理财三步走，小白教你小城市年收入7万

虽然我从小到大都不是爱乱花钱的主，但是真正开始理财的时间很晚。也就是去年初开始的，那时候我的手头是2w块钱，已经在国企工作5年，在单位没有转正之前我的工资是1500元，后来转正之后再涨了一次工资，做了一些兼职。

今年我的目标本来是攒下5w，实现人生的第一个10w的目标。很幸运，一年下来梳理了下我这一整年总收入在7w左右。大家都知道，我们这类中部地区的四线城市体制内工资普遍较低。我是如何做到突破这些困难，超越自己的理财目标的呢。

第一步：我为什么要理财？(Why)

如果对于理财小白来说，在学习理财之路上面，只知道理财的各种渠道，和方法。却不去问我为什么要理财，我想这不是真正的会理财。就像你考试只知道学习方法，却没有明确的目标是很容易半途而废的，我们找工作不看长远，不去管工作适合不适合自己，也很容易错失更好的机会。

1，我一直在国企工作，我的单位是那种死板的夕阳行业，我的工作也没有任何技术含量。我的同事们，因为都在体制内对工作和生活都没有太多压力，每天都有大把的时间打牌和各种娱乐。他们并不是都没有钱，因为工作清闲收入适中，他们也会做一些其它“副业”，例如当包租婆包租公，例如开出租车，例如开麻将馆。就是在我接触理财之后，我看到了很多奋斗的青年们，他们乐此不疲的为生活和梦想奋斗着，努力的的攒着钱。我的思维模式就完全改变了。

我想，我应该好好利用好我的时间，我手里的每分钱，看看我能为自己的人生，实现多大的价值，看看自己朝着自己的梦想，能走多远？

2，我们一生要面临的问题却不是我们想象的那么简单。《30年后，你拿什么养活自己》这本书已经提到了，随着现代科技的进步每个人的寿命都会相应的增长。实际上，我们会面临工作30年，不工作养老也是需要30年的。

而随着通货膨胀和不可预期的各种因素，我们工作的30年买入的社会保险，是不足以承担退休后的30年生活支出的。而在我们工作的那30年里，我们还要成家买房，生养子女，给父母养老等问题。如果我们没有理财意识，也不去学习理财知识并付诸行动。那我们的人生，越往后走应该会越困难重重。

这两大点，就是驱动我不断理财，不断学习的动力和决心！

第二步：理财永远没有捷径，适合你的才是最好的 (How)

我想说，想要学习理财方法的姐妹，学习已经不是一件难的事情了。而我却在两年的学习里，学到了两个最重要的道理，“少即是多”，“适合你的才是最重要的”。

简要分享我的方法：

1，首先了解各类理财方式，配置现有资产

举个简单的例子，在你开始理财的时候。如果你手头有5w定存或者现金，那么你就要知道如何配置你这5w的资产，定存还是买国债？买理财产品还是买基金股票？那么“国债”，“理财产品”，“基金”“股票”这些理财方式，对你来说就是一个新鲜事物。你要知道它们的不同特点，它们的风险，它们如何购买如何赎回。

在你充分了解这些之后，你就可以去配置你的资产了。请你永远记住，这个世界上永远没有只赚不赔的买卖，世界上每时每刻都在发生变化，所以没有任何理财方式是没有风险的。那些风险小的，你可以让它等同于你坐飞机，坐火车的失事概率。那是生命，这只是钱财而已。所以，在每次做选择的时候，认真分析并做出决定。失败了，也不要气馁。留得青山在不愁没柴烧。

大家依然可以注意三点：1，鸡蛋不要扔在一个篮子里。2，贪图一时高收益，不是长远之计。3，适合你的，才是最好的。（最简单的道理，在人性和利欲面前还是很容易忘记的）

我现在的理财方式是，理财产品(攒钱助手)+余额宝+基金股票,基本保证年化收益在10%—12%左右。

2，设置目标，养成理财好习惯双管齐下

1）目标

我觉得目标是个好东西，看过一个调侃说唐僧的，每次他的开场白都是，“贫僧从东土大唐而来,到西天求取真经的”。对于人生，我们每个人都应该清楚的是，我是谁？我来自哪里？我要去到哪里？

