国内五成“有钱人”都在做海外资产配置！你还在存银行？

想要投资理财赚钱，不仅要时刻关注财经政治新闻，还得关注那些有钱人每天都在关注什么。这不，今天喵叔就看到一则消息称《中国高净值人群10年翻三番 五成将增加海外资产配置》：

招商银行团队联手贝恩公司发布《2017中国私人财富报告》，报告显示2017年中国高净值人群规模在十年间翻了三番。另外，境外资产配置自2011年起成为投资热点，此后高净值人群渗透率逐年上升，一度超过50%。

也就是说，近五成的高净值人士（有钱人），都在增加海外金融配置。

在过去的几十年里，中国经济实现了令世界瞩目的高速增长，然而成绩斐然的背后，难掩经济结构转型的困境。全球汇市波动剧烈，人民币贬值，欧元及其它主要货币持续走强；A股市场自股灾以来的持续震荡让不少投资者显得“信心不足”。

不把鸡蛋放在同一个篮子里，已经是高净值人群的共识。在国内“资产荒”背景下，这个“篮子”的边界正在逐渐从国内向海外扩展。

海外资产配置成热门

那么作为普通投资者，该如何进行海外配置呢？首先，投资人要考虑的是投资币种的问题，总体有两种方式：

第一种比较直接，持有外币在境外进行配置。

第二种则是跨境配置。投资人持有人民币，透过参与跨境产品，兑换成外币后相应进行海外投资。

早在 2007 年，我国就打开了境内居民参与海外资本市场的可能性。在合格境内机构投资人制度（也被称为 QDII）下，个人投资人可以通过认购银行、券商、基金等专业机构发行的QDII 产品，获得海外股票、债券等资产的配置机会。（喵叔曾经在《QDII基金是什么？如何配置？》一文中介绍了QDII产品）。

需要注意的是，相比第一种方式，投资人在考虑投资标的本身的市场风险之外，还需关注人民币和标的资产计价货币之间的汇率风险。这条一定要特别注意！

举例来说，如果投资到以欧洲股票为标的的 QDII 基金上，即使欧洲股票本身录得不错的收益表现，但是欧元兑人民币出现大幅贬值的话，那么 QDII 产品也会出现损失。

在选择标的资产的环节，这是一个量体裁衣的过程，每个人所合适的配置方案都不尽相同。

对于子女在外求学，或者有移民诉求的个人，在海外购置房产也许是个必选项；

但是对于追求资产增值保值的人而言，考虑到不动产持有税收多、运营维护难度高，流动性较差等问题，就并不是一个很好的选择了。

海外基金如何挑选？

今天我们重点来讲讲海外基金，经过近百年的发展，基金类型可以说琳琅满目，那么在众多的资产中如何挑选呢？

首先，要理清楚传统型投资和另类型投资的配比。

所谓传统型投资主要是指投资共同基金。海外市场的共同基金，就是众多投资者将资金聚集在一起，托付给具备专业投资技能的基金公司代为管理的集合理财方式，本质上和国内的公募基金是一样的。由于共同基金满仓投资，单边做多的方式，往往体现出与市场高度相关的特点，这类基金以创造超越业绩基准的相对收益为目标。

而另类型投资则包括另类资产以及另类策略。另类资产以私募股权基金、房地产基金为代表，尽管采取纯多仓投资的方式，但是受益于标的资产的特别属性，往往和资本市场的走势相关度很弱。

另类策略以对冲基金为代表，凭借多空仓综合使用的灵活操作，以绝对收益为导向。在市场震荡以及下挫时，另类型投资可以有效抵御系统性风险。

那么确定资产类型之后，筛选合适的基金产品，则可以从以下几点入手：

1、基金投资策略：了解投资标的类型、地区分布等信息。如外私募股权基金从策略上可分为创业投资、成长基金、并购基金、夹层基金和不良资产几个大的策略，其中运用创业投资策略的基金普遍投资周期较长，风险较大，当然潜在的收益回报也较高。

2、基金管理公司：一家优秀的基金管理公司，应该具有稳定的管理、完善的体系和可靠的风控，投资是一项复杂而精确地集体活动，需要三者结合的保障。

3、管理团队：投资决策最终由管理团队做出，优秀的基金经理无疑可以起到点石成金的作用。团队成员过往履历，激励机制，人员的稳定都是你需要重点关注的。

4、基金过往业绩：兼顾收益和风险评价。风险衡量中，过往业绩波动率和最大回撤份的收益表现之外，还要关注业绩是否具有持续性。在投资后，也需要持续对基金表现进行跟踪。如果发生投资风格的漂移，核心人员离任，市场风格变化等事件时，应及时调整基金配置策略。

其实海外基金的选择和我们普通基金的挑选在本质上并无差别，但考虑到语言障碍和市场差异的原因，在进行海外配置的时候要求个人投入更多的精力，寻求更专业、及时的信息来源。另外，具有国际视野也很重要。

我是喵叔，热衷理财，从月薪2000到月入上万，理财让我变得积极向上，人生道路也因此更加宽广。我会每天与大家分享理财知识和热点资讯，在这儿不说你可以立刻发什么财，但在至少可以有些收获以及规避一些理财陷阱，希望能和大家一起学习成长！