你整天忙着赚钱，却从未想过怎样花钱才是最有效的

现今社会，我们几乎每个人都在绞尽脑汁地想着如何能够赚到更多钱。当然，合法赚钱在市场经济下一直是被鼓励的，幸运的是，我们遇上了好人合法赚钱越来越容易的时代。想着赚更多的钱并且又真的做到了还会得到这个社会的鲜花和掌声，我们称之为“成功”。

那么，假设我们真的赚到钱了，或者准确的说我们开始有一点钱了，显而易见的，接下来我们就要去花钱，或者说消费。如果没有花钱或消费的动机，想必赚钱就成了一个伪命题了。那么，问题来了，这个世界似乎绝大数人都把精力放在如何赚钱身上，而鲜有人去研究该如何科学理性的去花钱消费，这真是一个令人费解的现象。下面，我们就来从理性的角度剖析一下该如何花钱才是最有效的。

花钱，或者消费，从本质上来说就是一种交易行为。既然是交易，那么必然就有交易成本，交换价值等这些概念在里面。打个比方，你要在商场购买一件大衣，大致应该是这样一个过程：你在商场里不停地浏览各式各样的衣服，觉得不错的就让导购员取下试穿，如果效果不错，就准备试着杀杀价，一段时间后，感觉价格谈不到心理的价位，就预备放弃想再逛逛看看，如此循环往复，最终可能几个小时后买到了心仪的大衣。

首先，让我们来找出这个日常的购物行为的交易成本。假设这件大衣最终是花了500 RMB买下来的，是不是我们的交易成本就是这个500 RMB呢？当然不是，在这个购物行为中，只要是我们付出的都应该算作是交易成本，你的时间，你的精力都要算在其内。

说到这，有些人可能就要反驳了，很多人去商场消费其实并不是真的要去买什么东西，很可能就是三倆好友找个聚聚的由头，或者纯粹就是想打发下时间，放松放松。是的，没错，我们赚钱本就不易，如果还要在日常生活弄得这么紧张着实不应该。我之所以这样举例说明，其实是希望你能明白消费的本质，以及在明确之后建立一套科学有效的消费理念，避免一些由于认知不清，概念模糊做出一些非理性消费行为。这与你要如何在闲暇之余放松并不矛盾。

高效的花钱，就是购买时间。在李笑来老师的专栏里，有一个“付费就是拣便宜”的概念，里面说到凡是能够用钱买来的时间都是便宜的，之所以你的时间可以卖出去就是因为总体上而言花钱买时间更合算。如果我们仔细理解这个概念的背后深刻的意思就可以得知原来时间是可以买卖的，更进一步得知原来真正高效的人只有通过花钱买到时间才算是“拣了个便宜”。如果我们理解了这个概念，就基本可以接受为什么交易成本里也包含了时间这个成本。

做一笔交易，我们每个人都知道用最低的成本买到超值的东西是最理想的。可是这么简单的道理却很少有人真正理解并把它运用到自己的消费行为上去。我想你身边或者就是你就有过不少为了买某样价值100元的东西在淘宝上比价，逛店，谈价花不少时间才买到你要的东西吧，而这个结果是你可能付出了一个小时或者40分钟的时间，还有大脑不断损耗在购物网站上的精力吧，倒霉的话，遇上个不客气的客服还会额外支出一个情绪成本。假设我们拟定一个交易成本的等式，应该是这样：

交易成本=100元+40分钟时间值+40分钟精力值

前面我们说到最好的交易就是用最低的成本买到超值的物品。根据这个等式，我们基本可以知道如果要完成一笔好的交易，必须做到两点：第一，找到超值的物品，第二用最低的成本购买它。

先说第一点，找到超值的物品。其实随着互联网的信息对称效应越来越显著，我们相比之前找到好的物品的概率到如今已经提高很高的比例了。比如一些第三方评价系统（大众点评APP，美团APP，淘宝，JD等），信息口碑传递等，甚至还有类似必要商城这种用定倍率之刀砍出优质平价的好东西购物平台也渐渐走上舞台。还有针对各类消费层次的各种品牌充斥整个市场。简单的说，我们已到一个货物超载的时代。早已不是那个物质困乏的年代了。故而，可以进一步推演出，超值物品在一笔的好的交易里所占权重比例应该是日渐缩小，而应该把更多的精力放到第二点上，即如何用最低的交易成本购买到。

接下来，我们再谈谈如何用最低的交易成本买到理想的物品。本质上来看，这其实折射出来的是一个人的价值观。我们知道，在消费行为经济学有一个概念：凡勃伦效应，也叫炫耀式消费。它有一个显著的特点就是只买贵的，不买对的。故而针对这种现象，我们有了很多的国际奢侈品牌，利润高的惊人。

其实在仔细观察热衷于国际大牌的现象背后大致可分为两种人，一种是富人，一种是主要目的就是炫耀消费的非富人。这里我们重点分析一下富人的心理，之所以富人会更多倾向于购买国际大牌，是因为国际大牌直接通过品牌价值传递形成口碑效应进而从所在品类中被主动筛选出来，成为有口皆碑的优质产品，这就给富人节约了不少的选择精力和时间，故而他们“花钱买时间”，为了更加直观，这里我们也把交易成本的等式给大致写出来：

交易成本=10000元+5分钟时间值+5分钟精力值（时间精力可能更小）

因为相对于富人而已，金钱对于他们的影响几乎是最小的。故而依照此等式的话，他们基本可以算是完成了一笔好的交易。 前面我们说过，一笔好的交易就是用尽可能的低的交易成本买到好的东西，并且交易成本越低越好。

什么才是最有效的花钱方式呢？对，其实就是应该像富人一样的思考方式。那么，问题来了，生活中富人毕竟是少数，那么如果还没有到达那个对金钱不敏感的阶段，我们又该如何做到有效消费呢？之前看过一个权威数据研究报告，净资产值超过一千万RMB的人士有超过80%都会对自有资产进行资产合理配置，投资、保本增值、保险、生活预备、日常消费等各个模块不同比例配置。其实我们也完全可以学习这种合理分配的思维模式。操作起来其实很简单，我们就把交易成本的三个要素按照重要性程度依次给予不同比例即可，当然这个重要性程度排次应该是:

时间﹥精力﹥金钱

举个例子比如你要买一台洗衣机，那么你可以这样践行，先有一个预算，比如是1500 RMB左右 ,那么你已基本锁定第一个交易成本金钱，然后给自己限定一个时间，比如30分钟或者更短（依个人情况而定，原则上来讲应该与限定金额成正相关关系，即东西越便宜，限定时间越短），之后你就可以在你设定的时间值范围里借助之前我们讲的如何找到超值物品的方法高效选购了。这样，你就基本在自己可控的范围内完成了一笔好的交易了。

其实通篇而论，只是想说明一个简单而又谁都能够想明白的概念，即消费的背后不仅仅只有金钱这一个成本，还有我们的时间，精力，情绪等其他的隐形成本。弄清楚这个概念之后，其实你可以很容易做到有效消费。