潇十八-18-财务自由家庭保障体系构建原则③

根据已有保险水平，确定保险的品种及额度。

在进行保险需要分析时，应当首先考虑自己已经具备的各种保障。

大部分人都处于三层保护之中，即社会保障、企业福利和商业保险。

社会保障是我们的基石，其保障全面，但是力度不够。

企业福利是在社会保障基础上的补充。

商业保险是最终的补充。

在购买商业保险时，有无社会保险是首先需要考虑的一个最重要的因素。

1.有社会保险者

一般来讲有社会医保的居民通过个人医保账户和社保统筹部分，每年大约有70%的医疗费用可以通过社保报销。

买商业保险的时候，意外医疗和重大疾病保险的保额可以适当降低，这样可以节省保费。

2.无社会保险者

没有社会保险的人，商业保险就是全部的保障。

因此费用报销型医疗保险和重大疾病保险的保额要比较高才行。