再见，2016；你好，2017；静待，2018楷书学理财投资理财

美国理财

2017-01-31  本文已影响603人  楷书

5/54 理财 投资 Jan23-Jan29

引言

这是一篇2016年美国投资、理财的总结。2017年的展望。

2年前读《穷爸爸，富爸爸》萌生了赚钱，提前退休的想法。读完一腔热血，却发现早不是作者写书的那个年代了。那些投资的方法早已不适用。

现在更通用的方法也就是：股票、基金、房产投资。

房产是需要大量资金的，我也就不考虑了。

目标

学什么？

怎么学？

期望

我的投资

401K

401K是美国的养老金一种。每年总投资的上限是18K。

有些公司会match你投资的一部分。比如我选择每月工资的7%投资，公司会追加3.5%。

白拿的钱当然得要，所以至少要投到公司match的最大额度。

401K的本质是基金定投。你可以选择有限种类的基金，一般30-40个，大多是标普指数，国际股指，国债指数等常见的。

我的风险偏好比较高，所以是10% 国债基金，90% 股票指数基金。其中我用S&P 500指数 + Extend Market Index 组成了一个模拟 Total U.S. Index Fund 的 Fund。剩下的投了Total International Index Fund 来分散风险。

组合如下：

401k可以在退休后支取，对于盈利部分不用交税。如果提前支取要交罚金，大概10%。

IRA

类似于401k的养老金，每年上限5500。主要是给没有401k的公司。任何人都可以投。

IRA的好处是选择面非常的广，有些券商可以选择近千种fund。

我投了Vanguard的2050，懒人之选。主要是Vanguard不支持rebalance。它是fund of funds：一种帮你配好了组合的fund。并且每隔一段时间帮你调整比例到预设值。

好处就是买完不用再操心动态调整比例了。坏处就是自己没法定制比例。

2017年的尝试

新的一年里，想尝试股票。股票其实是个非常大的主题，其中涉及财报阅读，未来分析，对公司高层的了解等等。基本算是对整个公司的一个调查才能说说买不买它们的股票。

另外何时买也是一个问题？有两种观点

直到现在还没有制定出一个具体的计划如何学习。近期的目标就是制定一个相对详细，具体的计划去学习。

理财工具和平台

券商

以上都是一些老牌的券商，每笔手续费大概6.99，有些要9.99。

智能能投资平台

各种平台对比

记账

每个月的记账必不可少。对于自己财务的一个总结。

有两个聚合信息的平台，可以把行用卡，银行卡，各种股票账户，401k账户都输入进去。然后集中查看。

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