买保险才知道的一点点…

随着年纪越来越大，开始注重防守型资产的配置，衡量之后，决定增加保险的配置，也是通过这次的购买过程，反思了自己之前关于保险的一些错误认知。

关于保险认知

这次是因为机缘巧合认识到大童保险的第三方平台，之前家里购买的保险均是通过具体对接保险公司销售人员，选择性也很少，大部分都是通过熟人认识，最大的局限便在于通过熟人认识到的具体是哪个保险公司的人，基本上大概率就购买该人员推荐的产品，至于后期万一出现理赔，也是自己与保险公司直接对接。但说个现实问题，大部分人从购买保险到后期理赔基本上都是萌新，一旦出了问题具体怎么操作，准备哪些资料，去哪里申请等等具体实操，其实都处于懵懂状态，更别提一旦买了多个公司的产品，时间维度一拉大，二三十年之后谁还记得买了个什么险，干嘛的，哪种情况赔，怎么赔…

也是通过这次购买，我才好好理清楚了之前我们家的保单具体情况，否则也都是一头雾水，只知道反正自己买了保险，就感觉万事大吉了，其实细究后才知道，最基本的基础风险转移都没覆盖到，现在回想起来还有那么点后怕，还好自己身体健康没病没灾的。

关于产品选择

也是通过第三方平台才了解到，我们通常听过的大的保险公司和没听过的小的保险公司，其实保单法律效率，破产情况，赔付率等其实差别无几，而产品价格差异大大部分在于宣传策略不同，羊毛出在羊身上，高额的宣传、管理及运营费用最终都是消费者买单。其次，由于熟人社会的局限性，基本上大概率都购买一家公司的产品，不但选择少，而且价格高，配置一两个长期型险种基本上就占用了家庭年收入的10%甚至以上，更别提全面覆盖基础风险的整体花费。

关于托管

其实，我最看好的第三方平台，在于他们的保单托管业务，我实在是懒且嫌麻烦，时间一长我真的记不清自己到底买过些什么保险，都干嘛用的，怎么理赔等等，所有保单托管到一处有专人咨询及处理，省心省时省力。

关于条款

回想起几年前自己买保险的情景，基本就听那个销售人员说，各种说的天花乱坠，加上亲戚在一旁加持，我简直觉得我买了就是赚了，具体条款都没怎么看，当然，看了也看不明白，反正叫我哪里签字就哪里签字，叫我交钱就交钱。这次好好自己研究学习了下保险的条款，不但学习到很多，更深刻的体会到保险公司高额利润率的原因，作为普通人，你永远都算不过保险公司的精算师，所以归根到底，回归到最基本的功能，保险的归保险，理财的归理财，又想保险又兼具理财性质还能返本的，基本上都四不像，什么都想要最后什么都占不到。