读书笔记：玩的就是信用卡

签单积分与账单积分的区别

• 假如第一次去超市买东西刷了59元，第二场去超市买东西刷了21块，签单积分就只能59/20+21/20=3积分，而如果是账单积分的话就是（59+21）／20=4积分。

享受最长免息期

• 如果一张卡的记账日为每月的5日，30日为还款日，也就是说，如果持卡人在每月5日消费，免息期到本月30日，只有25天；但如果是6日消费，则免息期可以一直到第二个月的30日，最长可达55天。由此可见，最好是在记账日的第二天开始消费，这样就能享受最长免息期。

怎么选积分信用卡

1.优先选择自己最适合的信用卡，这样的话，不但消费积分两不误，而且消费得多的话，积分含金量也会随着消费比例的增加而增加。
2.优先选择那些积分保质期较高的信用卡，目前大多数银行信用卡积分都永久有效。
3.选择积分性价比最高的信用卡，招行20元／1分的比例最低。

信用卡的使用陋习

1.频繁取现：提取现金没有免息期，银行每天收取万分之五的利息，同时每借一笔钱，还要收取3%的手续费。
2.存款过多或重复还款：信用卡存款无利息，取款要收费。不仅仅是透支取款要收钱，多还款的钱也要收。
3.大额套现：一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告“黑名单”，将承担个人信用缺失的风险，今后向银行借贷资金将非常困难。
4.没检查销卡是否成功

小心你的不良信用记录

1.还款余额不得少于欠款余额
2.“睡眠卡”会产生年费，年费没交会欠费，不使用的信用卡要销卡
3.有房贷的市民，在每次利息调整之时，应该及时查询自己应还款金额，确保每月能准时，足额地缴纳“月供”。
4.联系方式变化未通知银行
5.个人资料被盗用
6.手机号停用后，没有注销产生欠费

• 当信用卡有不良记录时，不能先还清银行的欠款，然后销卡。
  正确的做法：还清欠款后，继续使用信用卡。目前我国规定的银行信用记录只记录24个月，也就是2年内的信用卡使用情况，所以这些负面信息是完全可以因为时间的推移而消除掉的，用户只需坚持全额还款2年。

交最低还款额不一定免罚息

• 持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。

• 部分睡眠卡会产生年费导致欠费并产生滞纳金，因此不使用的卡要及时销卡

临时额度绝不是免费午餐

• 例如，临时额度不享受循环信用，若逾期未还，银行会按比例收取超限费，通常超限费为超限部分的5%，另外还要收利息和滞纳金，并且超过信用额度的部分是全额计入最低还款额中。一般不建议提高临时额度。

• 容时容差让个人信用记录得到保障

�###影响信用卡提额的因素
1.经济能力

• 拥有自己固定资产入房产或者汽车
• 有稳定的收入来源
• 在银行有大额储蓄

2.部分银行的模拟评审系统中，在其他条件不变的情况下已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提额
3.技术职称与工作状况

提额被拒的原因

1.不经常使用信用卡
2.信用卡使用不到半年
3.刷卡消费后，网上支付比例比较大
4.还款不及时，出现逾期还款部分
5.涉嫌信用卡套现

提额不容忽视的两个细节

1.一般而言，持卡人可选择网银申请这种方式，一般能在基础上上浮10%的额度。另外，持卡人也可通过拨打银行客服电话进行申请，一般能上浮10%-50%。
2.利用信用卡自动调额服务，每逢节假日，商家会增加促销力度，不少信用记录良好，消费频繁的信用卡持卡人，都享受到了银行临时上调的信用额度，提高幅度最高达50%。持卡人必要弄清上调额度，上调期限等，如果临时调增的额度逾期不还，这部分欠款将被额外收取5%的超限费。同时，临时调高的信用额度并不一定能享受和普通额度一样的免息待遇。有部分银行规定，临时额度只有3天的免息还款期。临时调增的额度如果逾期不还，这部分欠款将部分被额外收取5%的超限费。

• 使用外汇交易的形式，增加交易次数