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截止10月16日，余额宝年化收益只有2.6830%左右了，我们的钱该放哪里呢？

1分钟视频科普：什么是货币基金？ 来源：三分姿色

1.随时要“买买买”的钱

对于用于日常花销的钱，可以直接放在余额宝里面，虽然余额宝里面的货币基金的收益一般的，但毕竟余额宝目前是买买买最方便的货币基金了，这一点就够了。余额宝目前已纳入麾下收益较高的三只新基金如下：

此外，腾讯的微众银行里面的活期+可以直接用于微信支付，不过需要在微众银行APP上开个户，办张微众银行卡。

活期+对接的货币基金是国金众赢货币，目前这只货币基金的七日年化收益为3.29%，近一年的收益为4.24%。比余额宝接入的货币基金收益要高一点，不过操作就稍微麻烦了点。

如果经常要用到微信支付的朋友，也可以打开微信→我→钱包→零钱通或理财通，用微信零钱去购买货币基金等理财产品，不放弃每一分的零钱收益。

具体操作流程如下(桑尼自己的安卓手机系统演示)：

微信零钱通和理财通购买货币基金操作的流程_腾讯视频

2.更看重收益的钱

这部分钱可以是3~6个月的紧急备用金，也可以是预备加仓股票、基金的钱等。这部分钱放在上面几只货币基金中就有点可惜了，建议转做以下两个选择：

（1）收益较高又支持快速赎回的货币基金

（2）可以替代货币基金的创新型银行存款

这里先给大家列举几个收益较高的货币基金的例子：

我们看下过去一年货币基金收益排行榜的前5名：

可以看到，这5只基金与我们上面列举的基金收益差距其实是很小的，因此选定一只货币基金后就没必要换来换去。

不然一顿操作猛如虎，一看收益2毛5，这种事情还是少做为好，把省下的精力用来专心搬砖赚钱更实际。

我们选货币基金时应该更关注它的长期表现，例如近一年的收益，而不是只看它的七日年化收益。

至于创新型存款，供大家参考：

【微众银行-智能存款+】

腾讯的微众银行里有款产品叫智能存款+，基础资产是5年银行定期存款。安全性比余额宝更高，毕竟它是银行存款，银行存款在50万以下是有存款保险全额赔偿的。

同时全年365天，无论哪天存入智能存款+，当天就可以计息，这点比货币基金还要方便，要钱时还能不限额实时到账，不像货币基金每天快速赎回限额1万元。

这款产品持有一个月的话，收益能够达到4%，持有时间越长收益越高，最高为4.5%，秒杀一众宝宝类产品。

到底如何看货币基金的收益？

当兜里的钱在努力奋斗后逐渐丰满，理财产品的收益率也理所当然成为了人们关注的指标。这时候有人会猛然发现，自己获得的实际收益，与购买基金时看到的过往业绩是不一致的。难道是金融机构欺骗了我们吗？

其实，在购买基金产品时看到的是过往业绩，并不代表未来收益。而在查看货币基金收益时，最先看到的都是两个概念：七日年化和万份收益，那么二者分别是什么意思，它们究竟区别何在？

七日年化和万份收益区别何在？

这两个词是我们在购买货币基金时所能看到的主要代表收益的两个指标。那这两个指标有啥含义呢？

1.“万份收益”的意思就是每一万份货币基金份额当天可以获得的收益。货币基金的收益是以万份为单位计息的，通俗点说就是你买10000元一天能赚多少钱。

2.“七日年化收益率”是指最近7天的平均收益折算的年化收益率，它是考察一个货币基金短期收益能力的参数。
哪个指标比较重要？

万份收益是每天变动的，而且有时波动很大，投资者有时会弄不清楚究竟这个货币基金最近的收益是涨还是跌？与其它理财产品相比的话，收益是更高还是更低？

而“七日年化收益率”将这种短期的波动因素考虑了进去，有利于与其它理财产品做参考对比，从长期来看，比“万份收益”更有参考的价值。所以大家在比较货币基金收益的时候，比较“七日年化收益率”会更加直观准确一些。

3.券商和保险理财产品

目前微信和支付宝上面有很多保险公司和券商发行的理财产品，收益大多都比货币基金要高一点，它们的名字听起来都很稳，像“天天盈”、“月月盈”、“安享天伦365”等。

但是真的是这样吗？这些理财产品又是怎么看值不值得买呢？下面举个例子给大家分析下：

近来微信理财通里面有款理财产品非常热门，基本靠抢，就是下图显示的收益很突出的泰康汇选悦泰混合一号。

周围一众理财产品年化收益都在3%-5%,而这只产品过去一年的收益达到6.94%，同时还能灵活存取，不过取出需要T+3才能到账。

从下面它的走势图来看这款理财产品还是比较稳健的，但是短期持有还是有可能会亏损的，例如下面标红的区域。

因此，这款产品更适合那些能中长期持有的朋友购买，大家切忌盲目瞎买哦。

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桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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