理财

财务自由之路六:让你的零钱收益高于储蓄的10倍

2021-02-10  本文已影响0人  木子读吧

当你实现了财务自由,只是完成了人生目标的一小半。

实现了财务自由,我们仍然需要去经营好家庭和亲朋的关系,满足爱与归属感的需求。需要去帮助别人,或者被别人需要和认可,满足尊重的需求,需要有一个梦想,也就是马斯洛最高级的需求:满足内心自我实现的需求。 

钱只是一个好工具,不是我们内心真实的需求,我们还需要继续挖掘我们的内心,找到真实的自我,看看自己真正想要的是什么。而财务自由可以让我们更好地找到真实的自我。

对年轻人来说,人力资产是很重要的,可以说是最大的一笔资产。而一个好的学历、一份好的工作,会大大提升人力资产的长期价值。

定投的实质,就是把人力资产定期转化为其他资产。农耕时代,养老主要靠儿女;现代社会,养老靠的是资产。

持有优质资产,是应对老龄化和延迟退休的最好方法。而定投就是定期把人力资产转换为可以产生现金流的金融资产。当这些资产产生的现金流可以满足我们的日常生活支出时,我们就实现了财务自由。 

那我们普通投资者在日常生活中,有哪些可以定投的金融资产呢?经过前五期《财务自由之路》系列分享,已经有很多伙伴在咨询我这个问题,恨不得自己马上拥有那些优质资产。

我们要逐渐深入地来学习,要走的路每一步都算数。其实我们日常投资中,按照性质,主要可以分为货币、债券、股票三大类。 

基金

从长期来看,储蓄的利率是会逐渐降低的,而且低的可怜。所以仅仅是储蓄,对家庭来说是远远不够的。不过非常遗憾的是,我国居民确实有超过一半数量的家庭,把每个月的收入,放在银行的活期储蓄里。

钱是需要流动起来的,越流动越富有。对于抗风险较小的家庭和个人,与其储蓄到银行,不如买入基本能保本的货币基金,即使只有3%左右的收益,那也是活期储蓄的10倍左右了。

为什么说基金最适合普通投资者呢?

基金三大好处

01

每一只基金都有专门的基金经理来为我们打理,他们可以帮我们投资一些我们不熟悉的品种,另外,基金也降低了我们的投资门槛。

02

基金可以很方便地分散风险

03

投资基金不需要频繁操作,比较省心省力。

基金分类

01

按照投资方向,基金可以分为:股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。

02

按照投资理念,基金可以分为:主动型基金、被动型基金。

03

按照销售渠道,基金可以分为:场内基金、场外基金。

04

按照募集对象,基金可以分为:公募基金、私募基金。

05

按照基金是否开放,基金可以分为:开放式基金,封闭式基金。

对于我们大部分家庭来说,利用简单的现金管理工具,收益就可以达到银行储蓄的10倍。

现金管理工具

货币基金特点

本金安全

流动性强

收益率高

免收手续费

门槛低

我们如何选择货币基金呢?其实很简单,选规模大于100亿,万份收益高的就可以。

逆回购特点

安全性高

收益率相对高

操作方便

可选择期限多

手续费低

国债逆回购适合季末、节假日前短期操作,赚取整个假期的利息。

可转债特点

可转股

可以下调转股价

可强制回售

可强制赎回

可持有到期

可套利

可T+0交易

打新债中签后,我们在可转债上市当天就卖掉,一般都会有赚取20-30%的赢利,只有少数破发的时候。

以上货币基金、逆回购和可转债只能作为我们零钱的管理工具,年化只有3%左右。而买指数基金,是可以达到年化12-15%的。 

指数基金三大好处

01

指数基金长生不老

02

指数基金长期上涨

03

指数基金费用低廉

具体如何选购指数基金呢?请持续关注木子读吧后续《财务自由之路》系列。

专注运动+理财:关于16年运动更多的分享,请关注我的微信公众号(搜索):木子读吧,与你一起财务自由!健一生身,读千卷书,行万里路。

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