买保险送基因检测、这么高大上的活动，有什么猫腻？

最近两年，曾经高贵和神秘的“基因检测”开始走下神坛，只要在购物平台随便一搜，就能发现很多吸引眼球的信息：

一滴血，就能测出未来患上癌症的风险

一口唾液，预知宝宝未来适合做律师还是艺术家

男女配对基因检测，节省找对象时间，减少婚姻失败概率

基因检查就像一个无所不能的法宝，对我们工作和生活产生越来越大的影响，所以现在很多人出于好奇或者对未来健康的担忧，都会尝试去做基因检测。

那么，基因检测是否有什么坑？做过基因检测对买保险有什么影响？

今天深蓝君和大家一起来聊聊这个话题，主要内容如下：

1）基因检测，高科技还是伪科学？

2）做过基因检测，影响买保险吗？

3）买保险送基因检测，是否靠谱？

一、关于基因检测，这些要知道

我们知道，基因记录着有关我们身体的一切秘密，所以如果可以正确地检测和解读基因信息，无疑能够帮助我们预防疾病、提高生存质量。

深蓝君通过全网搜索了解到，目前普通人能够接触到的基因检测服务主要分为以下两类：

1、消费类检测

这类产品号称能检测上百个基因项目，包括祖源分析、运动基因、个性天赋、药物代谢 等等，价格一般是几百块左右。

而且检查方法非常方便，一般往产品附带的采集器里吐点口水，然后封装寄回检测机构，等待几天就能看到检测报告。

不过深蓝君觉得这种检测有点像算命，就像小时候看星座塔罗一样，大家玩玩就好。

举个例子，如果一个人有音乐天赋基因，但是后天不努力练习，估计成为音乐家的可能性几乎为零。

而如果没有音乐基因，但是热爱音乐，难道就不能拼尽全力去实现自己的梦想吗？

所以就算检测结果是对的，我们也不能忽视后天的影响，我个人对这种检测是持保留态度的。

2、疾病专项基因检测

相信很多女性朋友都知道，有一个产检项目叫做“唐氏筛查”。

如果筛查的结果是高风险，医生就会给出两种复查方案，要么做有创伤的羊水穿刺，要么做无创的基因检测。这就是疾病类的专项基因检测。

除了产前检查，基因检测还常常用来辅助癌症治疗。

例如美国著名影星安吉丽娜朱莉，由于家族有乳腺癌病史，同时检测到自己携带相关的致病基因，所以毅然切除了双乳乳腺。

以上两种都是疾病基因检测的常见用途，一般常用在特定高危人群身上，例如有家族病史。

不过也有大量的研究表明：有致癌基因并不代表就会患上癌症，没有致癌基因也不是肯定不会患癌。

说到底，疾病除了与先天基因有关，后天的生活习惯、环境因素等等也会造成巨大的影响。

二、做基因检测，影响买保险？

出于对自身健康的关注，不少人在体检的时候还会顺带做一些价格昂贵的基因项目，例如癌症基因检测。

那么，这些检查对我们购买保险会有什么影响吗？下面我们来看两个问题：

1、做过检测，是否需要告知保险公司？

虽然基因检测是和体检一起做的，但基因检测仅仅是一种风险预测，基因检测结果并不等于体检结果。

所以就算基因检测结果显示高风险，也不等于我们有疾病的症状，更不能说明我们已经患病。

而且我国保险采用的是“有限告知”，也就是问什么就回答什么，没有问就可以不回答。

由于目前绝大部分产品都没有问到基因检测这一项，所以深蓝君认为：大家也无需主动告知。

其实，关于基因检测结果能否用于投保审核，在行业内还属于灰色地带。

不过，保监会去年公布的《健康保险管理办法（征求意见稿）》中，有这样的规定：

保险公司销售健康保险产品，不得非法搜集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料，也不得要求投保人提供。

保险公司不得以被保险人家族病史之外的遗传信息、基因检测资料作为核保条件。

虽然最新版的《健康保险管理办法》还没有最终定稿，但是我们可以从意见稿中看出监管层的态度，基因检测资料不应该作为核保条件，投保人也无需提供资料。

2、有高风险基因，会不会影响核保？

虽然说我们没有必要告知基因信息，但有些朋友出于对理赔的担忧，还是会把自己所有资料都告诉保险公司。

就这种情况，深蓝君也咨询过几位核保老师：

举个例子，假如 A 同学的基因报告写明，罹患肺癌的风险比普通人高出很多倍。

这时候，核保员有可能就会对 A 同学的肺部健康非常关注和敏感。

比如说，会详细询问有没有吸烟习惯、以前有没有患过肺部疾病，顺便再加查一个肺部 CT。

如果检查确实有问题，那么保险公司就有正当理由进行加费、除外或拒保了。如果没有问题，这个基因结果对核保的影响也不会很大。

所以健康告知是应该做好，但有时候告知得太多，也可能为我们带来不必要的麻烦。

如果你还不知道怎么填健康告知，强烈建议你阅读《一文读懂「健康告知」的全部技巧》。

三、买保险送基因检测，靠谱吗？

“基因”给人一种高大上和时髦的感觉，所以不少保险公司会以基因检测作为增值服务，吸引消费者购买保险。

目前保险公司赠送的大多是消费类的基因检测，客户操作起来非常方便，只要在家里收集好唾液样本，寄回检测机构就能收到详细的基因报告。

这类基因报告包含的项目非常广泛，一般会包含：疾病风险、祖源分析、皮肤特征、营养代谢、药物代谢、运动基因、个性天赋等等。

如果基因报告提示我们患有某种疾病的风险很高，很可能会刺激我们再次购买保险，这大概就是保险公司的如意算盘。

但深蓝君要提醒大家：目前基因检测市场还不够规范，很多东西都还没有统一标准。

在网上甚至有不少人发帖说，不同机构对同一个项目的检测和解读结果居然是相反的，不知道到底要信哪个…

所以消费类基因检测可以做，但是对于检测结果也不必过分较真。

是否携带疾病基因是无法控制的，是否作息规律、饮食均衡、适量运动、定期进行体检，这些更加值得我们关注。

四、写在最后

基因信息蕴藏着生命的终极秘密，很多人试图从中找到一些确切的答案。

但世界的复杂程度远超人类的理解能力，科学上的未解之谜仍然有很多很多，也许不可预测才是我们生命的常态。

深蓝君始终相信，三分天注定，七分靠打拼。即使我们拿到一手烂牌，我们也要努力把牌打好，这些都是人生的必经之路。

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爱拼才会赢：）