从理财规划的角度看财务自由

文：蓝丽英  图：网络

理财前，先想想你希望借助理财达到什么样的效果？

理财的目的是什么？

也许你会说，理财就是为了攒钱。

那如果我继续问你，攒钱的目的又是为什么呢？

也许你会说，攒钱的目的是为了将来有一天可以依靠这些钱过衣食无忧的生活。

好了，你说的这种衣食无忧的生活，就叫做财务自由。

但是，你真的理解财务自由的概念吗？

理财的终极目标是实现财务自由，财务自由是指被动收入大于日常开支的一种状态。

理解财务自由这个概念，需要掌握两点

第一，保障拥有源源不断的现金流入，也就是拥有持续的被动收入来源，是实现财务自由的前提条件；

第二，这个被动收入要能覆盖你的日常开支，才算得上是财务自由，也就是通常说的即使没有工资收入，也能应付每一个账单。

因此，我们可以得出两个结论

第一，实现财务自由对于不同的人来说，标准是不一样的，有的人每月有1000元被动收入也能够生活，有的人每月可能需要1万元被动收入才够满足日常开支。

第二，实现财务自由的前提是拥有现金流，从这个角度来说，财富应该是动态的，而不是一座金山或银山。

所以，接下来解决以下三个问题

第一，有哪些方式可以带来源源不断的现金流？

（1）企业，打造一个赚钱系统，是最佳的，带来现金流的方式；

（2）房地产，收租金；

（3）利息，把钱存银行获得利息；

（4）自媒体收入，如广告收入、版税收入；

（5）投资型保险，如年金保险、储蓄保险；

（6）信托等。

你可以选择一个对自己来说最有可行性的一种方式；你也可以同时选择多个方式。

建议实现财务自由的方式要多元化。

很多有钱的老板，不仅拥有企业带来的现金流，更是拥有几张大额保单，甚至拥有很多房地产收入。

第二，怎么才能拥有源源不断的现金流？

假设购置一个1000万的别墅，首付300万，每月房贷3.5万，租金收入4.5万，那么，一套别墅出租可以净赚1万现金流。

如果你的日常开支就是1万元以内，那么，靠一套别墅你就能实现财务自由的梦想了。

那么，现在的问题就到了，该怎么攒这300万？

所以，就需要掌握一些攒钱技巧！

我们可以三条腿走路：

（1）开源——做个斜杠青年，同时赚几份钱；

目前，最常见的方式应该就是做自媒体赚钱了，拥有一技之长可以在微信群或直播间给他人上课。

（2）节流——理性消费；

做到理性消费，最好不要出现财务困境。

（3）投资——学习做基金投资。

实现财务自由需要用多长时间，就看你攒钱的速度有多快。

基金拥有低门槛、低风险和高收益等优势，所以，很适合作为一个攒钱工具。

第三，为了保障现金流不中断，我们需要做些什么？

我们需要做两件事：

（1）现金管理；

1、留足3-6个月支出的流动资金，作为一笔紧急备用金；

2、准备几张信用卡应急，信用卡可以作为一个短期融资工具。

（2）风险管理。

1、购买相应的财产保险，如第三方责任险等；

2、购买相应的人身保险，如意外险、重疾险和死亡保险等。

总结，理财是什么？

理财，也叫理财规划，通过调整消费的顺序和各项支出的比例，并且借助相关的理财工具，以便在有限的收入范围内最大化的满足各种财务需求。

理财规划三大环节：攒钱、护钱和钱生钱。

如果把带来现金流的方式称之为“钱生钱”，那么，我们可以把为现金流而努力的过程称之为“攒钱”，而把为了保障现金流不中断做的工作称之为“护钱”。

如果说财务自由是我们的终极理财目标，那么，为了实现这个理财目标，我们至少需要学会做两件事情：

（1）理性消费；

为了做到理性消费，我们要学会记账，清楚地知道我们的财务状况。

为了做到理性消费，我们甚至要改变消费模式，收入-储蓄=支出，通过调整支出的顺序来达到强制储蓄的作用。

（2）借力理财工具。

信用卡、保险、基金等，他们都是我们在理财规划的过程中非常好用的理财工具。