朋友的保险组合

朋友的保险组合

今天帮一位保险小白朋友搞定了一份保险组合，过程非常简单：事先听取了朋友的保险需求后，做了一些产品对比分析，然后在咖啡厅里，用手机就买好了所有保险。下面说一下保险的购买的具体情况。

朋友三十岁左右，男性，未婚，年薪大概12万左右。首先帮他选择了意外险，因为已经想好是买苏黎世意外险，所以问题就只是在哪个平台上购买。700度，慧择，中民都是不错的平台，运行时间也比较长，最终选择了app下载比较方便好用的一款。关注微信公众号下载app，注册登录以后，领取了首次登陆的一系列红包，然后就非常顺利的购买了，选的是a款150元一年，因为朋友有社保，有单位商业医疗险但有一定的免赔额，所以看中这款主要是可赔付非社保药物且无免赔额。

接下来是重疾险。朋友很遗憾没有早一点接触保险，觉得应该在一二十岁的时候就一次趸缴保险，花费的钱会比现在每年交要少很多。我开玩笑说果真是非金融业内人士，对货币的时间价值敏感性不大，20岁左右保费少，但疾病的发生率也相对小，更何况趸缴，过去的钱也比现在值钱得多，保一生并不见得划算。

帮朋友备选了安邦和阳光的两款重疾险，定的保额是50万左右，年限考虑大概到65岁左右。朋友马上抗议，觉得自己怎么也不会只活到65岁。我跟他解释，买保险不是一次搞定，40岁50岁还可以再买其他重疾险。重疾险不断发展，未来可能会加入一些新的高发疾病，价格也很可能更便宜。另外，现在这个50万重疾可能够用，以后够不够用还不好说，40岁50岁可以根据那时的经济状况以及市场情况选择一些更好的，更物美价廉的保险作为补充。

推阳光还是安邦倒是我纠结了一会，我和他讲了两款的优劣势，阳光公司名气大，价格贵点，第三年到最高保额。安邦公司动作多，价格稍晚便宜点，到第二年到最高保额，有轻症。他想了想按自己需求选了。

朋友问需要买寿险吗？这个是他唯一知道的保险类别，我跟他说不需要，或者少量购买就可以了，他很吃惊。我说你有房有车，还没贷款，父母退休工资也比较高，真不幸挂了，估计父母都不愿意去领赔偿。最好还是等成家有小孩再买，算是给老婆孩子一点保障。他想想觉得也是，我提醒他，同样应该先只需要买到退休就可以了，买终身险还不如买理财，他听了我的分析也比较认可。

几款保险谈下来也就是几个小时的事，我说的他大多能理解，因为对方情况比较了解也算是一次比较顺利的保险咨询吧。