我们在大势下该如何越阶？（上）

资产配置是个高度私人化、个性化的操作，所以要做很细致的背景调查，内容涉及性格、年龄、风险偏好、家庭成员、行业、职业、教育、资产、收入，因为到了需要资产配置的程度，有一个相对高的门槛，一般是50万美金起，资产和收入是相对靠后的考量因素，不同量级的资产的首要目标不同，所以操作手法就完全不同，没到配置门槛之前的叫财务规划，因此我们这行的更加偏向于私人财富管理和家族办公室，客户就是高净值以上的群体。

我们的压箱底手艺就是宏观走势分析，资产配置和财务规划的根本分水线在于风报比上，资产配置更注重保值和长远，宏观因素影响大；财务规划因为体量小首要就是要大收益，细分的投资标的影响大，当然这是相对简单粗暴的划分，具体执行起来，通常是你中有我，我中有你，保值和增值螺旋上升，运用之妙存乎一心，那是在无数次的实战中练就的精微手感。

我的策略与做法是因缘和合成长出来的，并不是既定的规划。我自己在出道20年以来，经历不少，也穿梭各阶层，就是一个典型的抓住国运趋势累积财富的案例，完全是一步步跌跌撞撞、摸爬滚打的走到现在，自己真金白银、利益相关的冲杀在前线，我做的每一个决策、每一个布局都是清晰的、有迹可循的，我在财富累积的过程中，自然会有人跟进，所以我的客户都是原先的合作伙伴以及他们介绍的群体，所以我给自己定位开路先锋，踩过所有的坑，扫过所有的障碍，确定风险最小，才会让客户跟进，就这么在过去十年内形成最坚实的利益同盟，而且路越走越顺。

我自己是普通靠下的资质，没有出身、背景和师门，也没有校友圈，算是一份付出一分收获，但也没有趁势攀升的特别快，所以还是有一些代表性和可执行性，只要肯干敢干，在未来五年的大潮中，还是有很大机会可以完成跃迁的。

昨天文章是说两极分化不可避免，而技术发展加剧了这种趋势并且不可逆转，因为强者永不止步的理念让他们可以借助技术巩固甚至还在加大自己的资源边界，不思进取和追求安逸的群体就会被飞速发展的社会淘汰，除此还有我们这些没有出身背景但有进取之志的普通人，在汹涌而来的大潮中还是有机会的，所以我不管在写文还是平时对周围的伙伴们不停的宣扬：时代在加速变革，我们还有改写命运的可能。

我这行其实最大的行业红利并不是钱，而是高净值客户。我经常说一个人赖以生存的手艺反向塑造了思维举止，虽然职业无分贵贱，但维生同时的所见所闻是不是能衍生出更多的人生可能性，这就会造就天差地别的人生。我的客户都是走在世界最前沿的人物，能在某一方面获得他们的信任并提供专业服务，就是一个接近并了解、学习牛人最好的途径，我从他们身上拓宽的视野、增长的见识和获得的机会才是最大的收获，有时候我甚至在想，我不仅愿意免费提供服务，甚至愿意花钱跟着学习，这就是改变第一条：你选择的行业是不是有机会接触世界一流人物。

事实上，想要抓住人生机会并完成跃迁是有清晰路径的：一条是做出改变世界的技术或者穿透阶层的理念，比如拼多多；另一条是从事可以接触牛人的行业，即便是服务员，高尔夫球场、高端私人俱乐部、甚至是高端夜店，就有更大概率改写人生，同样是销售，销售劳斯莱斯和豪宅的就比销售QQ和折账房的机会多，就是这个道理，不要贪图虚名，私人俱乐部的服务员机会远远高于高端写字楼里的白领，看得见的钱是线性累积的，而不可估量的机会却是指数增长的。

同样的道理，已经有了一定积累的中产，也是有清晰路径跨阶的，钱要花在刀刃上，时间要花在指数级的机会上。