从“月光”到财务自由，你，该怎么做？

一提到金钱这个字眼，

有些人就感到恐惧，认为它是万恶之源，是不可理喻的，是不能去拥有的。

而我认为金钱是可以控制的，只要我有足够的财务知识，并且拥有足够的理智和自控力，那么我就可以通过了解金钱而掌握它，通过掌握它而让它为我所用。

事实上，

不懂金钱的人，会沦为金钱的奴隶；

而善用金钱的人，往往都会成为金钱的主人。

01

没有金钱就没有说“不”的权利

相信很多人都听说过这句话：钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的。

在这个世界上，没有钱，有时候真的是寸步难行。

你要是没有钱，也就意味着你很多时候没有选择的权利，只能顺从别人。

我一个死党，前些年贷款跟别人一起创业，结果因为缺乏经验和经营不当走向了失败，然后欠下了不少的债款。

创业失败后的他，由于要面临每个月的还款，所以不得不马上去找工作。可是面试了很多家公司，都没有任何公司想要雇佣他。更糟糕的是，身上的钱也快用完了。

正当他几近绝望时，有一家公司向他抛出了橄榄枝，不过代价是，要经常熬夜加班，没有双休日，也没有五险一金。这样的代价对于我们来说，肯定是不能接受的。

但是对于我死党来说，他无法拒绝，更没有说“不”的权利。因为他一旦拒绝了这份工作，他将没有经济来源，也就没有足够的钱来还贷款。

虽然后来他成功的入职了那家公司，但是每天的生活也不是很理想。没日没夜的加班，还没有休息日，可想而知是有多么痛苦。

就算是这样被老板压榨，在他还没有清贷款前，他也只能是“顺从”和“听话”。

通过他的这个经历，我深刻地体会到了一个道理：

在“经济不独立”这个事实面前，我们没有说“不”的权利，也无法做出“追求自由”的选择。

所以，为了摆脱这种困境，我们必须让自己变得有钱。

那么，在不违法的前提下，我们怎么做才能变得有钱呢？

我的答案是：理财！理财！理财！

02

如何理财？关键在于“开源节流”

如果把我们的财富比作一个蓄水池，那么我们的收入就相当于蓄水池的进水口，而支出就是蓄水池的出水口。

当蓄水池的进水量大于出水量的时候，池子里的水才会越来越多，我们的财富就会越积越多；

相反，如果蓄水池的出水量大于进水量，那么池子里的水就会越来越少，直至干涸。

如果我们不及时采取有效的措施，那么我们在生活中将会遇到各种问题，也将无法从容的应对随时可能发生的意外事件，比如生病住院、被老板辞退等等。

所以，为了解决这样的突发事件，我们首先要学会的就是储蓄。

（1）理财的第一阶段——“储蓄”

很多人对于理财的概念就是“钱不是攒出来的而是赚出来的”，其实根本不是那么一回事。

工资拿得再高，只要你控制不住花钱的手，每个月依然是月光；

工资拿得不高，只要能够努力攒钱，你依然可以留存到一大笔钱。

“存钱”不是字面的一个名词，是需要用行动来证明的。

那么，我们该如何存钱呢？首先要做的是对收入进行合理的分配。

这里我分享一下我的分配方式：

· 工资的20%，用于租房

· 工资的40%，用于日常消费

· 工资的10%，作为应急资金

· 工资的30%，存入银行

这里提一下，如果你收入够高，可以适当的将存钱比例提高到40%~50%，而收入较低的话，就将比例降到15%~20%。但是不论怎样，都是做到留存一部分。

当然，网络上也有一些常见的存钱方式，有兴趣的小伙伴可以去了解一下，比如：十二存单法、三十六存单法、六十存单法、百元周、阶梯存款法、四分存储法、组合存储法...

（2）理财的第二阶段——“节流”

如果我们只是学会了存钱，那远远是不够的。存钱不等于理财，它只是理财环节中的一个小小的组成部分。

所以接下来，我们要做的是将消费支出控制起来。

通常来说，正常的开支主要分类四类：

· 固定支出：指的是房贷、车贷、房租这类每月固定要扣除的费用

· 变动支出：指的是日常开支的生活费用，比如一日三餐、水果零食等

· 季度支出：指的是衣服、鞋子、包包等费用

· 其他支出：指的是每月必须缴纳的各类保险费用

综上可以看出，固定支出和其他支出，是我们必须花费的，但是对于变动支出和季度支出，我们是可以控制的。

也就是说，我们可以通过减少一些不必要的支出，来达到节流的目的，从而积累更多的储蓄。

除此之外，及时记账和制定预算也能有效的帮助你控制消费。

（3）理财的最后阶段——“投资”

这是理财中最关键的一个阶段，可以说，前面两个阶段都是为了这个阶段做铺垫的。

前面也讲了，理财最重要的是“开源节流”，而这“开源”则是重中之重。

前段时间看《富爸爸穷爸爸》的时候就明白：

挣钱有三层境界：

第一层境界是用体力挣钱；

第二层境界是用脑力挣钱；

第三层境界是用钱挣钱。

只有让“钱生钱”才有可能不被别人束缚，才有可能把自己解脱出来，做自己真心喜欢做的事。

怎样才能做到让“钱生钱”呢？那就是“投资”。

如果前两个阶段我们做到足够好，那么我们手里就会有一笔客观的储蓄。

这时，如果继续把钱存在银行，我们那些存款带来的利息将会被通货膨胀吃的精光。这就意味着，放在银行的钱将会以我们想不到的速度贬值，最后导致真正的购买力不断缩水。

举个例子，我们有10万元的存款，10年后，也仅仅相当于现在的5万元，多么可怕的结果！

所以，我们需要做到更好的保值方式，而基金就是“钱生钱”的一种模式。

什么是基金？

基金，就是把大家手中的钱汇总到一个有经验的人（也就是基金经理）手中做统一管理的一种方式。

那么如何购买基金呢？

那就要去学习相关的基金知识了，记住，你所依赖的不是别人的推荐，而是你自己的判断。

切记，做任何投资时，都要预留一部分资金，没有足够的把握千万不要all in。

03

金钱与梦想

梦想需要被激情浇灌，其实除了激情、勇气和毅力，还需要金钱的支撑。

谁都知道，节衣缩食的日子很难过。没有阳光的狭小房屋很难熬，看到心仪的东西不能下手狠抓狂。

但是更要知道，坚持理财，很有可能让一个人用前几年的“苦”，换来未来十几年甚至几十年的好生活。孰轻孰重，仔细想想看，你就明白了。

我想要摆脱父母的依赖，按照自己的想法生活，不想因为开支上的纠葛而导致关键时刻的被迫妥协；

我想要支持未来的职业和学业再规划之路；

我想要按照自己的意愿而非父母的喜好，在喜爱的城市里拥有一套大房子，过自己想过的人生；

我还想拥有自己的工作室，将自己的想法灌输其中，完成一些童年梦想

...

虽然这些梦想现在看来，似乎遥不可及。但是只要你坚持下去，努力学习理财技能，你就能慢慢实现它。

最后说一句，

经济若不独立，就没有生活的独立；财务若不自由，就没有生活的自由。

分享是最好的学习，我是绛青，感谢你的阅读。