《不上班也有钱》|打工人如何实现财富自由

      本书讲述的是一个普普通通的上班族，仅仅是定投了10年的指数基金，就实现了自己财务自由的梦想，开始跟家人一起环游世界。

        是不是听着很神奇呢？只定投了短短十年指数基金，就实现了财务自由，她究竟是怎么做到的呢？

        她来自台湾，10年前跟男友第一次去泰国穷游，就有了环游世界的梦想。但是，如果等到60岁退休再去环游世界，可能很多地方都去不了，很多苦都吃不了。

        所以她就给自己定了一个目标：在40岁之前退休，实现财务自由，环游全世界。

        开始的时候，作者是想“边旅游边打工”的形式实现，她老公甚至想过当潜水教练、英语老师。

        后来在查找资料的过程中，两个人认识到，可以通过投资来实现财务自由。

        那么如何实现财务自由？ 通过作者的研究，最后确定了一个路线，那就是通过定投指数基金，和“4%法则”，来实现财务自由。

        就是“通过投资股票资产，每年从退休金中提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需，那到自己去世，退休金都花不完的。因为股票资产自己会增值。”

        换句话说，如果一年需要开销10万，那就需要：10/4%＝250万。把这250万投资到指数基金上，就可以满足生活开销，实现财务自由。

        所以她和她老公的目标，就是在10年内，通过定投指数基金，积累下价值650万人民币的指数基金资产。之后每年从指数基金中提取不超过4%的钱用来生活，环游世界！

        作者是怎么做到的呢？主要有三点：节流、开源、依靠基金分红建立被动收入来源。

1.  节流

（1）先记账。

        以前作者从来不记账，觉得是家庭主妇才需要的。后来发现，为了尽可能的节约开支，必须知道自己的钱花到哪里去了。所以记账是必须的。

        砍掉所有的非必要消费，零食、饮料、星巴克、最新手机。

（2）租便宜的公寓。

        家庭开支最大的就是房租和房贷、伙食费、交通费。如果要尽早实现定投的目标，最快的方法就是把这3大项支出减少到最低。

（3）没有车。

        在美国，靠脚踏车＋公交车通勤。省了车钱、油钱、停车费、维修费，顺便当作健身。

（4）自己种菜。

      住的屋子附近可以租地种菜。

（5）区分想要和必要。

        生活中的开支，要区分想要和必要。很多人眼中的“必要”，对作者来说只是“想要”，是可以省下的。

        比如说婚礼，作者跟老公结婚的时候，不买婚戒、不拍婚纱照、没有喜宴。蜜月旅行是徒步穿越西雅图附近的雷尼尔山10天之旅，只花了几百元。

（6）拒绝信用卡消费。

避免刺激自己买不需要的东西。（7）凡事开头难。

        先从攒钱开始。其实上班族如果保持跟学生时代差不多的消费，第一年就可以存下70%以上的收入，甚至是80-90%的收入。

        不要觉得太辛苦，要看你愿意为未来付出多少。作者辛苦了10年，30岁之后就可以自由一辈子，之后随心所欲。

（8）给消费，贴上“生命标签”。

        计算一下你一小时的生命价值多少钱：比如说税后月收入5000元。一个月工作22天，每天24小时，那么一小时价值10元左右。在消费前，给这笔消费贴上生命标签，看看值不值。

      比如说一杯星巴克咖啡＝3小时生命。一部新iphone手机＝800小时生命。问问自己这些真的值么？

（9）找价值观接近的另一半。

        她的老公比作者还“抠”。蜜月之旅是两个人商量后的结果，只花了几百元，徒步穿越雷尼尔山。两个人都觉得穿越冰川、踏过溪流、风餐露宿，是一生中难忘的回忆。

2.  开源

要比别人提早30年退休，就要加倍努力。

（1）比别人更加努力的工作，争取加薪

（2）寻找其他被动收入来源

        她的老公创立了自己的旅行博客，接入广告，每个月可以获得一定的被动广告收入。

3.  建立被动收入来源：基金分红

（1）定期投资指数基金，依靠指数基金的分红作为被动收入来源。

        开始的时候分红金额很少，慢慢的分红金额能抵得上很大比例的生活费，最后生活费全部由基金分红负担。财务自由也就实现了。

（2）高股息率的时候买入，长期持有。

        用这种投资方式，指数基金就不卖出了。她预计会持有指数基金30年以上，不赚指数基金买卖差价。也就是在股息率高的时候买入，坚持持有。

因为分红金额不受股价涨跌影响，所以用这种方法，可以建立稳定的分红收益。

      她家庭中99%的钱都放在指数基金中。开始的时候遇到股灾，一晚上10万美元就不见了，吓得够呛。

      后来就有经验了，遇到股灾，把电视关掉，饭照吃，觉照睡。再后来发现，股灾的时候往往是很好的投资机会。这个时候很多指数基金股息率是很高的。

4.  越玩越有钱

开始环游世界旅游的时候，也刻意的做了安排：

（1）因为复利积累的原因，家庭资产越往后是越多的。

所以先去开销小的地区玩（中南美洲和东南亚），再去开销大的地区玩（欧洲）。2016年作者一家去欧洲玩的时候，已经很轻松了。

（2）出去玩的时候做好计划，详细到当地的青菜价格。

凡事预则立，不预则废。

（3）家在背包里。

去玩之前把家里的东西都卖了，钱投资到指数基金里。反正出去玩的时候这些东西都闲着，不如投资到指数基金让它们复利滚动着。

（4）教育好小孩子的财商。

从压岁钱开始，让小孩子学会攒钱投资。

七步规划财务自由

第一步：记账。知道自己每一块钱花在哪里。

第二步：推算财务自由需要多少钱。

4%法则。比如说每年需要10万，那就是10/4%＝250万，需要250万的资金来实现财务自由

第三步：至少存下50%的收入。

第四步：减少三大支出。也就是减少房租房贷、伙食费、交通费。

第五步：认清想要和需要。

第六步：长期稳健的投资。寻找稳健的投资方法，例如定投指数基金。

第七步：设法增加收入。增加工资收入，增加工作以外的被动收入。

        一开始我觉得这个作者做的“太过分、太小气”，后来读完了这本书，觉得这个作者倒不是“葛朗台”式的抠门。

        葛朗台是为了抠而抠，而这个作者，是有自己的理想。她愿意为了自己的理想，去忍受10年的辛苦生活，之后就可以享受自己想要的生活了。这样有理想和行动力的人是很可怕的。

        在梦想的驱动下，分清楚想要和需要，接受慢慢变富的理念，相信我们也可以实现财富自由。