我们的内容和呈现的结果时，我们的沟通才会更加有效，而不只是自嗨，无效率地努力。

离开客户公司后，我前往总公司处理了一项重要的事务，正如刘润老师所说，我们的时间是最宝贵的财富，我们必须最小颗粒化我们的时间，这样我们才能高效地做事。

虽然回公司的时间比较晚，但仍有一项工作未完成，即每天打十个电话。我决定立即行动，而不是拖延，结果在电话沟通过程中，及时帮助一位客户完成了保险保障的补充，这是我没有想到的。晚上与客户沟通对他们来说也更为便捷，因为白天他们专注于工作，难以思考与保险相关的事情。因此，像保险这样的事情就该交给像我这样专业的顾来解决。

离开公司后，我选择了步行回家，这样可以放松一下，同时也完成了今天的锻炼计划。一边走一边录制了一段视频，霓虹闪烁、江水滔滔、心一下子静下来。随后我把它分享到视频号上。这条视频得到了平台的流量支持，顺利完成了今天的任务，让我感到非常开心。这是多巴胺奖励的结果。

今天与客户讨论教育金计划，修改自己制作的课件内容，同时通过步行锻炼身体，欣赏风景，完成了视频的发布，非常充实的一天。

我是丽先生，一位从业9年的保险顾问，也是乐观且积极向上的三孩妈妈，感谢你的关注。