银行利润
银行躺着赚钱的秘密
一、银行通过存贷差赚钱的秘密：资金的规模、期限和风险转换
存贷差：银行吸收的存款和放出的贷款，中间的利率差额，差额比率四分之三左右。
国债
通道业务费用：通道费用
银行收入比重
银行吸收存款的能力越强，日子一定更好过，也一定更赚钱。
规模转换：银行吸收资金。
期限转换：根据不同的贷款期限，设置不同的贷款时间。
风险转换：违约成本、交易成本的平摊。
二、经济中国银行躺着赚钱的两个原因：银行的垄断性和高速的经济增长。
1、银行的准入门槛很高，拍照控制很严格。
2、投资机会多、利润高。
三、银行业贫富分化的新业态：利率市场化和经济增速下滑
问答：阿里巴巴、腾讯的互联网企业会不会成为躺着赚钱的银行？
很难，因为各大银行也在竞争，不够阿里、腾讯的竞争力很强，因为其有非常多的用户基数，年轻人也都会因此选择将钱存入这些网商银行。
货币基金抢了银行的利润吗？
一、货币基金和银行之间的恩怨情仇
银行之间也会相互拆借，这就形成了银行间市场。
用普通多数人的钱投向银行间市场，赚取利润，这种方式叫做货币基金。
货币基金，不属于银行体系，不用缴纳春款准备金，也不受利率的管制。
二、中国货币基金：替老百姓多收了五斗
货基的出现将银行的资金成本推高了。
货币基金给了老百姓投资上的选择权，让我们获得了稍微高一点的收益率，让一小部分的利润从银行手里流回老百姓的手里。
三、货币基金收益率：跟着银行间市场利率而变化
问答：我们国家货币基金的总量未来会一直扩大吗？会发生向美国那样的存款大搬家吗？
答案是否定的，我们是中央货币体系，央行对此可以进行调整；此外，经济的增速暂时陷入慢车道，基于此，货币基金的市场和收益还没有到达太高，或者足以吸引人的程度，货币基金的发展还有很长的路要走。
银行非保本理财产品靠谱吗？
一、影子银行到底是啥？-金融创新与金融监管的博弈
影子银行的存在本质上因为银行这些金融机构，受到国家严格监管，但银行又想赚取高额利润，所以它们会和证券、信托、券商、基金等金融机构合作。
合作会做一些“类银行”的金融业务，这些业务有银行的功能，但是又没有银行的实体，像个银行，但是很难监管。
首先，樱花是受到国家严格监管的，银行的资金方向，是有限制的。
银行资金不允许进入证券市场。
第二点：中国的银行金融体系中，银行占据着绝对主导地位，因为只有银行能吸收存款，募集资金也比其他机构容易。
信托、基金等这些机构通过银行募集资金，把这些钱投到当时利润最高的行业和市场上，绕开监管，大家一块赚钱。这些业务就属于影子银行的业务。
2017年4月份以来，国家连续发文，很大程度上就是对银信、银券、银基这些金融产品进行限制。
二、影子银行是好是坏？银行理财产品中的风险
银行做通道，看似买的是银行信用，实际上背后是一个高风险的股权融资计划。
银行负责募集资金，募集来的钱银行只收取通道费用，不负有保本责任。
三、如何判断非保本理财产品是否靠谱-四个基本准则。
第一、产品说明书：看产品的投向，而不是哪家银行作为通道
第二、是否为银行代销，如果是银行只是一个中间人的角色。
第三、注意募资方的信息，需要有经营业绩作为支撑。
第四、根据利率判断，高利率意味着高风险。
什么样的货币基金值得买？
一、挑选货币基金的两大原则
1、安全性与流动性原则-挑选散户比例高的货币基金
机构的货基，申购赎回非常频繁，央行放一点点水，市面上的钱就会多一点点，机构就会大量申购。
机构对于市场价格变化非常的敏感，导致基金的波动很大，不够稳健。
一个货基的散户比率达到70%以上，其流动性风险就非常的低。
挑选散户比例超过60%的基金。
2、收益原则-挑选规模适中的货币基金
货基的收益率和它的货基规模呈现出一个倒U型关系，中等规模的货基收益率最高。
规模在50亿以下的，收益率为3.5%；
规模在100亿以下的，收益率在4.2%-4.3%；
规模在1000亿以下的，收益率在4%。
规模不能太小，因为货基最重要的产品就是银行的协议存款，存款利率是基金公司和银行一块定的。
挑选100亿到400亿中等规模的货币基金。
历史业绩比较好；手续费也比较低的基金。
二、货币基金申购赎回的小窍门
1、T+1，T+2，T+3，基于流动性选择。
2、不应该在周五买入，因为周六、周日不允许赎回。周五不买入，周四不赎回。
3、资金越紧张，收益率越高：月末、季末、年中和年底的时候，市场上资金相对比较紧张，在这些点上申购基金收益率很高。
货基挑选原则
货币基金真的没有风险吗？
互联网银行通过“存贷差”来获取利润，这一点和传统银行没有太大的区别。
传统银行一定会互联网化，互联网银行一定会做的越来越像一个银行。
1、理论上，货币基金属于基金类产品。
既然是基金，它就不是保本的投资，其会小概率发生亏损，尤其是发生Udacity的金融危机的时候。
2、现实中，货币基金资产质量非常的高。
历史数据和现实情况来看，货基安全性很高。
对策不一定能够完美绕开政策，政策和对策是一对温和的“猫鼠游戏”，其贯穿千年，从来没有发生变化。
市场不是一个抽象的概念，理解市场的逻辑就必须理解这里面各个参与方的行为逻辑，包括政府的逻辑，市场是由人决定的。
金融过度自由化，就会为此付出惨重的代价，而这种代价可能很难弥补。
市场是动态演化的，监管也会动态进行。
