如何做自我家庭财务状况体检？

你是否知道家里每个月总支出是多少？有多少资产，有多少负债？如果出现紧急情况，能立刻拿出来的现金有多少？

如果不能准确回答这些问题，那就意味着你没有搞清楚家庭财务的实际状况和需求，今天教大家做2个表格，同时借助5个指标，来盘点自己家庭的资产情况，以及财务自由度。

第一张表：资产负债表

产负债表就是看你手上有多少资产可以用，有多少负债没还，它反映的是某个时点的财务状况，也就是你填表这个时点的资产负债情况。

从结构上来讲，资产负债表分为资产、负债和净资产三个部分。

资产可以分为金融资产和实物资产，其中的金融资产又可以分为现金及现金等价物，和其他金融资产两部分。

如果按资金用途来划分，资产也可以分为流动资产、投资资产和自用资产。当然，具体的资产类别，比如存款、股票、基金、房产、汽车等等都是一样的，这两种分类只是按照不同方式将资产大致划分，我们选择其中一种分类方法就可以了。

负债部分可以分为流动性负债和长期负债，具体类别包括信用卡所欠余额、房贷、车贷等等。最后，用资产减去负债，就计算出净资产了。

第二张表：收支储蓄表

收支储蓄表反映的是一段时间内，家庭的收入和支出分别多少，有多少结余。所以从时间上来看，如果记录的是每月的收支情况，就是月度收支表；如果记录的是一年的收支情况，则是年度收支表。

对于家庭收入这部分，自己和配偶的收入可以分开记录，而支出项因为比较难分割，建议合并在一起记录，可以按餐饮、日用品、交通、人情支出、医疗、投资支出等等大类来整理，至于具体类目就因人而异了。最后，用收入减去支出，就计算出结余了。

二、5个指标衡量家庭财务安全情况。

咱们盘点资产的核心目的是根据不同阶段的需求，进行有效的资产配置，以实现风险与财富实力的平衡。准确掌握各阶段家庭财富的数量、结构、变化趋势等具体情况，并且准确了解家庭财务的健康程度，这个时候还需要通过家庭财务指标来进行判断。

1、净资产投资率=投资性资产/净资产

投资性资产包括定期存款、股票基金、房产等用作投资的资产。比如出租中的房产会带来持续性的房租收入，该房产就可以计入投资性资产。

净资产投资率反映的是钱生钱的能力，参考值在40%左右是合理的。当数值过低时，说明资产通过投资增值的能力相对较弱。

2、债务偿还比率=每月家庭债务支出/当月税后收入

债务偿还比率应该控制在40%以下，以保证个人财务负担不过重，负债不会影响到日常生活水平。当该数值过高时，就要好好考虑开源赚钱了。

3、备用金充足度=流动性资产/每月总支出

流动性资产包括现金、活期存款等可以随时变现的资产。备用金充足度参考值在3-6之间，即备用金应该是维持每月必要开销的3-6倍，你的财务状况才是健康安全的。

除此之外，家庭财务比率里比较重要的还有以下2个指标：

1、结余比率=年结余/年收入

结余比率尽量保持在30%以上，反映的是你的储蓄能力。当这部分资金非常充裕时，可以考虑进行适当的投资。

2、财务自由：资产的被动收入≥日常开支

当财务自由度≥1时，说明即使不工作，你的资产也依旧能给你带来收入，使你不为生活烦恼。你的财务自由度数值越高说明你的生活越有保障。

家庭财务体检的关键是建立在家庭资产负债表和现金流量表的基础上，计算出衡量家庭财务健康程度的参照性指标。

只有清楚自己家庭财务的真实实际状况，才能够判断自己家庭财务的健康程度。现在行动起来，为自己的家庭建立财务表，进行一次财务体检，为今后的家庭理财规划提供必要的基础。