重疾险常见疾病核保结果总结

  随着大家的保险意识越来越好，很多早期没有规划保险的朋友也开始购买保险了，可是购买保险的时候才发现有很多问题导致买保险难！尤其是身体问题，每个人或多或少都会有些小毛病，很多人认为没有什么大碍，甚至医生都说没什么事，但是购买保险时却被告知要加费、除外，严重的还会被延期、拒保。

首先需要说明一点：并不是所有问题在保险公司核保眼里都是严重的，比如感冒发烧（未住院）、鼻炎、支气管炎、肺炎、痔疮、小的意外导致的轻伤等，一般都会正常，有的压根都不用告知。

但是如果达到了住院的程度，或者病症长期存在、需要长期服药，就需要重视了。比如乙肝、乳腺结节、子宫肌瘤、甲状腺结节、甲亢、脂肪肝等。因为这些会增加罹患重大疾病和轻症疾病的风险，保险公司承担着一定的风险，所以会慎重对待。

对于以上较严重的疾病，投保重疾险时，如果不确定核保结果，并且又不想在保险公司留下记录的，可以采用预核保的方式。所谓预核保，就是填写预核保申请书，并且提供之前所有就诊的病例、检查报告、体检报告等资料，保险公司的核保人员直接给出核保意见，但是不会录入保险公司的系统，当然不会留下你的任何信息。

以下是之前一些客户的投保案例，供参考：

1、小三阳（肝功能正常）

v泰康乐安康有正常承保的案例

v华夏健康人生有正常承保的案例，但小三阳客户做为投保人，附加投保人豁免时，肝脏疾病责任除外；也有加费10%、18%的案例

v弘康健康一生至少会加费，一般加费40%左右

v天安健康源有加费20%的案例

2、甲状腺结节、甲亢、甲减

v甲状腺结节：1cm以下，每家公司几乎都是除外责任；1cm以上直接拒保

v甲亢：正在服药期，多数保险公司会延期；已经治愈，弘康、中宏有正常承保案例

v甲减：根据具体情况，有加费、延期或正常承保（中意正常承保）

3、乳腺增生、结节

v乳腺小叶增生：一般都能正常承保

v其他增生看增生的级别，2-3级加费或者除外，3级以上有拒保案例

v乳腺结节：多数会做除外责任，但是长城健康人生、弘康健康一生有正常承保的案例

4、脂肪肝、体重超重

v脂肪肝轻度：肝功、血脂正常、体重不超重正常承保

v脂肪肝中度：加费承保，加费比例综合其他指标

v脂肪肝重度：伴有肥胖等症状，多数公司拒保

v体重超重：BMI28及以上，多数会被安排体检（同方未成年人不体检），有加费可能

5、胆囊结石、肾结石

v胆囊泥沙样结石，无其他症状，同方正常承保

v肾结石：看结石大小，华夏有正常承保案例，同方激光排石一年后，正常承保

6、胆囊息肉、萎缩性胃炎、阑尾炎

v胆囊息肉：弘康、华夏有正常承保案例，中意免责，阳光防癌险拒保

v萎缩性胃炎：有延期案例

v阑尾炎术后：泰康、华夏正常承保

以上仅作为个例参考，不能代表全部结果。每个人的身体状况都不太一样，而且同一个案同一个保险公司在不同时期的核保结果可能差异很大，所以最终结果还要以保险公司的核保结果为准。建议投保时至少同时投保三家以上的产品，取核保结果最好的选择。

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保险经纪人闫艳，电话/微信：13426210818