理财小白需要掌握的一些模式化数字法则

之前给大家介绍了一些理财方法，还有小伙伴反映说自己对这些专业的概念理解起来还是有点复杂，想知道有没有简单一点的，模式化的方法。不需要知道为什么，照着做就可以的。

今天就来介绍几个数字法则，实在不会理财的，照着做，也能起到好的效果。

4321法则

首先第1个是关于资产如何配置的法则。

之前说了，不要把鸡蛋放到一个篮子里，所以咱们要分散投资，也就是资产要进行合理分配。但具体如何分配？比较理想的一个比例是4321。

就是你整个家庭每月的所有收入中，储蓄占40%，衣食住行等这些支出占30%，投资理财资金占20%，保险占10%。

这个比例是比较适合稳健型的人，如果你能承受一定的风险，可以把储蓄和投资的比例对换一下，投资占40%，储蓄占20%，其它的保持不变。

这是比较适合以家庭为单位，收入稳定的一个比例，刚刚参加工作，还没有成家，而且还经常是月光的可以采用333法则。

333法则

333法则是将你每个月的收入分成三份，一份用来衣食住行等基本支出，一份用来进行储蓄，剩下的一份用来进行大额的支出。

因为还没成家，没有什么压力，所以支出会比较多，喜欢出去旅行，聚会，还有喜欢购买最新的数码设备等，这是作为年青人的权利，趁着年青去挥霍下还是可以的。但一定要记得有个度，每月的基本生活支出要先有保障，先保证自己有饭吃，有地方住再来挥霍。

在这基础上还是要有点储蓄，以备自己不时之需时应急使用。所以，再怎么月光，也要分成三份，具体比例可以根据自己的实际情况来调整。

12存单法

两个法则里都说到了储蓄，这里储蓄建议采用12存单法。就是每个月都存，每次都是存一年的定期，一年12个月总共就是有12份，所以叫12存单法。

这部分资金也可以当作你的应急备用资金，一年后每个月都有一笔钱到账，如果你需要用就用，不需要就继续让它续一年，每月都这样操作。

这样的好处是利息不受损，如果你不是每月存，而是一年存一次，需要急用时，要从定期转成活期，利息会少好多。

31法则

最后再来说一个31法则，是关于负债应该占多少比例的。

现在人们的负债也是比较多的，要买房买车了，大部分都需要去贷款，这个贷款的额度和时间很多人不知道该怎么选择。其实简单一些，算下每月要还多少，每月还的只要不超过你整个收入的1/3就是比较合理的一个范围。

现在每月收入是5000，5000的1/3是1666多，也就是各种负责的总和最多不超过1700是比较合理的。这和很多人的做法是正好相反，大多数人都想每月多还一些，早点还完就少还一些利息。每月5000，只留1000花，其它全部用来还。

这样做一来是给自己太大压力，二来是风险太高，如果突然失业了呢？还有就是没考虑到通货膨胀，现在的100块和10年后的100块购买力是完全不一样的。所以，如果你的收入不稳定，也没有很多资金，还是不要给自己增加太多负债。

以上就是关于理财的一些模式化的数字法则，你对此有何看法，欢迎留言。

蚂蚁

《好好工作》《自控力》作者

成长导师，百万人气讲师

自律达人，坚持4点起床四年多

效率达人，每天完成一篇文章；每周一次微课分享

实践达人，两年完成从普通员工到总监，三年实现面朝大海

理财达人，每月2000，两年理财收益可达到10万