你真的了解保险年金吗？

这几年我一直在学习保险知识，不断地投资自己的大脑，同时我也一直在思考，保险到底是一个什么样的产品，它究竟能给人们带来什么好处，直到我遇到薛梅老师，她帮我打开了保险的学科思维，也帮我找到了保险这个工具在理论层面和实操层面的自信，保险是一个资产配置工具，是每个人都必须拥有的工具，无论从人身保障，还是财富增值方面看，我小心翼翼，特别感恩也特别骄傲，迫不及待想把这么好的东西分享给身边的朋友。

在这里我插播一个薛老师的介绍：名师指导是我飞速成长的核心原因，这里我也非常郑重地承诺我的客户，我会在这个行业深耕并且保持终身精进。

--------------------------------薛梅教授：

西南财经大学经济学博士

北京工商大学经济学院金融系教授，硕士生导师

参与中国保监会新国十条政策研究

清华五道口金融学院财富管理项目客座教授

清华大学成教学院兼职教授

北京政府保险釆购招标特聘评审专家

专著《中国寿险业的制度经济分析》

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保险是一个综合金融学科，是大学中的专业，具有很高的专业技术壁垒，需要从业人员具备相关专业知识，同时具备很强的学习能力，能整合多学科知识。要要能读懂经济，看懂财经，了解精算。同时懂法，知税，会运用医学核保，心理学等等，只有融会贯通各种知识背后的逻辑，才能帮客户做出最合理的规划和建议。保险规划绝不仅仅是出售一张保单那么简单。

最近保监即将叫停一波增额终身产品，为什么呢？要理解叫停的原因，就要理解这种产品背后的逻辑。

先回归保险的本质，人寿保险是以被保险人的寿命为标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件，给付被保险人条款约定的利益。也就是投被保险人以支付保费的方式把不确定的风险转嫁给保险公司，从而享受合同约定的保障。从产品类别上看，保险分为意外险，健康险，长寿险。拥有这三种产品，基本就能解决整个生命周期的所有风险。

再说产品本身，增额终身寿本身是长寿险，是一种年金形态，是家庭的财务安排。此产品设计的初衷是对抗长寿风险，用减保取现的方式实现资金使用的灵活性，但是在实际操作中，人性的弱点出现了，贪婪，短视，厌恶约束性，抵制不住各种诱惑，不是冲进股市炒股炒币，就是冲进房市，要么被割，要么被骗，就像那位杀死下金蛋的鹅的农夫。结果没有体现出此类产品设计的初衷和意义，这就是政府叫停的核心原因。

增额终身寿是年金，是资产，是资产配置，是理财方式。它是利用保险的精算原理，由保险资管代为管理，参与资本市场的运作，受银保监会的严监管，能做到确保收益，平滑收益，按时分配，安全，稳定，零风险。保险资管是夯实资本市场的底层基础，是资本市场改革的重要砝码，是科技兴国的核心工具，所以你的年金是借助保险资管之手参与经济运行，是与股票，基金和房产一样的家庭投资理财工具，它的特殊性是能兼顾保本和高收益之优势。

此刻，你了解它了吗？你还会因为它是一张保单，低看它一眼吗？

月底这波优质产品停售，你能把握住机会吗？