五险一金到底有没有必要交？
第一份工作在北京，实习期转正后就很自然的开始交五险一金，后来因为个人原因回武汉之后发现很多企业是不交的，很多同事也愿意不交，因为到手工资会多。我开始想弄明白—五险一金到底有没有用呢？
文章主要内容是综合百合学姐的《巧用五险一金，工资翻倍》和在网上查到的资料，仅供参考，不代表权威。
“五险”又叫社保，包括养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。这些保险是国家立法强制要求实施的，主要是为了在退休后、生病、工伤、失业的时候提供一些保障。
公积金就是住房公积金，无房一族可以用来付房租，准备买房的可以用公积金贷款（利率比商业贷款低）、还房贷以及装修房子等等。
那么五险一金到底由谁教以及交多少呢？五险一金由企业和个人按不同缴费比例共同缴纳，由于地区不同标准可以有一些区别，下图为参考。
五险一金到底有没有必要交？
从图中可以看出，五险一金交多少和缴费基数密切相关。那么缴费基数是什么呢？
缴费基数就是每个月的工资，有些公司为了降低人力成本，会把员工工资分为基本工资和奖金两个部分，缴费基数就是基本工资，但是也不能低于当地社保缴纳标准呢。
养老保险什么时候领，可以领多少呢？
养老保险的钱会进入两个账户，个人缴纳进入了个人账户，类似强制储蓄。公司缴纳部分进入了统筹账户，由国家统一调配。
领取条件是按照规定缴纳养老保险15年，退休后就可以领退休金，领取金额是基础养老金＋个人账户养老金。
具体公式如下：基础养老金=【( c1+A)/2】*n%，其中c1为当地上年度在岗职工月平均工资，A为本人月平均缴费工资，n为退休时的缴费年限。个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数，按照这个公式计算出的金额，就是退休后能拿到的个人账户养老金部分。地区不同也会有所差异。
最后，个人账户养老金部分，如果参保人去世而没有领取完，剩余部分可以依法继承。虽然退休后每个月的养老金基本是固定的(有时国家调整)，但你活得越长，能领到的总金额越大。所以，调整好心态，好好的活着吧。
医疗保险可以报销多少呢？
医疗保险的钱也会进入两个账户，个人交的部分进入医保卡，可以用来在定点药店买药，支付门诊费和住院费用中个人自付部分。单位缴纳部分，绝大部分进入统筹账户，小部分进入医保卡。具体有多大比例进入统筹账户各个地方均不同。统筹账户由医保中心统一管理，只有发生符合当地医保报销费用时才能由统筹账户支付。
一般我们去医院门诊治疗住院，报销的范畴分为三部分：起付标准下的自付部分、医院统筹报销和大病报销。
常见三种情况：1、医药费没有达到报销的标准，那医保就不能报销；2、达到了报销标准，按照基本医疗报销标准直接报销；3、已经按照标准报销，但是数额特别巨大，报销后还剩一个“大窟窿”，这时剩下的这个“大窟窿”才能按大病保险报销。
当然报销是有条件的，一般来说药品报销部分药品目录里面，甲类药品100%报销，乙类药品90%报销，不在目录不报销。报销药品主要是部分国产药，特效药和进口药大部分不报。
门急诊有自付段，超过自付段才报销；住院有起付标准，标准以下自付。医保也是先垫付再报销的。
当然虽然医保现阶段不够完善但也是在慢慢完善，毕竟现在医疗水平提高，疾病治愈概率提升，但治愈费用也在上涨，谁也不能保证意外来时能够轻松抵御。
生育险—男生交是白交吗？
生育险提供了三部分内容：生育津贴、医疗服务和产假，基本涵盖了怀孕生子整个阶段。
五险一金到底有没有必要交？
产假是指产妇在产期前后休假待遇，按照生育险的办法，女职工享受98天产假；难产增加15天；生育多胞胎，每多生一个婴儿增加产假15天。女职工怀孕未满4个月流产的，享受15天产假；怀孕满4个月流产的，享受42天产假。不过各个地区和单位会根据具体情况有所不同。
生育津贴的领取金额=企业当月平均缴纳工资金额/30*产假天数。
医疗服务是指可以报销一些生育相关的医疗检查和治疗费用。如：检查费、接生费、手术费、住院费用和药费等都可以由生育保险基金支付。但是这部分费用有限额规定，超过部分由职工自己负担。
男生不能直接使用生育险，但是如果你老婆有工作的话，老公可以享受10日的陪护假津贴，支付标准按照其配偶生育上一个月用人单位为其缴纳生育保险费的基数除以30日计算。如果老婆是全职太太，没有生育险的话，可以使用老公的生育险，享受生育保险50%的待遇。
