买保险，别被人卖了还帮人数钱

我的高中同桌王大力，读的是医科大学，毕业了以后一直留在医院上班。

我们都知道医院是目睹生死最多的地方，能够切身体会到各种不幸和意外的痛苦，于是，即便是一个月工资剩下没多少，即便在医院有很多熟人，她还是忍不住想买个保险。

上个月看到她，正在一脸发愁，因为见了很多保险代理人，还是不知道该怎么买保险，而且，对于他们，她也并不是很信任。

一句话：保险很重要我都知道，可就是觉得水深不敢下水啊。

除了大力，我还认识其他顽固派分子，对保险嗤之以鼻。大家对保险半信半疑的原因之一，就是对保险不够了解。

其实，只要了解保险的分类，就知道该怎么按照自己的实际情况选择保险了。

首先，从我们自身而言，我们接触最多的就是国家社保，虽然说养老保险和医疗保险也没多少，可是也是我们的很重要保障，没什么意外情况，千万别断交。

有的人天天嚷嚷着自己的生命宝贵，必须要上保险才有安全感，实际上每个月都有还不完的蚂蚁借呗和京东白条。

这样的小伙伴，我还是劝你攒下一点钱再说买保险。

经济基础决定上层建筑，马斯洛需要层次论告诉我们，只有在解决温饱的前提下才能有安全和归属感的需求。

回归正题，保险分为两大类，一类是保障型，另一类是理财型。

什么是理财型保险呢？就是带身故赔付的理财产品，我们常听到的两全险、分红险、万能险等等都是理财型保险，一般银行柜员给我们提供的就是这种类型。

通常来说，保障型保险就是纯做保障的，保障我们和家人的生命财产安全。

保障型保险也分为两类，一类就是我们最常提到的人身保险，也就是说保障我们的生命安全，跟我们的生老病死相关的。

人身保险也分为四类，分别是：重疾险、意外险、医疗险和寿险。

另一类就是财产险，也就是保障我们的财产安全的，比如车险房屋险等等。毕竟这也属于我们财产的一部分。

我做了一张图，大家可以看一下，也就是说，如果我们要买保险的话，尽量优先购买保障型保险，如果有有多余的收入的话，再考虑理财型保险。

看完上面这张图，想必大家就明白了，保障型保险是基础，只有当生命财产安全得到保障的前提下，我们再去考虑用保险理财。

我们，保障型保险就是我们按时缴纳保费，拥有几十年的保障；理财型保险就是一种理财方式，我们缴纳保费，到时拿回来保费和分红。

这时候有小伙伴提问了：

好像还有个返还险？

其实返还险也是理财型保险的一种，合同到期，返还保费。

有很多人想，既然保险又能保障又能理财，那干脆双管齐下，一起买好了，其实这样想就是掉进坑里了。为什么呢？且听我给你仔细分析：

保险的第一个原则：保障性保险和理财型保险要分开买。

既想享有保障又想要理财收益，很多保险代理人就是抱着这样的想法，所以掉进买保险最大的坑里去。

为什么这么说呢？因为这类保险产品总是说得很好：有病赔钱，没病返钱。听起来好像真的很划算啊，一点都不会亏本。所以很多人特别喜欢返还型的保险，也就是兼具理财和保障的保险。

其实当你明白返还性保险的原理之后，你就会明白自己上当了。

它的原理就是让大家买两份保险，一份是保障型，一份是理财型，也就是说我们还是花了两份钱。

保障型保险可以为我们提供保障，买理财险的那份钱呢？保险公司拿去做投资了。

给大家举个例子，假如你交了2万块钱买了理财型保险，那么等到10年以后，你70岁了，能够得到这笔钱，还是2万块钱，你觉得挺好，事实真的如此么？

当然不是，通货膨胀这么厉害，10年后的2万块钱怎么能和10年前相比呢？我们10年前买一碗牛肉面只要5块钱，现在要15块钱，你算一下，假如你用2万块钱做理财投资，那么你10年后会得到多少钱？

腾讯有理财通，支付宝有余额宝，各大银行都有货币基金，哪怕放在7日年化收益率最低的货币基金中，10年后都一定会高出不少，更何况是还有其他理财途径。

其实说白了，这后来的2万块钱，是保险公司从它的理财收益中，拿了一小部分收益给大家而已。

所以在相同保障下返还性保险比保障型要贵得多，想想看，这是不是增加了我们的经济压力？

最重要的是，在预算有限的情况下，我们的保额也会更低，保障范围也更少。

一句话：返还型保险的性价比非常低。

准备跳坑的小伙伴，你们明白了么？千万别被人卖了还帮人数钱。

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