“行业风控”优质资产才是风控的命脉

金融服务业发展至今，早期野蛮生长的模式在今日早已经不适用。卖好车CEO李研珠表示"风控是手段，优质资产才是风控的命脉。"没有优质资产，单纯的谈风控都是伪科学。

央妈+国务院"雨中送伞"：加大信贷投放力度 降低小微企业融资成本

7月17日上海证券报刊登新闻报道"银保监会：大中型银行要加大信贷投放力度 降低小微企业融资成本。"大中型银行要充分发挥"头雁"效应，加大信贷投放力度，合理确定普惠型小微贷款价格，带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降。【新华社北京7月23日电】国务院会议再次强调支持扩大内需结构促进实体经济发展：确定围绕补短板、增后劲、惠民生推动有效投资的措施。通过实施台账管理等，建立责任制，把支小再贷款、小微企业和个体工商户贷款利息免征增值税等政策抓紧落实到位。努力实现每年新增支持15万家（次）小微企业和1400亿元贷款目标。

这两则新闻中，关注度最高的，无疑就是"加大信贷投放力度"，"降低小微企业融资成本"（定方向），以及"每年新增支持15万家（次）小微企业和1400亿元贷款目标。（定目标）"这三句话。那么，这一消息到底利好程度有多大呢？昨天晚上，咨询了一位资深银行业内人士。该人士认为，这是一种积极信号，今年第一季度杠杆率增幅比去年同期收窄1.1个百分点。去杠杆初见成效，我国进入稳杠杆阶段。银行不是没有钱而是没有分散型的优质资产。特别是优质的"小微企业"资产项目。目前，银行业方面也在积极构建用于"小微企业"+"真实场景"的优质资产项目，把好新增贷款"入口关"的同时，坚持服务实体经济的本源，筛选优质企业和项目，落实贷前调查手续，严格审查审批，确保新增贷款投向和质量。分类施策，防止出现欠息和资产质量下迁。

听李研珠干货分享，对于供应链金融什么才算是优质资产？

供应链金融的传统定义:将供应链的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体,以核心企业为依托,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

卖好车CEO李研珠先生给出了他的公式法则

·普惠金融：大汽车行业+小微企业级服务的组合

中国汽车市场是个急需普惠金融服务的大行业，因为国情的特殊性早就汽车市场是由数十万个中小经销商、二网、4S店、汽车经销商集团共同构成。

卖好车CEO李研珠讲到："卖好车作为中国汽车市场新车B2B服务平台，2017年在中国新车市场中已经占有了1%的份额，所以我们的发展速度是很快的。目前，由于这两年中国政策的变化促进了下沉渠道的快速成长，我们面对分布在二、三、四、五线城市的独立经销商主要做三件事：供应链金融、仓储物流以及交易服务。

·数据会说话：交易场景的汽车贸易资产组合

汽车供应链高效的关键是"前中后台融合，端到端交互"，在于对供应链物流、智慧仓储、汽车金融等领域的深挖。作为中国供应链金融产业生态联盟常务理事单位，卖好车从三大业务板块分别对以上领域进行逐一攻坚：以好车金融为资产和资金方建设桥梁，为双方提供监管服务和品控流通保障；以好车仓储打造中国汽车流通的基础设施，通过互联网技术升级行业仓储水平；以好车物流开辟干线网络+支线网络，开创汽车流通行业物流班车新模式，使物流速度提升25%费用下降30%。

最近三年来卖好车的总体发展情况，已经拥有了1900余条干线、18000余条支线以及8个一级运输枢纽仓库的仓储物流网络体系。同时，在仓储管理上推行精细化运作，率先引入物联网技术，打造WMS系统，实现车辆、钥匙、手续等完全信息化处理。

·行业风控：资产本身与资产质量检核校验的系统工程

"行业风控"是资产本身与资产质量反复检核校验的系统工程。卖好车通过大数据与人工智能来改造汽车流通领域中的"车源、金融、物流、仓储"等基础供应链服务，全面规划汽车供应链中的物流、商流、信息流、资金流，构建电子商务采购和销售平台，通过应用条码技术、EDI技术、电子货柜系统、POS数据读取系统等信息技术，做到供应链成员能够及时有效地获取需求信息并及时响应以满足经销商的各种需求。同时，卖好车在服务的过程中积累了数百万条真实成交的历史交易信用记录。成就了其独有的、国内最大的汽车交易数据库。不仅如此，卖好车还进一步提高技术竞争壁垒。

例如：其"线索盒子"小程序的后台数据运算得出了"实时价格"变量、"资产新鲜度"变量等数百个独有的指标性参考变量数值。

一张图看懂东半球最好的线索搜集工具

卖好车金融相关负责人认为"新汽车金融本质是服务实体经济,核心的问题也是解决中小汽车经销商的金融服务，如何通过管控升级降低风控成本是比较关键的问题。"卖好车在这个方面提出了四大应用途径。

应用途径一：监管服务，管好车辆

应用途径二：验车服务，管对车辆

应用途径三：核价服务，管好资产

应用途径四：处置服务，资产安全

谁掌握了优质资产与风险管控必将获得金融机构的青睐

2016年卖好车转型成立，聚焦汽车B2B业务。短短的时间里，企业实现了100倍的增长。什么是疯狂的成长背后的支点？竞争！对就是竞争，独角兽型公司从来都是在竞争中成长起来的，并不害怕任何竞争。竞争不仅能使企业降低成本、提高效率，也能倒逼中国产业提质升级。卖好车会不断跟上创新发展的步伐，将传统的汽车流通服务业与互联网技术或电商平台结合起来，携手汽车产业链上下游，周边产业等共筑汽车产业的新生态。同时，花大量的资金和人力成本改造供应链是卖好车一直不变的使命，也是他们区别于其他竞争对手的核心价值观。据知情人士透露，卖好车正在以双周一个新版本的速度迭代产品优化流程。同时，他们还在大力深挖客户社群建设，力争服务好每个老客户，积极拓展下一个新客户。其上半年其综合业务的复合年均增长率（CAGR）为24%，金融+仓储投资对全部固定资产投资增长的贡献率较高。2018年预计交易金额1000亿元，服务新车50万台，占新车市场比例超过3%。

供应链是未来10到15年最大的红利

未来十年，供应链将是汽车业最大的红利。谁能够抓住它，谁就有着未来十到十五年的巨大的机会，巨大的红利。所以说谁占领了未来的供应链，谁就主宰了市场的兴衰，也主宰了商业的未来。

卖好车目前正高速发展期，已经吸引了大批经销商、主机厂投资人的目光。4月卖好车成功举办了"河北铺车大会""小程序上线"及与"来用车"签署战略合作、5月又与"宜买车"和"京东金融"签署战略合作。6月获得"双创大奖"，实施"北京大区战略升级"、"6月大促计划""7月荣获中国财经峰会行业影响力品牌"等等一系列市场赞誉。近半年来，已有几百家经销商表示关注，其中包含"东风日产"、"长安汽车"、"毛豆新车"、"人人车"、"元通汽车"、"正通集团"等知名客户的关注。

自卖好车获得B+轮战略投资以来，品牌力和品质保障始终处于上升期，业务体系也经历了全面提升，业绩屡创新高，极大提振了主机厂商、互联网汽车平台和经销商集团、投资人、媒体等对卖好车持续向好发展的信心

作者：供应链研究所

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來源：简书

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