使用生育险的条件：1、公司为职工在生育前连续足额缴纳生育保险至少12个月，并且继续为其缴费（地区不同有所不同）；2、复合国家和省人口与计划生育规定的生育。比如说现在二胎政策开放，前两胎可以享受生育险，但是从第三胎开始就没有了哦。
另外在特定的医疗机构产生的产检、生产或者流产的医药费用才可以通过生育险报销。特定医疗机构是指在确认怀孕之后，和公司的HR领取一个申请表格，把计划产检和生产要去的医院填进去，并获得医院的盖章。HR帮你把这份表格交到当地的社保局，获得社保局的盖章。之后就可以报销在这家医院产生的产检、生产相关的医疗、药品费用啦。
另外，费用报销依据表格上填写的申请日期，申请日期之后的费用才能报销哟。所以一旦确定怀孕就赶快找到公司HR问清楚各项规定，赶紧办理手续吧！
什么情况下才算工伤？
1：工作时间段前后在工作场所内，因为工作原因受到事故伤害；
2：工作时间段前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害；
3：在上班途中，受到非本人主要责任机动车交通事故伤害。
五险一金到底有没有必要交？
失业保险—待业人基本的生活保障
申请失业保险需要哪些条件呢？
1：非本人意愿中断就业
2：按规定缴纳失业保险满1年以上
3：已办理失业登记，并有求职要求的。
常见情况包括两种：
1、劳动合同到期，用人单位不愿意续签；
2、用人单位单方面解除劳动合同。
失业险领取时间限制，累计缴费1-5年，最长领取12个月；累计缴费5-10年，最长领取18个月；累计缴费满10年以上，最长领取24个月。找到新工作后不能领取，重新就业，缴费时间重新计算。
注意：劳动合同解除后，用人单位应当及时为失业人员出具终止或者解除劳动关系证明，并将失业人员的名单自终止或者解除劳动关系之日起十五日内告知社会保险经办机构。
失业人员应当持原单位出具的终止或者解除劳动关系的证明，及时到指定的公共就业服务办理失业登记，细化为60天内。
五险一金到底有没有必要交？
巧用公积金
买房时，公积金怎么用？
1、全款买房：可以申请一次性提取，用于抵扣房款；
2、公积金贷款：公积金贷款比商业贷款低很多，最多可贷房价90%，最长可以申请30年。最高贷款额度=（家庭月收入-当地基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款的月均还款额。且各个地区公积金贷款额度有最高上限。具体规则在买房前咨询地方公积金中心，公司HR和售楼部客户经理。
五险一金到底有没有必要交？
不买房，公积金怎么用？
1、建造/翻修/大修住房；
2、租房；
3、符合低保或特困救助范围可以用；
4、治疗家庭成员重大疾病可以用。
租房提取公积金条件：
1、连续足额缴存满三个月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租房的，可提取双方住房公积金支付房租；
2、租住公租房，可按实际房租支出全额提取；
3、租住商品房，各地根据各地租金水平和住房面积提取额度。
注意事项：公积金贷款额度与个人账户上的额度挂钩，所以租房提取公积金后有可能造成个人公积金账户额度降低。
所以有两类小伙伴比较适合提取公积金交房租：
1、近几年甚至更长的时间段内都不打算买房的人；
2、公积金账户里已经积存了大量余额，因为贷款有上限，本身又用不足这些额度的。
除了购房和租房还有三种情况可以提取公积金
1、在农村集体土地上建造、翻修、大修自有住房且未使用住房贷款的。可申请提取建修房被批准当月之前（含当月）的住房公积金金额，且提取金额合计不超过建修房的费用；
2、治疗重大疾病。家庭成员患重大疾病或重大手术住院治疗，可申请提取住房公积金，申请日期之后应在出院之日起一年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。
3、对于离、退休的；农业户籍职工男满60周岁、女满55周岁的；到国外、港、澳、台地区定居的；完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的；领取失业保险的；被判处刑罚、户口迁出本师、非本市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；住房公积金账户转入集中村存户满两年或与原单位终止劳动关系满两年的；到本市行政区外工作并在当地建立和缴存住房公积金的。遇到以上八种情况时，可销户提取全部余额。
以上是我个人的学习总结，五险一金在关键时刻都能派上大用场，小伙伴们知道了吗？
