房贷还款年限可以改吗？

房贷还款年限可以改吗？

现如今，贷款买房成为不少购房一族的首选方式，申请贷款的时候会确定一个还贷年限，长不超过30年。有人该问了：当初签合同的时候是因为手头比较紧，才选的30年，现在手头宽裕了，想把还贷年限缩短可以吗？

一、买房贷款年限怎么算呢？

1、商业贷款年限长为30年，有些银行要求贷款人年龄＋贷款期限，不得超过个人及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）；而有些银行则是要求贷款人年龄＋贷款期限，须小于70年。

每个银行规定的贷款年限都是不一样的，具体也要看银行的规定。假如一男性今年50岁，按照男性不超过65岁，女性不超过60岁这一贷款规定来算，其贷款年限为15年（即65－50＝15）。

2、住房公积金贷款期限长为30年，且不超过职工及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）；也有的是说贷款的年限＋贷款人年龄，不得超过70年，具体以各地方公积金管理中心规定的贷款年限为准。

3、组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，贷款年限方面的要求，与上述一样。总而言之，贷款年限＝国家规定的法定退休年龄（或70）－贷款人实际年龄。年龄越小，其贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则越短。

年龄是影响贷款年限主要和普遍的因素，除此之外，贷款年限还受到其它因素的影响，比如房产的性质、二手房的年龄等。

二、房贷还款年限可以改吗？

在贷款前就要确定你的贷款年限了，一旦贷款年限确定后是不能中途更改贷款年限的。但可以提前还贷就是贷款年限未到时提前把钱全还清了。

建议贷款者申请提前还款，这样可以申请缩短年限，就可以做到住房贷款更改年限了。不过具体要看贷款合同是怎样规定的，有没有违约金以及要不要办理提前还贷等等问题，通常情况下，这些问题在合同里都会有规定的。

另外，贷款利率变化调整也会影响贷款期限。贷款利率不是固定不变的数值，而贷款利率会是直接影响房贷期限的。举个例子，2015年央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从6．15％降至4．9％。

通常，缩短还款时间相对更能节省利息，但是并不是所有银行都可以申请缩短贷款年限提前还款，因为目前部分银行要求：如果提前还款，只能通过减少月还款额，贷款期限不变的方式。

小编认为，从购房者的角度讲，缩短贷款年限并不适合所有人。对于选择等额本息还款的购房人，还款年限超过贷款年限一半的时候，意味着近80％的利息已经在这期限还清，剩下的月供基本都是本金了，缩短年限提前还款的意义就不大了。

小编在这提醒各位，有的银行提前还款对还款时间和违约金有要求，有的则没有。因此大家在签订贷款合同的时候，如果存在着以后打算缩短还贷年限的打算的话，事先咨询一下银行，了解相关规定，然后再根据自己的实际情况做出选择，免得以后麻烦。

上面讲解了贷款方面的知识，大家了解到了吗？