对于理财也是一样，你要明白你目前的角色和位置，并且知道你的目标在哪里？往小了说，你每个月工资5000元，你想要存3000元，这就是一个理财小目标。每个月3000元×12月=3.6w，3.6就是一个一整年的大目标，当然这还不包括你拿这些钱去理财赚来的利息。而这个顺序，最好倒过来，先设置一年的目标，再设置半年的目标，再是往下的每个月的目标。

除了目标，还可以给自己设置激励制度。如果提前完成了目标，或者为了目标，学习了新技能增长了收入，都可以给自己一个或大或小的奖励。（我喜欢运动，一般会奖励自己一双跑鞋，大奖励也可以是一次旅行。）

2）理财好习惯：记账，做预算，做总结

记账——有人说记账还不简单啊，啊！其实我倒觉得，不简单啊！

就像以前我请了个营养师，监督我减肥。她叫我每天记录自己吃下去的热量，结果减来减去，每天记来记去，我的体重都木有减少。你知道，问题出在哪里吗？我没有及时去记录，上午看见桌上有块蛋糕，拿来一咬。下午同事分给我半块巧克力，乐滋滋的下肚。

这些跟理财上面的记账是一样的，这样的糊涂记账，只有一种结果。月头到月尾，一摸脑袋瓜，我明明记账了！荷包君，你怎么还是那么瘦啊？

我建议大家随时记账，现在的记账工具太多了。随手拿一个小本子天天揣着，或者下载各种手机APP都是行的。

做预算——有了目标，为什么还要做预算呢？

因为我们的生活是丰富多彩每天都不一样的。打个比方就是这个月，我就是下狠要攒钱啊，不剁手啊。那你狠狠攒下了厚厚一叠钱，攒钱成功了！下个月呢，不巧同事结婚，房子装修。所以，我们要针对每个月的不同情况，做预算。

做总结——孔夫子说啦，吾日三省。

我们每日都要对自己有所总结，哪些是值得肯定的，哪些是应该批评改进。除了每日记账，每周，每月我们也可以对自己做一个总结：调整每个阶段的理财投资方案，查看哪些消费是铺张浪费的，哪个月实现了月目标。

3）投资自己，增加收入才是王道

投资自己达到收入增长的方法，考证，加薪，兼职，创业

考证，我身边就学霸型的例子，考了几本含金量很高的证书，年收入就噌噌噌往上涨了。

加薪，这个尤其是在大城市，公司加薪幅度很大。

兼职，即便在没有证书的情况下，只要找到渠道，做自己擅长的事，这个也可以增加收入。

创业，选好路子，找准市场，向同行学习，不乏也是一条出路。

我认为，只要你有一个积极的心态，方法总是会有的。我们不要做伸手党，也不要做抱怨族。我以前想过结婚后开一个面馆（因为上班时间比较清闲），后来我尝试过摆地摊，目前我主要是写稿做兼职来提高收入的，从最开始的几十块钱一篇到后来越来越多。虽然目前对这块才刚入门，但是我在做自己擅长的事，我相信它的回报和变得越来越认可自己。

第三步，我的两年理财路，努力总会有所收获（What）

对于理财，我不会做高大上的表格和数据，只知道用最简单的方法来理财。

2012年   年收入1.8w，结余2k（不理财）

2013年   年收入3.3w ，累计结余2w（不理财）

2014年   年收入5w，累计结余5w ( 理财 )

2015年   年收入7w，累计结余10w( 理财 )

以上就是我两年理财路的成绩。从四年的年收入和结余可以看出，不管我理财还是不理财，每年我的支出都是很少的，这是从小养成的节俭的习惯。我觉得毕业到结婚前，是最好投资自己和攒下钱的几年。

苹果公司的成功就是其一直在问自己：”The first thing we ask is what do we want people to feel."这是公司的营销理念，而对于人生的方方面面，我想我们也可以用Why-How-What来计划和践行。我的理财之路还在继续，我的梦想之路也在继续。

谨以此文献给同为小城市，有梦想且希望早日实现财富自由的各位姐妹。梦想和远方能够到达的地方，也是我们的足迹能够踏足的地方。