疫情过后,我们的钱到底该放在哪里呢?
最近疫情,让大家的投资变得越来越谨慎了。年前有个朋友说要投资商铺,这会儿看这个情况又不敢下手了。有没有一个地方收益又高,又安全而且随时想用又能拿出来呢?我想这是我们老百姓对投资理财产品最完美的要求。
理财是伴随我们终身的一个事情,只要我们在用钱,在挣钱,我们就需要打理它,根据我们的目的,使用合适的金融工具,把钱放到合适的地方。而我们在选择理财工具或者产品时,一定要考虑的就是三个特性。即流动性、安全性和收益性。这三个特性是相互制约的,也就是说,如果想流动性好,要么收益会差,要么就不安全。要想收益高,要么高风险,要么就是流动性差。我们以常见的几种金融工具为例来解释这三者的关系。
银行活期。非常灵活,随用随取,安全性很好,本金安全,缺点是什么呢,收益低呀。完全不可能抵御通货膨胀,所以我们不会把增值保值的钱放在活期。活期中放的是需要灵活周转的钱。
银行理财产品。收益性在4左右,这相对活期来是好多了,但我们在购买理财产品的时候,无论是30天,90天,还是180天,都有封闭期,在封闭期内钱是拿不出来的,失去了流动性,在急用的时候很难拿出去应急,这样就会影响我们的使用功能。
P2P平台收益性也相对比较好,有年化10%甚至更高,高收益的同时,安全性就很差。P2P平台暴雷让很多人把投资本金都折到里面去了。
比如说当下的房产,也是一种投资,房产的安全性好不好?看上去很好,投资买了房子,房子不会消失,除非是发生地震,或者是发生战争,被政府终于征用了,不然房子始终会在那边。
房产的收益性好不好?如果房价自身不增值的话,它的收益其实并不是很理想。在成都100万的一套房子,出租出去一个月差不多1600元,按照100万的房产总投资的本金来计算,它的收益就是在不到2%,并不是很理想,远远小于呢很多的理财产品。为什么大多数的人还要去买房呢?第一是它有使用的功能,第二如果我们去收租金的话,这个租金是长长久久的,虽然是2到3,是很稳定的。第三,很多人觉得房价还会一直上涨。过去十年房产十几二十几倍的成长,未来还有这样的机会吗?未必,所以我们不能够用过去的经验去判断未来。
房产的流动性好不好?这个要看时候了,如果现在在这个下行阶段,如果是抛售房产的话,我们会发现很难变现。另一种情况如果是急用现金,想通过卖房来解决这个问题的话,损失也可能很大。
比如说股票,股票的流动性好不好?很好!今天想要申购赎回的话,明天钱就可以到账,流动性很好。收益性好不好呢?股票收益很好,但是它的风险安全性就很差,股市里有著名的127法则,一个人赚钱,两个人吃平,七个人亏损,所以它安全性不是很好。
所以任何的投资行为,投资工具,都要去从流动性,安全性和收益性这三个方面去考虑。我们很难找到一种理财产品,这三个方面都让我们意。我们老百姓做理财,其实就是追求极致的三性统一,比如说投进一笔钱,它有很好的收益,它还很安全,本金肯定是可以保证的,同时我随时用还能随时拿得出来,是不是所有人都希望有这样的理财呀?是的,实际上这个目标太难了,真正的理财产品的选择时,要评估自己的理财目标,理财三性中最看重的是哪一个,同时做好不同产品的配置。