《要钱还是要生活》告诉你的财务真相

《要钱还是要生活》是2021年中信出版书籍，两位作家是罗宾和多明格斯都是金融人士，本书通过反思你的消费观，学习使用资金结算表，让积累财富成为一种习惯，通过追求财富和生活平衡，教你学会如何重新掌握生命，做真正喜欢事情，最终实现找回自我。

书中告诉我们关于钱的真相是，你所遇到的多数难题都不是靠钱能解决的，事实上，金钱只是快乐、健康人生的附属品。

如果人们以主流的自我实现目标，执意追求金钱、地位、成功，60%以上的人群最终会患上抑郁症、焦虑症，因为我们用于工作的时间更长了，但享受生活的时间却更少了。

其实，成功的秘诀是与金钱建立自觉、清晰、有主动权的关系，而不是一心要赚到某个数字，要知道财务自由的三个支柱是资本，缓冲资金以及缓存金。

财务自由人士具备两个突出的品质首先是人生目标清晰高于当下的环境，也就是有理想；其次是愿意做出改变，诚实面对一切并坚持不懈，也就是讲现实。

书中设定了四个维度的目标和九个阶段的步骤，四个目标是：财商、财务诚信、财务自由和财务依存，九个步骤既包括愿景，也包括实施细节。

第一步骤叫“了解你自己”，这里的了解，主要集中在你的收入和财务状况上，记住一句谚语，“不羞愧，不责怪”。

第二步骤记录开支，确定职业实际需要花费的时间和金钱，计算你的真实时薪；然后追踪记录你生活中进进出出的每一分钱。

第三步骤中，对记录数据进行分类和分析，在这个步骤中，最重要的一点是确立反映自己生活独特性的支出类别。

第四个步骤，针对每个子类里花掉的总金额提出三个问题，厘清自己的真实需求，最终作为评估自己支出的参考答案。

第一个问题，在这个分类中，获得的充实感、满足感、价值感与所消耗的生命能量相称吗？

第二个问题，这种生命能量的消耗，与我的价值观和人生观一致吗？要知道管理信用相当重要，保持良好的信用记录，按时支付账单，避免逾期付款。

定期检查信用报告，确保准确无误，并监控自己的信用评分，良好的信用记录可以帮助你获得更好的贷款条件和金融服务，提升财务健康。

第三个问题，如果我不必再为了钱而工作，这项开销会有什么变化？设立明确的财务目标也是有效掌控财务状况的关键之一，

当设立具体的财务目标，如购房、养老金计划或旅行等，明确目标可以激励你更加努力地管理和增加财富，帮你更有动力和方向去管理个人财务。

第五步骤中，让前面几个步骤的结果清晰可见，让你一眼就能清楚地看到自己当下以及最近一段时间里的财务状况，以及你与金钱、生命能量关系的转变。

尝试制作一张包含收入和支出变化趋势的挂图，通过制定详细的预算计划，列出你的收入和支出，确保支出不超过收入，并为储蓄和投资留出一部分资金，合理安排资金避免过度消费和财务压力。

第六步骤里，利用好挂图实现财务自律，关键点：（1)让它成为一个习惯，而不是选择。（2)做出承诺，朋友监督。（3)列出清单，主动核实。注意不耐烦、自欺欺人和贪婪实际上正是需要改变的一部分。

安排好9个省钱支出的小妙招，包括少购物；量入为出；爱惜所有；用坏为止；自己动手；预见需求；全面研究；降低花销；换个方式满足需求。

第七步骤探讨的问题是，重新定义“工作”，斩断工作和工资之间的联系，我们作为人的成就感不在于我们的职业，而在于我们的人生全貌，看看你用宝贵的生命能量换来的东西是否值得。

终身学习是幸福快乐的秘诀，花时间和精力学习生存并帮助别人时，你不会无聊，这也可以让你职业生涯结束后仍然保持机敏的头脑，并在社会中仍有一席之地。

第八步合理投资，回归自我实现，储蓄和投资也是掌控财务状况的关键，建立紧急储蓄基金以备不时之需，同时通过投资来增加财务增长，例如购买股票、债券、基金或房地产等。

学会用简单公式计算月累计资本总额：（资本×当前长期利率）÷ 12 =月度投资收入，当挂图上的月度投资收入曲线大约支出曲线时，你离财务自由会越来越近。

第九步骤，要思考退休后的问题，应该把钱存放在哪里来维持你的财务自由？计算好被动收入，退休之后，这些被动收入将支持你的生活，多听听别人如何从一系列投资中获得多重收入来源会对你有所启发。

本书的核心精髓，就是作者归纳出来的走向财务自由的九个基本步骤，清晰明了，简单易行，最重要的是在分析自己的“金钱观”时，本着“不羞愧，不责怪”的精神，把我们的臆断、恐惧、狂想、遗憾和谎言都揭示出来。

通过建立预算、储蓄和投资、理智消费、还清债务、管理信用和设立明确目标等多个方面的努力，你可以有效掌控自己的财务状况，实现财务稳健和增值，当你对自己坦诚，才能真正认清钱的真相。