月薪5000有社保，我为什么还想买保险？
上个月，我细叔被查出了癌症，晚期。
细叔很果断就选择——不治！
他说：不要住院了，回家中药调理调理就好。这才住院两天，就花了一两万，再治下去，家底都得掏空。吉人自有天相，命运已如此，更不能拖垮家庭……
月薪5000有社保，我也给自己和家人买保险
以前，我看见卖保险的都要绕路走，生怕被忽悠。现在有细叔这个事情，即使月薪5000有社保，我也照样给自己、给家人都买了一两份保险！
买保险是为了转移风险，最好用不上；一旦需要时，也不至于像细叔这样，面对巨额医疗费而无奈放弃治疗；即使不治病，细叔生病，也让他的家庭，失去了基本的生活保障，失去了支柱……
超出社保范围的医疗费，是不给报销的
在中国，每一分钟就有人被确诊恶性肿瘤。但“我有社保了”“单位买了保险”等这类理由，让很多人误以为不必再买商业保险。正是不了解社保和商保的区别，最后才懊恼惊呼：“社保怎么才报这点儿？”
原来，社保有“两定点、三目录”一说：
两定点：指的是在定点医院和定点药店就医或买药；
三目录：指社保用药目录、社保的诊疗项目目录和社保的医疗设施服务标准目录。
无论社保报销额度多宽泛，还是有很多，特别是癌症治药，没被纳入社保报销范围。超出“两定点三目录”范围内的治疗和用药，均无法报销。
我们应该如何规划家庭保障，
应对各种健康风险？
如果时光可以倒流，我一定提前劝说细叔买两份商业保险：一是百万医疗险，二是重疾险。
如果有百万医疗险，超出“两定点三目录”范围内的治疗和用药费用，可以实报实销。就是说，社保报销完，还可以用保险报销。
如果也有重疾险，不管细叔选择治与不治，只要确诊了，并符合保险责任，他都能拿到一笔不菲的赔付金，可自由使用。
可能很多人觉得商业保险很贵，买不起，其实这是个误会。目前，很多百万医疗险，40岁以下的，一年保费可能不到500块，医疗保额又高，非常适合做大病的预防。
一人患病，除基本治疗费用，还应考虑工作中断导致的收入损失和长期康复中需要的各种营养费、护理费等。
即使收入不高，我们照样要面对未知的健康风险。既要有社保，也要有商保来补充。按家庭经济情况，为自己、为家人搭配合适的商业保险，给生活保驾护航，最是物超所值！
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