一些一定不能忽略的保全问题

2021.07.24

原来在给客户服务的过程中，或者给客户做保单体检时大多数时候考虑的是保障全不全面、家庭的每个成员是不是都有保险了、保障的额度够不够高。

基本上遵循的是全家、全险、全额的原则。

其实除了要看全家每个人保障全不全，保额够不够以外，还要关注保全的一些问题。

前段时间公司请了个姓徐老师来给讲课时说到他自己的一个理赔经历。

X老师母亲去年去世了，母亲之前给自己买过两份保险，一份写了受益人就是X老师，另一份没有写受益人，法定的。

母亲去世后，写了受益人的那份保险很快就做了理赔，拿到了受益金。

没写受益人、法定受益人的那份保险，过了一年多还没拿到钱。为什么呢？因为不写受益人的话，这份保险就没有了保险应有的简单的传承的功能，这份保险的受益保险金就会按被保险人的遗产来分配。

做为遗产，那徐老师母亲的父母、配偶、子女都是第一顺位继承人，如果徐老师想自己拿到这笔钱的话，就需要其他人签字放弃继承就可以。

这也没问题，他姥姥姥爷已经去世了，只要父亲签字就可以了，或者是他和父亲各一半儿共同继承都可以。但问题是，保险公司让他提供他姥姥姥爷的死亡证明，可他姥姥姥爷去世很多年了，找了很多部门都没有开出来这个死亡证明，所以这份保险的钱也一直没拿出来。

所以，在做保单检视的时候，保障方面的梳理很重要，但保全方面的梳理也很重要。

现有的保单上没有指定受益人的话一定要指定上受益人，法定的话涉及到的人会很多，想拿到该拿的钱就难了很多。

有复杂一点儿的家庭，像子女除了自己的亲生自己以外，继子女也在继承人之列，同理继父母也是可以继承的。

其实买了保险指定了受益人，相对于银行和证券更容易让家人拿到属于自己的钱，更和心意的把自己的钱给到想给的人。

像在银行放的钱，有多少人因为父母或配偶的突然离世，而不知道父母的卡在哪、折子在哪、不知道密码、不知道有哪个银行的卡……而让那些本该属于自己家的钱成了银行的营业外收入！

同理，在证券公司买的股权，放在手机里的钱，买的房子等等，都是一样的道理。

除了看有没写受益人外，还可以把第一顺位受益人和第二顺位受益人都写上。这样可以让我们更放心！